Принципы деятельности коммерческого банка: Работа в пределах реально имеющихся ресурсов, экономическая самостоятельность, взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами стро­ятся как обычные рыночные отношения, регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами.

Основными функциями комм, банков являются:

мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

кредитование предприятий, государства, населения;

выпуск кредитных денег;

осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

эмиссионно-учредительская функция;

консультирование, представление экономической и финансовой информации. Виды лицензий:

на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады.

-\\- иностранной валюте-\\-со вкладами ФЛ банк м. работать через 2 года успешной работы

на привлечение во вклады и размещения драг ме.

в дальнейшем банкм м. расширить свою деятельность.

Ч\з 2 года работы:

на осуществление операций в рублях со средствами ФЛ

-\\- и ностранной валюте-\\-.

генеральная лицензия на осуществление банковских операций в иностранной валюте (после 6 мес.работы)

ЦБ устанавливает min уставного капитала (сейчас 5 000 000 евро.

24.  Международные финансово кредитные институты

Международные региональные валютно-кредитные и финансовые организации - институты, соз­данные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономи­ческих., в том числе валютно кредитных и финансовых отношений, к таким организациям относятся.

Банк международных расчетов (БМР) - первый межгосударственный банк организованный как ме­ждународный банк центральных банков, организованный в 1930 г. родом эмиссионных банков Англии, Франции, Италии, Германии, Бельгии, Японии и группы американских банков во главе с банкирским домом Моргана.

Одной из задач БМР было облегчить расчеты по репарационным платежам Германии и военным дол­гам, а также содействовать сотрудничеству центральных банков и расчетам между ними. Свою главную функцию координатора центральных банков ведущих развитых стран БМР сохраняет до сих пор и в на­стоящее время выполняет депозитно-ссудные операции, валютные, фондовые операции, куплю-продажу и хранение золота, выступает агентом центральных банков, производит расчеты между стра­нами Европейской валютной системы, выполняет функции депозитария Европейского объединений уг­ля и стали, совершает операции по поручению ОЭСР и участвующих в ней стран. Будучи западноевро­пейским международным банком, осуществляет межгосударственное регулирование валютно-кредитных отношений.

Международный валютный фонд (МВФ) - международная валютно-кредитная организация, имеющая статус специализированного учреждения ООН. Официальными целями являются: содействие развитию международной торговли м валютного сотрудничества путем установления норм регулирова­ния валютных курсов и контроля за их соблюдением, многосторонней системы платежей и устранения валютных ограничений; предоставление государствам-членам средств в иностранной валюте для вы­равнивания платежных балансов. В 1947 г в фонд входило 49 стран, в 1991 - 155. Голоса между страна ми в руководящих органах МВФ распределяются в соответствии с установленной для каждой из них квотой взносов, величина которой зависит от экономического развития страны и её роли в мировой ка­питалистической экономике и международной торговле. Страны члены МВФ обязаны предоставлять ему информацию об официальных золотых запасах и валютных резервах, состоянии экономики, пла­тежного баланса, денежного обращения, заграничных инвестициях и т.д. Эти данные используются ча­стными банками для определения платежеспособности стран-заемщиков. Важно отметить, что членство страны в МВФ является обязательным условием при ее вступлении в Международный банк реконст­рукции и развития, а также для получения льготных кредитов в его дочерней организации - Междуна­родной ассоциации развития.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) - специализированное учреждение ООН, межгосударственный инвестиционный институт, учрежденный одновременно с МВФ. Официальной целью деятельности МБРР является содействие странам-членам в развитии их экономики посредством предоставления долгосрочных займов и кредитов, гарантирования частных инвестиций. Источниками ресурсов банка, помимо акционерного капитала, являются размещение облигационных займов, главным образом на американском рынке, и средства полученные от продажи облигаций. МБРР предоставляет обычно кредиты на срок до 20 лет для расширения производственных мощностей стран-членов банка. Они выдаются под гарантию правительств стран-членов. МББР предоставляет также гарантии по долго­срочным кредитам других банков. Как и МВФ, он требует обязательного предоставления информации о финансовом положении страны-заемщика, кредитуемых объектах и содержании миссии банка, обсле­дующей эти объекты. В последние годы МБРР занимается проблемой урегулирования внешнего долга развивающихся стран и предоставляет структурные кредиты для регулирования структуры экономики, оздоровления платежного баланса.

