Организатор системы платежей посредством банковских карточек - юридическое лицо, определяющее условия участия в системе платежей посредством банковских карточек, разрабатывающее стандарты и нормы, применяемые в системе, а также обеспечивающее выполнение банками, участвующими в системе, своих финансовых обязательств.
Операции, осуществляемые посредством банковских карточек
На территории Республики Молдова, посредством банковских карточек, могут быть осуществлены следующие операции:
- оплата товаров, приобретаемых у торговца, предоставленных услуг или обязательств перед бюджетом (налоги, пошлины, другие обязательные платежи);
- снятие наличных денег в банкоматах, в кассах банков, в соответствии с ограничениями, предусмотренными действующими нормативными актами;
- другие финансовые операции, в соответствии с положениями действующих нормативных актов (внесение наличных денег на банковский счет, переводы с одного счета на другой и т.д.).
Снятие наличных денег посредством бизнес-карточек для выплаты заработной платы и других выплат социального характера может быть осуществлено только в кассах банка. Банк обязан проконтролировать наличие платежного документа на осуществление обязательных платежей в соответствии с действующими нормативными актами.
Операции, подпадающие под валютное регулирование, выполняемые посредством карточек, эмитированных банками, лицензированными Национальным банком Молдовы/иностранными банками, должны осуществляться в соответствии с положениями нормативных актов в области валютного регулирования и положениями свидетельств о регистрации/разрешений Национального банка Молдовы, в случае если последние должны быть выданы.
Банк-эмитент выдает выписки из карточных счетов в срок и в порядке, предусмотренные Правилами пользования карточками.
Банк-эмитент составляет выписки из карточных счетов в соответствии с действующими нормативными актами. Выписки из карточных счетов составляются на государственном языке или могут быть составлены на языке, запрашиваемом владельцем счета.
Порядок акцепта банковских карточек
Банк принимает банковские карточки при осуществлении наличных и безналичных операций в кассах банка и в собственной сети банкоматов.
Торговец принимает банковские карточки к оплате согласно договору об обслуживании торговца, заключенном с банком-акцептантом в соответствии с положениями действующих нормативных актов.
Банк-акцептант обязан обучить торговцев приему к оплате банковских карточек, в том числе процедурам уведомления банка в случае выявления мошеннического использования или попыток мошеннического использования карточки, а также вывешивать на видном месте марки карточек, принимаемые к оплате.
Договор об обслуживании торговца, заключенный между торговцем и банком-акцептантом, должен оговаривать условия, на которых торговец принимает к оплате банковские карточки и содержать, по меньшей мере, следующее:
- порядок принятия карточек к оплате;
- способ составления квитанций и представления их банку;
- сроки возмещения банком платежей, осуществленных посредством карточек;
- банковский счет, на который будут возмещаться платежи, осуществленные посредством карточек;
- права, обязанности и ответственность договаривающихся сторон.
Порядок оформления банковских карт
Банк-эмитент обеспечивает ознакомление заявителя на получение банковской карточки с условиями эмиссии и использования карточек (в дальнейшем - Правила пользования карточками), а также с тарифами банка касающимися эмиссии и использования карточек, до момента получения карточки заявителем. Банк устанавливает Правила пользования карточками в соответствии с положениями настоящего Регламента, Регламента по валютному регулированию на территории Республики Молдова и других действующих нормативных актов.
Банк-эмитент обязан выдать банковские карточки вместе с Правилами пользования карточками, а также с тарифами банка, касающимися эмиссии и использования карточек, и предоставить держателю карточки персональный идентификационный номер и/или другие коды, позволяющие его идентифицировать, генерируемые сторонним процессинговым центром, в котором обслуживается банк, или непосредственно банком. Правила пользования карточками вместе с тарифами банка выдаются заявителю на бумажном носителе или, с его согласия, в электронной форме.
Статистические отчеты
Банк составляет статистический отчет о своей деятельности в системах платежей посредством банковских карточек в Национальный банк Молдовы по электронной почте, а в исключительных случаях, на магнитном носителе, согласно правилам представления отчетов в Национальный банк Молдовы, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, или в день, предшествующий 20 числу, в случае если 20 число является нерабочим днем.
