Рефераты. Ответы на вопросы для коллоквиума по дисциплине «Банковское дело»

Реестр на освоение аккредитива оформляется на типовом формуляре (приложение 3, 3.1), согласно требованиям технических норм обязательных элементов при составлении   формуляра "Borderou de utilizare a acreditivului" (приложение 4), с приложением отгрузочных и других документов, предусмотренных в заявлении на аккредитив.

Все экземпляры реестра на освоение аккредитива заверяются подписями уполномоченных лиц и оттиском круглой печати бенефициара в соответствии с карточкой с образцами подписей и оттиском печати, хранящихся в банке-бенефициаре.

Срок представления реестра на освоение аккредитива бенефициаром в банк-бенефициар один рабочий день. День выписки не учитывается.

Реестр на освоение аккредитива исполняется банком-бенефициаром только в случае выполнения требований, изложенных в главе V "Порядок представления бенефициаром и проверки банком-бенефициаром документов при освоении аккредитива" настоящего регламента.

  Ответственный работник банка-бенефициара при получении для исполнения реестра на освоение аккредитива проверяет правильность его составления, идентичность всех экземпляров и проставляет на всех экземплярах реестра на освоение аккредитива свою подпись, дату и прямоугольную печать банка.

Первый экземпляр реестра на освоение аккредитива служит основанием для списания суммы, указанной в реестре на освоение аккредитива со счета "Creditori privind decontări documentare" и зачисления этой суммы на банковский счет бенефициара, и подшивается в папку с документами операционного дня банка-бенефициара вместе с копией каждого документа, представленного бенефициаром.

Второй и третий экземпляры вместе с документами, представленными бенефициаром согласно условиям аккредитива, передаются банку-эмитенту, где второй экземпляр служит основанием для отражения по расходу счета-меморандум суммы, указанной в реестре на освоение аккредитива, третий экземпляр реестра на освоение аккредитива вместе с документами, представленными бенефициаром, согласно условиям аккредитива передаются распорядителю.

4-й экземпляр передается бенефициару вместе с выпиской из банковского счета.

30. Закрытие или приостановление аккредитива в банке-бенефициаре производится:

a) по истечении срока действия аккредитива;

b) по заявлению договаривающихся сторон об отказе дальнейшего использования аккредитива до истечения срока действия.

31. Во всех случаях, указанных в п. 30, банк-бенефициар не позднее дня, следующего за днем закрытия аккредитива, обязан сделать отметку в заявлении на аккредитив, проставляя дату, подписи уполномоченных лиц и оттиск круглой печати банка и перечислить сумму неиспользованного аккредитива со счета "Creditori privind decontări documentare"  банку-эмитенту, используя ордер на перечисление.

32. В случае закрытия или приостановления аккредитива банк-эмитент зачисляет сумму неиспользованного аккредитива на банковский счет распорядителя.

Порядок представления бенефициаром и проверки банком-бенефициаром документов при освоении аккредитива

33. Документы, которые представляются в банк согласно условиям аккредитива, должны быть полными и не содержать помарок и исправлений, содержание одного документа не должно противоречить содержанию другого документа.

34. Документы представляются для акцепта и оплаты в указанный в аккредитиве срок или досрочно.

В случае, если дата представления документов является выходным днем, документы представляются не позднее следующего рабочего дня.

35. Банк-бенефициар обязан в течение трех дней со дня получения документов тщательно изучить все документы, представленные бенефициаром, чтобы удостовериться, что они соответствуют условиям, оговоренным в заявлении на аккредитив.

Документы, которые не соответствуют по содержанию и смыслу между собой, считаются банком документами не соответствующими условиям аккредитива.

Документы, не указанные в заявлении на аккредитив, не проверяются банком.

36. Для установления соответствия информации документов, представленных бенефициаром условиям, оговоренным в заявлении на аккредитив, банк проверяет:

a) если документы представлены в соответствии с условиями, указанными в заявлении на аккредитив, в необходимом количестве экземпляров для сторон;

b) если вписанные в документы суммы не превышают сумму аккредитива;

c) если описание товаров, работ или услуг в документах в точности соответствуют описанию в заявлении на аккредитив;

d) если содержание одного документа не противоречит данным других документов;

e) другие условия, предусмотренные в заявлении на аккредитив.

37. При частичном освоении аккредитива и частичной отправке товаров в заявлении на аккредитив делаются соответствующие отметки.

38. В случае, если в аккредитиве предусмотрено частичное освоение и отправка товаров в установленные сроки и данные условия не исполнены в срок, аккредитив не исполняется ни по одной его части, если иначе не предусмотрено в заявлении на аккредитив.

39. В случае представления бенефициаром документов, не соответствующих условиям заявления на аккредитив, банк-бенефициар вправе отказать в получение документов для оплаты аккредитива и обязан немедленно уведомлять бенефициара и банк-эмитент об обоснованности их неисполнения.

