Предусматривалось, что группы возглавят два крупнейших бан­ка — Банк Хандлови (Торговый банк) и банк ПКО СА, которые еще при социализме обладали значительной степенью самостоя­тельности и специализировались на валютных и торговых опера­циях. Целью консолидации было названо повышение конкурен­тоспособности национального банковского сектора по отноше­нию к иностранным кредитным институтам.

В рамках принятого Польским сеймом в апреле 1996 года зако­на и соглашения, подписанного между банками, банк ПКО полу­чил от государства 100% акций 3 банков: Банк Депозитови-Кре-дитови (Люблин), Поморски Банк Кредитови (Щецин) и По-вшечни Банк Господарчи (Лодзь). При этом банки сохраняли са­мостоятельность, но проводили общую финансовую политику. Новая группа по сумме баланса и по размерам собственного ка­питала заняла среди банковских институтов Польши первое мес­то, по размерам прибыли — третье место, по доле на рынке кли­ентских вкладов (22%) — второе место. В 1998 году эта банковская группа подлежала приватизации, причем в рамках реформы сис­темы социального обеспечения 51% акций предназначался пенси­онному фонду. От создания по такому же образцу второй банков­ской группы правительство отказалось. А Банк Хландеви был ус­пешно продан за более чем 1 млрд долларов.

В начале 1995 года решением Варшавского суда Агробанк, одно из крупнейших на тот момент частных кредитных учреждений Польши, был объявлен банкротом. Главной причиной банкрот­

ства явились накопившиеся безвозвратные кредиты. Банк не обес­печил себя вовремя резервами и после введения в законодатель­ном порядке положения о минимальных резервах оказался не в состоянии его выполнить. В результате банкротства пострадали мелкие хозяйства, имевшие счета в Агробанке, 20 сельскохозяй­ственных кооперативных банков, Государственный фонд поддер­жки инвалидов, государственная нефтехимическая промышлен­ность — всего 1900 вкладчиков с суммарными требованиями в размере 160 млн злотых. Банкротство Агробанка также поставило в тяжелое положение созданный незадолго до банкротства Гаран­тийный фонд польских банков, через который удовлетворяются требования большинства вкладчиков.

Описанный случай и многие другие, менее масштабные, сде­лали необходимым пересмотр рыночных условий для националь­ного банковского сектора. Эта работа была в целом завершена с принятием в июле 1997 года законов о банках и о центральном банке.

Основной целью закона о банках является приспособление банковского права к требованиям современной рыночной эконо­мики и Европейского союза, а также повышение надежности бан­ковского сектора.

Законом сокращена сумма инвестиций банка в отдельное пред­приятие с 25 до 15% его собственных средств. Это ограничение не касается участия в капитале других банков. Верхний лимит креди­та одному заёмщику, напротив, поднят до 25% (10%). Закон уже-сточает меры борьбы с отмыванием денег и уточняет процедуру санации, банкротства и ликвидации финансовых институтов.

Наиболее спорной проблемой обоих законов стала организа­ция банковского надзора. По этому вопросу был достигнут комп­ромисс между левым правительством и центральным банком. Воп­реки планам правительства банковский надзор по-прежнему ос­тался одной из функций ЦБ. Однако его действия теперь подлежат контролю со стороны Комиссии банковского надзора, состоящей из представителей ЦБ, Минфина и Президента.

Новый закон о центральном банке в основном укрепил неза­висимость ЦБ, зафиксированную в Конституции страны. В то же время закон предусматривает создание Совета по денежно-кре­дитной политике, в функции которого входит определение таких ключевых её элементов, как процентные ставки, обменные курсы и нормы минимального резервирования. Совет возглавляется прези­дентом ЦБ и состоит из известных специалистов по экономичес­ким вопросам, назначаемых обеими палатами парламента и Пре-

зидентом. До принятия закона решения по денежно-кредитной политике принимались руководством ЦБ.

Несколько ранее, в декабре 1994 года, был принят закон о фонде страхования вкладов, в котором в обязательном порядке должны участвовать все польские банки. Они должны ежегодно отчислять в фонд сумму, равную 0,4% всех своих подверженных я • риску активов. Фондом страхуются вклады только частных лиц в 1 размере до 1000 ЭКЮ на 100% и в размере до 3000 ЭКЮ на 90% на одного вкладчика в одном банке.

Результатом принятия законов и надлежащего их исполнения стало признание Европейской комиссией состояния банковского надзора в Польше удовлетворительным, поскольку многие бан­ковские директивы ЕС уже включены в законодательство Польши.

Всего за 7 лет рыночных преобразований активная деятель­ность иностранных банков в Польше стала привычной и не вызы­вает у общественности прежних отрицательных эмоций. Их пре­одолению способствовало стремление к скорейшей интеграции в западноевропейские структуры политической элиты страны, ко­торая поняла, что без внешних финансовых вливаний укрепление отечественной банковской системы невозможно. Достаточно ска­зать, что суммарный собственный капитал всех польских банков меньше капитала любого из первой сотни крупнейших банков мира. Государственный Сбербанк ПКО БП, доминирующий в секторе по привлечению депозитов физических лиц, в 20 раз меньше ан­глийского банка «Барклэйз». Банковские депозиты в Польше со­ставляют лишь 30% ВВП по сравнению с 45% в Греции. В связи с этим вопрос о необходимости открытия внутреннего рынка для иностранных банков теряет смысл. Альтернативы их привлечению в рамках реализуемой в Польше стратегии нет. Обсуждаться может лишь место и роль иностранного банковского капитала.

