(4) Международные неправительственные организации и другие частные правовые ассоциации non-profit
Для открытия текущего счета международные неправительственные организации и другие частные правовые ассоциации non-profit, кроме документов, предусмотренных в ст.4 п.(1) а), d), е), f), h), представляют копию документа, подтверждающего регистрацию в Республике Молдова, выданного Министерством юстиции, нотариально заверенную.
(5) Представительства иностранных предприятий
Для открытия текущего счета представительства иностранных предприятий, кроме документов, предусмотренных в ст.4 п.(1), представляют выписку из коммерческого регистра соответствующей страны.
Открытие текущих счетов физическим лицамрезидентам и нерезидентам
(1) Физические лица-резиденты и нерезиденты, практикующие предпринимательскую или прочий вид деятельности
а) Для открытия текущего счета физические лица-резиденты и нерезиденты, практикующие предпринимательскую деятельность, представляют документы, предусмотренные в ст.4 п.(1) (для резидентов) или в ст.6 (для нерезидентов).
b) Для открытия текущего счета физические лица-резиденты и нерезиденты, практикующие прочий вид деятельности, представляют следующие документы:
- заявление об открытии счета (согласно образцу приложения №1);
- удостоверение личности;
- копия документа, подтверждающего право на осуществление деятельности;
- копия сертификата о присвоении фискального кода, нотариально заверенная (для лиц, которым согласно действующему законодательству присваивается фискальный код);
- свидетельство о постановке на налоговый учет (для лиц, которым согласно действующему законодательству присваивается фискальный код);
- карточка с образцами подписей и оттиском печати, нотариально заверенная;
- другие документы на усмотрение банка.
с) В отсутствие печати физические лица-резиденты и нерезиденты, практикующие предпринимательскую или прочий вид деятельности, могут представлять карточку только с образцами подписей, нотариально заверенную, или ставят подпись в присутствии работника банка на бланке, который разработан банком самостоятельно.
(2) Физические лица-резиденты и нерезиденты, не практикующие предпринимательскую или прочий вид деятельности
а) Для открытия текущего счета физические лица-резиденты и нерезиденты, не практикующие предпринимательскую или прочий вид деятельности, представляют следующие документы:
- заявление об открытии счета (согласно образцу приложения № 1);
- копия сертификата о присвоении фискального кода, нотариально заверенная (для физических лиц-нерезидентов);
Владелец счета в присутствии банковского работника, уполномоченного руководством банка открывать счет, ставит свою подпись на бланке, который разрабатывается банком самостоятельно.
b) Для несовершеннолетних лиц, недееспособных лиц открытие и ведение счетов осуществляется их родителями или опекунами, имеющими на это право согласно законодательству.
(3) Физические лица-нерезиденты, счета в молдавских леях
Для открытия текущего счета в молдавских леях физические лица-нерезиденты, кроме документов, перечисленных в ст.8 п.(1) или п.(2) настоящего регламента, представляют дополнительно документы, указанные в Регламенте о валютном регулировании на территории Республики Молдова с последующими изменениями.
Закрытие счетов
(1) Банковские счета могут быть закрыты:
а) на основании заявления владельца счета;
b) на основании решения учредителей предприятия, учредительного органа или согласно требованиям учредительных документов предприятия (в случае наличия специальных полномочий);
с) на основании решения судебной инстанции;
d) в других случаях, предусмотренных законодательством Республики Молдова.
(2) При наличии расчетных документов в “Регистре расчетных документов, взысканных в бесспорном порядке’’, счет закрывается только после представления инициатором закрытия счета информации об исполнении данных документов.
(3) При закрытии счета владелец счета обязан вернуть чековую книжку “Для получения наличных денег’’ с неиспользованными чеками.
(4) Номера закрытых счетов не присваиваются другим счетам определенный период времени, который должен быть не менее срока исковой давности.
(5) При закрытии счета юридическое дело об открытии счета хранится в архиве банка.
Условное закрытие счетов
(1) В целях избежания причинения ущерба интересам владельцев счетов и если это не противоречит требованиям, предусмотренным в договоре, счета, по которым длительное время (2 года) не осуществлялось движение денежных средств, могут быть условно закрыты. Остатки по этим счетам консолидируются на отдельном централизованном счете с заполнением “Регистра условно закрытых банковских счетов’’, который включает:
- наименование владельца счета;
- номер и наименование счета;
- остаток по счету;
- дата первоначального открытия счета;
- дата условного закрытия;
- дата окончательного закрытия;
- другая информация на усмотрение банка.