В уведомлении указываются все расхождения, несоответствия с условиями аккредитива, также указывается если документы хранятся в банке или переданы бенефициару, который представил документы.

Банк-бенефициар осуществляет оплату аккредитива только после получения положительного ответа от банка-эмитента на уведомление об отказе исполнения документов, представленных бенефициаром.

40. Банки не несут ответственности за форму, полноту, точность, подлинность и подделку документов, равно как и за общие и частичные условия, имеющиеся в документах или дополнительно включенные в них.

Банки не несут ответственности за описание, количество, вес, качество, упаковку, доставку, ценность или наличие указанных в документах товаров, а равно за действия, платежеспособность, выполнение обязательств или репутацию грузоотправителя, перевозчиков, экспедиторов или страховщиков товаров или любого другого лица.

41. Банки не принимают на себя ответственность за последствия задержки, повреждения или потери в пути каких-либо документов, писем или другие ошибки, возникшие не по вине банка при передаче сообщений.

42.  В случае форс-мажорных обстоятельств банки не принимают на себя обязательства или ответственность за последствия, вызванные приостановлением деятельности.

Документарный переводный аккредитив

43. Переводный аккредитив может быть переведен только в случае специального определения его как переводного банком-эмитентом в графе "Denumirea mărfii, documentelor contra plată, condiţii suplimentare" заявления на аккредитив. При отсутствии  в заявлении на аккредитив отметки "transferabil" аккредитив считается непереводным.

Переводный аккредитив переводится на основании заявления на аккредитив, составленного бенефициаром (первым бенефициаром) только один раз, если иначе не предусматривается в заявлении на аккредитив. Переводный аккредитив не может быть переведен по требованию вторичного бенефициара третьему бенефициару, но может быть переведен вторичным бенефициаром первому бенефициару.

44. Переводный аккредитив может быть переведен только согласно условиям, указанным в аккредитиве, за исключением следующих данных, которые могут быть уменьшены или сокращены:

a) сумма аккредитива;

b) цена за единицу товара,

c) срок истечения действия аккредитива;

d) последний срок представления документов;

e) срок отгрузки.


9.        Расчеты инкассовыми поручениями: определение, виды, условия расчетов, документооборот.


В соответствии с регламентом о безналичных расчетах в Республике Молдова от 12.07.96:


ИНКАССОВОЕ ПОРУЧЕНИЕ (ИНКАССОВОЕ ПОРУЧЕНИЕ КАЗНАЧЕЙСТВА) - поручение бенефициара  на бесспорное списание определенной суммы денежных  средств со  счета  плательщика  без его согласия   на  основании  исполнительных документов  или  других законодательных актов,  предусматривающих  право бесспорного списания.

МЕМОРИАЛЬНЫЙ ОРДЕР  - документ, используемый Банком   для    частичной оплаты  расчетных документов предприятий, перечисление сумм,  полученных наличными  деньгами  или  оплаченных пластиковыми  карточками,  в  доход государственного бюджета и для осуществления внутрибанковских расчетов.


15. Безналичные расчеты в Республике Молдова производятся:

a) платежными поручениями, платежными  поручениями казначейства;

b) акцептованными платежными поручениями, инкассовыми  поручениями казначейства;

c) платежными требованиями-поручениями;

d) заявлениями на аккредитив;

e) чеками;

f) инкассовыми поручениями.


Очередность платежей со счета ПРЕДПРИЯТИЯ определяется руководителем предприятия в случае, если иной порядок не предусмотрен  действующим законодательством Республики Молдова.

Расчетный  документ  принимается  банком-плательщиком  к  исполнению только при наличии достаточных средств на счете плательщика для списания его в полной сумме.

Исключением является  инкассовое  поручение и  инкассовое  поручение казначейства,  которые  принимаются банком-плательщиком и  в  отсутствии достаточных средств на счете плательщика.

В отсутствии   средств   на   счете   плательщика   работник   банка регистрирует инкассовое поручение в специальный реестр (приложение 23).

Расчетные  документы,   зарегистрированные  в  упомянутом   реестре, оплачиваются банком при поступлении денежных средств на счет плательщика без    его    согласия,   согласно   очередности,    если    действующее законодательство не предусматривает другого способа.

Частичная оплата   инкассовых   поручений  и  инкассовых   поручений казначейства совершается согласно п. 120 данного регламента.


БЕССПОРНОЕ СПИСАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТА ПЛАТЕЛЬЩИКА

Раздел 1. Расчеты инкассовыми поручениями

115. Бесспорное  списание  денежных  средств  со  счета  плательщика производится в соответствии с исполнительными и приравненными к ним  документами или в других случаях, когда действующие  законодательные  акты Республики Молдова предусматривают бесспорный порядок списания  денежных средств со счета плательщика.

Исполнительными и приравненными к ним документами, на основании  которых производится бесспорное списание средств, являются:

a) исполнительные листы, выданные судебными инстанциями;

b) исполнительные надписи, учиненные нотариусами;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.