В начальный период рыночных преобразований (1989—1992 годы) перед Национальным банком Польши встала задача пре­одолеть психологические барьеры, стоящие перед иностранными инвесторами, опасавшимися социально-экономической нестабиль­ности в стране. Большое значение имело и отсутствие инфраструк­туры (систем связи, хороших офисных помещений и др.). В этот период активно проявили себя американские и канадские пред­приниматели польского происхождения. В 1989 году при их актив­ном участии создан первый в посткоммунистической Польше банк с иностранным участием — «Амербанк — Банк Американский в Польше». Двумя годами позже при участии Польско-Американс­кого фонда предпринимательства открылись «Первый Польско-

Американский банк в Кракове», «Польско-Американский ипо­течный банк» и «Польско-Канадский Банк Св. Станислава».

Среди крупнейших иностранных кредитных учреждений пер­выми свои дочерние банки в это же время открыли американский «Citibank Overseas Investment Corporation», австрийские «Creditanstalt Bankverein» и «Raiffeisen Zentralbank». Группа инвес­торов из Италии , Франции и Германии (Committ Holding International, Credit lyonnais Global Banking, BfG Bank) создала банк «IBP Bank SA» — Международный банк в Польше. Свои фи­лиалы открыли нидерландский банк «ING Bank» и французский «Societe Generale».

Однако в начале 90-х годов в польских финансовых кругах ста­ло нередко высказываться мнение, что иностранные банки лишь снимают сливки, сосредоточившись на высокодоходных видах операций, особенно в области внешнеторговых расчетов. Они пе­рехватывают наиболее солидных и выгодных клиентов, распола­гая доступом к новейшим банковским технологиям и прочными тылами в лице материнских структур. В связи с этим Национальный банк Польши с первой половины 1993 года стал проводить в от­ношении иностранных банков более определенную и целенаправ­ленную лицензионную политику, пытаясь задействовать их в ре­шении ряда насущных проблем (приватизация, санация банковс­ких учреждений и т.п.). Так, в 1993—1996 годах расширение при­сутствия иностранных банков на польском рынке происходило за счет участия зарубежных инвесторов в приватизации банковских учреждений, в основном госбанков: «ING Bank» приобрёл 25,92% акций «Банка Шленского» г. Катовице и 5,31% акций «Банка Пше-мыслово-Хандлёвского» г. Краков. Европейский банк реконструк­ции и развития приобрел 23,88% акций «Велькопольского Банка Кредытового» г. Познань, а также 15,06% акций «Банка Пшемыс-лово-Хандлёвского». «The Bank of New York» приобрел 25,14% ак­ций «Банка Гданьского» г. Гданьск, а ирландский «AIB European Investment» из группы «Alied Irish Bank» — 16,26% акций «Велько­польского Банка Кредытового».

Помимо государственных банков иностранцы также приобре­тали и другие. В 1992 году был приватизирован крупный «Банк развития экспорта» г. Варшава, созданный в 1987 году под эгидой польского МВЭС. Главным его акционером стал австрийский «Commerzbank Aktiengesellschaft» (приобрел 21% акций, остальная часть ценных бумаг распределена среди мелких инвесторов).

НБ Польши умело использовал стремление иностранных бан­ков закрепиться на польском рынке для решения проблем несо-

стоятельности отечественных банков. В марте 1994 года НБП в це­лях санации приобрел основную часть акций небольшого «Интер­банка», который был вскоре с прибылью продан нидерландскому «ABN-AMRO Bank (Polska)». Тогда же в конце 1994 года НБП при­нял решение выдавать лицензию на деятельность иностранных банков только в случае, если они купят или будут участвовать в санации какого-либо несостоятельного польского банка. С того вре­мени с помощью немецких банков удалось поправить дела или спа­сти четыре отечественных коммерческих банка. Германские банки следуют в Польшу за своими клиентами, привлекаемыми туда вы­сокими прибылями в условиях быстрого экономического развития.

Среди иностранных акционеров коммерческих банков, дей­ствующих в Польше, преобладают американские инвесторы. В об­щей сумме активов польской банковской системы на них прихо­дится около 4% (почти 30% иностранных капиталов). Такой удель­ный вес американцев объясняется прежде всего высоким рейтин­гом крупнейшего иностранного банка в Польше — «Citibank (Poland) SA», развивающего масштабные операции с широкой клиентурой; активностью американских инвесторов из Польско-Американского фонда предпринимательства, который имеет зна­чительные доли в трех банках; а также энергичностью «General Electric Capital Corporation», приобретшей 90% акций гданьского банка «Solidamosc Chase Bank», который стал называться «GE Capital Bank SA» (42-e место). Второе место занимают голландцы (3,5% — в польских активах, 25% — в иностранных капиталах). «Rabobank Nederiaand» приобрел 51% акций банка «Банк Рольно-Пшемысловы» г. Варшава, a ING выкупил контрольные пакеты акций региональных банков с целью развития местных филиалов. Затем следуют международные финансовые организации (в част­ности, ЕБРР имеет значительные доли в капитале трех польских банков, Международная финансовая корпорация — в одном). На третьем месте — немцы. Удельный вес немецкого капитала пока невелик (2% общей суммы активов, 13% всех иностранных капи­талов), однако он создал хорошие стартовые условия для даль­нейшей экспансии (четыре собственных банка, значительные па­кеты акций в трех крупных польских банках, не считая более мел­ких пакетов). Крупнейшие германские банки Дойче Банк и Дрезд-нер Банк сконцентрировали свое внимание на корпоративном сек­торе. На последующих местах — австрийцы (8% иностранных ка­питалов) и французы (5%). Удельный вес представителей других стран (Италии, Великобритании, Канады, Ирландии, Швейца­рии, России) в совокупности не превышает 6%.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20