В дополнение к МБРР были созданы следующие финансовые институты: Международная ассоциация развития (MAP) (основная цель - предоставление льготных кредитов развивающимся странам), Между­народная финансовая корпорация (создана для поощрения помещения частного капитала в промышлен­ность развивающихся стран) и Агентство по гарантиям многосторонних инвестиций (осуществляет страховку капиталовложений от политического риска на случай экспроприации, войны, гражданских волнений и срыва контрактов).

Кроме того в 60-х годах возникли региональные банки(Межамериканский банк развития, Африкан­ский банк развития, Азиатский банк развития), основной целью которых является развитие экономиче­ского сотрудничества и интеграции развивающихся стран, преодоление внешней зависимости. К регио­нальным валютно-кредитным организациям "Общего рынка" относятся: Европейский инвестиционный банк (ЕИБ), Европейский фонд валютного сотрудничества (ЕВФС) и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) членом которого является Россия и основной целью которого является сыграть роль стимулятора и ускорителя для привлечения капиталов в отрасли инфраструктуры стран Центральной и Восточной Европы, что будет способствовать скорейшему переходу восточноевропейских стран к эко­номической стабильности и введению конвертируемости своих валют.

Организация межбанковских расчетов в РФ.

В нач.90-х годов был утвержден порядок взаиморасчетов банков - через корреспондентские счета, открываемые ими в учреждениях ЦБ и друг у друга. Он регламентируется ЦБ «Положением об органи­зации межбанковских расчетов на территории РФ, в кот. указано, что расчеты м-ду банками и кред-ми организациями производятся расчетно-кассовыми центрами ЦБ России. Для этого в РКЦ открывается свой корр. счет каждому банку. На этих счетах учитываются операции по перечислению платежей на счета получателей. Расчеты м-ду клиентами одного банка производится путем списания или зачисления средств по счетам клиентов, минуя корр. счет банка. Комбанки могут вводить расчеты путем зачета взаимных требований, организовывать свои РКЦ для совершения расчетов своих клиентов. По согла­шению м-ду банками, их корр. счета могут вестись не в РКЦ, а в других банках. ЦБ принимает актив­ное участие в рационализации расчетов в форме прямого в них участия или в форме поддержки специ­альных расч. центров, создаваемых комбанками. Именно посредничество в платежах м-ду б-ми позво­ляет ЦБ контролировать и регулировать денежный оборот.

27. Процедура создания и ликвидации коммерческого банка.

Коммерческие банки осуществляют деятельность на основе устава, в котором должно быть указано, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе. В нем содержится также наименование банка, его местонахождение, перечень операций, которые банк намерен проводить, размер уставного капитала, резервного, страхового и других фондов, а также сведения об органах управления.

Наряду с уставом для открытия коммерческого банка необходимо представить в Главное территориальное управление Центрального Банка (ГТУ ЦБР):

Учредительный договор с полной юридической характеристикой каждого учредителя;

Балансы, составленные учредителями за предшествующий период и другие отчётные документы, определяющие финансовое положение учредителей;

Сведения о руководящем составе банка: руководители должны иметь высшее экономическое образование, более чем трёхлетний опыт работы на ведущих должностях в коммерческом банке, безупречную репутацию. Работникам органов государственной власти и управления запрещено участвовать в органах управления банков;

Экономическое обоснование целесообразности и необходимости создания коммерческого банка.

Кредитные организации получают право осуществлять свою деятельность с момента получения  лицензии.

Если учредители банка планируют оказание услуг в иностранной валюте, им необходимо для получения соответствующей лицензии подготовить второй комплект учредительных документов и часть уставного капитала сформировать в иностранной валюте. Особое место среди разрешительных документов занимает генеральная лицензия, выдаваемая банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. С её получением коммерческий банк приобретает право открывать филиалы за рубежом и формировать уставный капитал кредитных организаций-нерезидентов.

Получение лицензии ЦБ РФ даёт коммерческому банку формальное право привлекать клиентов, но основным экономическим условием начала деятельности банка является наличие оплаченного уставного капитала, который складывается из средств юридических и физических лиц и служит обеспечением обязательств банка. На долю учредителей банка должно приходиться не менее 25% уставного капитала.

Регламентирование размера капитала является одним из важнейших инструментов контроля со стороны государства за стабильностью банковской системы страны. С 1 января 1999г. минимальный размер собственного капитала банка должен быть эквивалентен 5млн. евро.

Создание головного учреждения коммерческого банка – начальный этап формирования банковской сети. В целях оперативного кредитно-расчётного обслуживания предприятия и организаций – клиентов, территориально – удалённых от места расположения банка, следует организовать филиалы и представительства.

Филиалами банка считаются обособленные структуры подразделении, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБ РФ.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40