Масютин Максим
Ответы на вопросы для коллоквиума по дисциплине «Банковское дело»
1. Кредитная система, ее структура и развитие в современных условиях. 1
2. Основные функции и операции Национального банка Молдовы. 2
3. Коммерческий банк и его сущность исходя из Закона РМ «О финансовых учреждениях» и организационно-правовое устройство. 3
4. Виды банковских лицензий и признаки их классификации. 5
5. Порядок открытия и закрытия счетов в коммерческом банке. 6
6. Расчеты путем прямого дебетования: определение, условия расчетов, документооборот. 8
7. Расчеты кредитовым переводом: определение, условия расчетов, документооборот. 9
8. Расчеты документарным безотзывным и покрытым аккредитивом: определение, условия расчетов, документооборот. 10
9. Расчеты инкассовыми поручениями: определение, виды, условия расчетов, документооборот. 12
10. Расчеты пластиковыми карточками: определение, виды, условия расчетов, документооборот. 14
11. Кассовые операции коммерческих банков. 15
12. Пассивные операции коммерческих банков. 15
13. Собственные средства коммерческого банка. Совокупный нормативный капитал, порядок его расчета. 16
14. Уставный капитал коммерческого банка, порядок его формирования и значение. 16
15. Привлеченные средства коммерческого банка. 17
16. Порядок установления, начисления и уплаты процентов по привлеченным средствам. 17
17. Сущность и виды активных операций коммерческих банков. 17
18. Инвестиционная деятельность коммерческих банков. 17
19. Пакет документов, предоставляемый заемщиком для получения кредита. 17
20. Фомы и виды обеспечения кредита и их характеристика. 17
21. Определение кредитоспособности клиента и процедуры выдачи кредитов коммерческим банком. 17
22. Условия и порядок пролонгации и погашения кредита. 17
23. Процент за кредит и методы его начисления и уплаты. 17
24. Порядок предоставления долгосрочного кредита, включая ипотечный. 17
25. «Крупный» кредит и порядок его предоставления. 17
26. Особенности кредитования малого и среднего бизнеса. 17
27. Порядок предоставления консорциальных кредитов. 17
28. Классификация кредитного портфеля по риску и порядок резервирования средств в фонд риска. 17
30. Валютное регулирование в РМ, ее задачи и значение. 17
31. Валютные счета и условия их открытия. 21
32. Корреспондентские отношения коммерческих банков. 23
33. Способы и формы расчетов по экспортно-импортным операциям. 23
34. Сущность обменных валютных операций. 23
35. Порядок предоставления коммерческими банками кредитов в иностранной валюте. 23
36. Факторинг, его сущность и значение. 23
37. Лизинг, его сущность и значение. 23
38. Трастовые (доверительные) операции коммерческих банков. 24
39. Основные источники формирования доходов и основные статьи расходов коммерческого банка. 24
40. Порядок определения банковской прибыли и ее распределение. 24
41. Понятие ликвидности банка и ее значение. 24
42. Управление банковской ликвидностью. 25
Банковская система - это совокупность банков: центрального (национального) банка и коммерческих. Зачастую понятие «банковской системы» отождествляют с понятием «кредитная система». Кредитная система это - банковская система (банки), и (небанковские) учреждения: страховые компании, инвестиционные фонды, финансовые компании, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные кооперации, пенсионные фонды, ломбарды. Понятие «кредитная система» шире, чем понятие «банковская система». Всё это институциональные признаки. Функциональные признаки кредитной системы - это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Небанковские учреждения не имеют право осуществлять расчетно-кассовые операции своих клиентов, поскольку они не располагают корреспондентским счетом (в настоящее время согласно Регламенту по открытию и закрытию счетов в банках Республики Молдова этот счет называется счетом «Loro») в Расчетном центре Национального банка Молдовы (НБМ), как и другим экономическим агентам в коммерческих банках им открываются текущие счета.
Известно, что
- во-первых, в соответствии с Законом «О финансовых учреждениях» все банки в Республике Молдова, за исключением НБМ, являются акционерными;
- во-вторых, акционерная форма организации банка - это более высокая стадия по сравнению с коммерческой.
Акционерный банк всегда подразумевает и его коммерческий характер. Коммерческий банк, если зарегистрирован как паевой банк, не является акционерным банком. Название АКБ является не грамотным. Мы используем понятие «коммерческий банк», как ВТОРОЕ звено банковской системы, отличное от центрального банка, а не его организационно-правовое устройство.
Процессы развития:
1. Концентрация и централизация банковского капитала.
2. Сращивание банковского с промышленным и образование финансового капитала.
3. Усиление конкуренции между различными видами финансовых учреждений.
4. Интернационализация деятельности банков и появление совместных с иностранным капиталом банков.
Концентрация банковского капитала характеризуется увеличением общей суммы банковского капитала и размером капитала, приходящегося на один банк.
Концентрация банковского капитала происходит на основе концентрации производства, поскольку:
1) чем больше размеры предприятий, компаний, тем больше размеры высвобождающихся из оборота денежных средств, которые аккумулируются на счетах в банковской системе;
2) крупные предприятия, компании могут удовлетворять свои потребности в дополнительном денежном капитале, только получив его в виде кредита в крупном банке.
Это объективные факторы, которых в Республике Молдова практически нет. Отечественная экономика испытывает глубокий финансовый и экономический кризис.
Поэтому концентрация банковского капитала происходит за счет субъективного фактора: по требованию Национального банка Молдовы (НБМ). Согласно законам Республики Молдова «О Национальном банке Республики Молдова» и «О финансовых учреждениях» Национальный банк имеет право изменять минимальный размер совокупного нормативного капитала коммерческого банка. Этим правом он успешно пользуется. Так, если в 1994 г. этот капитал составлял 1 млн. леев (рассматриваем с момента введения национальной денежной единицы – молдавского лея), то в 1995 г. – 4 млн. леев, в 1998 г. – 8 млн. леев, 1999 г. – 16 млн. леев, 2000 г. – 32 млн. леев, 2007 г. – 50 млн. леев.
Согласно требованиям НБМ уставный капитал (фонд) коммерческого банка должен формироваться за счет только собственных денежных средств акционеров, имущественные и другие взносы не могут использоваться для покупки акций банка. Однако данное условие и по настоящее время не соблюдается банками, которые были созданы по условиям права имущественного взноса. По-видимому, в целях обеспечения ликвидности банков это должно быть доведено до нормативного положения, поскольку банк представляет собой специфическое предприятие, которое работает только с деньгами, денежными средствами.
Одновременно с процессом концентрации банковского капитала происходит его централизация, которая означает вытеснение и поглощение мелких банков более крупными, создание крупнейших банков. Процессы концентрации и централизации банковского дела охватывают все страны, но темпы и масштабы различны.
Существует открытая и скрытая формы концентрации и централизации банковского капитала.
Открытая форма характеризуется:
- увеличением банковских ресурсов при уменьшении числа банков,
- крах мелких банков, поглощение их крупными,
- слияние крупных банков в крупнейшие,
- развитие филиальной сети,
- выделение числа банков – гигантов, сосредотачивающих у себя подавляющую часть банковских средств.
Анализ проводимой политики НБМ по отношению к СНК коммерческих банков, позволяет сделать вывод о том, что именно такая форма концентрации и централизации используется НБМ.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19