Indicii activităţii în cadrul sistemului de plăţi cu carduri bancare din Republica Moldova
pe anul 2006
1. Numărul de carduri aflate în circulaţie la sfârşitul perioadei analizate - total 579,052
inclusiv:
1.1. carduri locale 13,111
1.2.carduri internaţionale 565,941
1.3. ponderea cardurilor locale, % (în total r.1.) 2.3
2. Numărul de carduri eliberate pe parcursul perioadei analizate - total 244,816
2.1. carduri locale 166
2.2.carduri internaţionale 244,650
2.3. ponderea cardurilor locale, % (în total r.2.) 0.1
3. Numărul de carduri retrase din circulaţie pe parcursul perioadei analizate - total 98,255
3.1. carduri locale 735
3.2.carduri internaţionale 97,520
3.3. ponderea cardurilor locale, % (în total r.3.) 0.7
4. Numărul de operaţiuni cu carduri emise în Republica Moldova efectuate în
Republica Moldova pe parcursul perioadei analizate – total 8,395,718
Операции, связанные с формированием ресурсов банков, относятся к пассивным.
Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.
К собственным средствам относятся акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль.
Акционерный капитал (или уставной фонд банка) создается путем выпуска и размещения акций.
Нераспределенная прибыль - часть прибыли, остающаяся после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд.
Собственные средства имеют важное значение для деятельности коммерческих банков. Снижение доли собственного капитала иногда приводит к банкротству банков. В периоды экономических или банковских кризисов недостаточно продуманная политика в области пассивов и их размещения приводит к банковским крахам.
Привлеченные средства составляют основную часть ресурсов коммерческих банков. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета.
Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате ко-торых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.
Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерчес-ких банков.Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.
Существует четыре формы пассивных операций комерческих банков:
1) первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.
2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.
3) получение кредитов от других юридических лиц.
4) депозитные операции.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средс-тва, уже находящиеся в обороте.Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.
С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов- собственные ресурсы.Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов-заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненые к нему статьи.
В соответствии с «Регламентом о достаточности капитала с учетом риска» от 17.10.2001
Совокупный нормативный капитал включает:
общую сумму:
капитала первого уровня
капитала второго уровня
минус:
долевые участия в капитале других банков, имеющих лицензию Национального банка Молдовы.
В расчет совокупного нормативного капитала включены акции банка, находящиеся в обращении.
Капитал первого уровня является основной составной совокупного нормативного капитала, включающий:
Общую сумму:
а) простых акций;
b) привилегированных акций с нефиксированными дивидендами и привилегированных некумулятивных акций с фиксированными дивидендами, выпущенных без определенного срока;
с) избытка капитала (денежные средства, полученные от реализации акций по сверхноминальной (фиксированной) стоимости, включенных в пп. а) и b);
d) нераспределенной прибыли и полученных или увеличенных резервов в результате распределения прибыли;
минус общая сумма:
е) несформированной величины скидок на потери по кредитам и финансовому лизингу (фонда риска);
f) чистых нематериальных активов.
Капитал второго уровня - дополнительная составная совокупного нормативного капитала и включает:
Привилегированные кумулятивные и частично кумулятивные акции без определенного срока.
Избыток капитала за счет привилегированных кумулятивных и частично кумулятивных акций, в т.ч. привилегированные акции, конвертируемые в простые акции или в другие классы привилегированных акций.
Минимальный необходимый капитал - это минимальная сумма капитала первого уровня, установленная Национальным банком, которую банк должен иметь и поддерживать для осуществления финансовой деятельности согласно ст. 26 Закона о финансовых учреждениях.
Активы, взвешенные с учетом риска, - это активы банка и некоторые условные счета (представляющие риск для банка), которые классифицируются по категориям с определенной степенью риска. Степень риска, присвоенная конкретному активу или условному счету, определяет процент данного актива, который суммируется с остальными активами, взвешенными с учетом риска, для определения общей суммы активов банка взвешенных с учетом риска.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19