В “Регистре аналитических счетов, открытых в банке’’ делается соответствующая запись.
(2) Централизованный счет открывается по тому же синтетическому счету. Номера условно закрытых счетов не разрешается присваивать другим открываемым счетам. Выдача денежных средств с этого счета осуществляется только с разрешения уполномоченных лиц банка в полной сумме после тщательной проверки. В обоих вышеперечисленных регистрах делается запись об окончательном закрытии счета.
Расчетные документы, находящиеся в “Регистре расчетных документов, взысканных в бесспорном порядке”, по счетам, подлежащим условному закрытию, будут храниться в том же журнале с указанием централизованного счета.
(3) Если владелец условно закрытого счета желает восстановить отношения с банком, ему открывается новый счет в порядке, установленном настоящим регламентом.
В соответствии с Регламентом о прямом дебетовании от 15.12.2005:
2. Прямое дебетование, порядок организации
2.1. Прямое дебетование представляет собой порядок оплаты, состоящий в дебетовании банком-плательщиком банковского счета плательщика на сумму, указанную в платежном требовании, выставленном бенефициаром, и соответствующем кредитовании банком-бенефициаром банковского счета бенефициара.
2.2. Дебетование банковского счета плательщика банком-плательщиком осуществляется согласно поручению на прямое дебетование, а соответствующее кредитование банковского счета бенефициара банком-бенефициаром - согласно обязательству по прямому дебетованию.
2.3. Поручение на прямое дебетование является сделкой, посредством которой плательщик дает полномочия определенному бенефициару на выставление платежных требований и банку-плательщику на дебетование своего счета на суммы, указанные в платежных требованиях.
2.4. Поручение на прямое дебетование составляется в 3 экземплярах в соответствии с требованиями приложения 1 к настоящему регламенту, заверяется подписями уполномоченных лиц плательщика и бенефициара и представляется плательщиком в банк-плательщик.
2.5. Банк-плательщик проверяет, заверено ли поручение на прямое дебетование лицами, уполномоченными плательщиком распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, и в случае согласия исполнить поручение на прямое дебетование акцептует его, заверяя все его экземпляры подписями своих уполномоченных лиц.
2.6. Первый экземпляр поручения на прямое дебетование хранится в банке-плательщике, а второй и третий экземпляры поручения на прямое дебетование возвращаются плательщику.
2.7. Второй экземпляр поручения на прямое дебетование хранится у плательщика, а третий его экземпляр передается плательщиком бенефициару.
2. 8. Обязательство по прямому дебетованию является договором, заключенным между бенефициаром и банком-бенефициаром, оговаривающим их обязанности при использовании прямого дебетования.
2. 9. Обязательство по прямому дебетованию составляется бенефициаром в 2-х экземплярах в соответствии с требованиями приложения 2 к настоящему регламенту и заверяется подписями уполномоченных лиц бенефициара и банка-бенефициара.
2.10. Первый экземпляр обязательства по прямому дебетованию хранится в банке-бенефициаре, а второй - у бенефициара.
2.11. Посредством прямого дебетования могут осуществляться платежи в молдавских леях от резидентов или нерезидентов Республики Молдова в пользу резидентов за любой вид оказанных услуг, выполненных работ и поставленных товаров.
3. Составление и подача платежного требования
Платежное требование представляется в 2 экземплярах бенефициаром или его уполномоченным лицом. Первый экземпляр платежного требования заверяется подписями лиц, имеющих право подписи, и печатью бенефициара.
3.4. Платежное требование должно быть представлено в банк-бенефициар за 3 рабочих дня до наступления даты завершения платежа. Дата завершения платежа указывается бенефициаром в платежном требовании и представляет собой дату, на которую банк-бенефициар должен кредитовать счет бенефициара.
3.5. Банк-бенефициар принимает к исполнению платежное требование, если соблюдены следующие условия:
a) бенефициар имеет банковский счет, открытый в соответствии с требованиями действующих нормативных актов;
b) платежное требование составлено в соответствии с требованиями настоящего регламента;
c) банк располагает обязательством бенефициара по прямому дебетованию.
4. Исполнение платежного требования банком-плательщиком
4.1. Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения платежного требования из АСМП, банк-плательщик устанавливает возможность его исполнения, проверяя:
a) правильность указания банковского счета и фискального кода плательщика;
b) соответствие платежного требования поручению на прямое дебетование;
c) возможность дебетования банковского счета плательщика на всю сумму, указанную в платежном требовании;
d) отсутствие ограничений по использованию средств, находящихся на счете плательщика, со стороны законодательно уполномоченных органов.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19
