Банки не вправе осуществлять виды финансовой деятельности, не предусмотренные лицензией.
Требования к минимально необходимому совокупному нормативному капиталу
Согласно требований «Регламента о лицензировании банков» от 13.11.2003, минимальный размер совокупного нормативного капитала устанавливается в размере 50 млн. леев.
Плата за акции может быть внесена только собственными денежными средствами. Имущественные взносы и другие неденежные взносы не могут использоваться для покупки акций банка.
B. Для получения лицензии уровня A банки должны иметь капитал от минимального до двукратного размера совокупного нормативного капитала.
C. Для получения лицензии уровня B банки должны иметь капитал от двукратного до трехкратного размера совокупного нормативного капитала.
D. Для получения лицензии уровня C банки должны иметь капитал, превышающий трехкратный размер совокупного нормативного капитала.
E. Новые лицензируемые банки, вне зависимости от того, лицензией какого уровня они владеют, должны поддерживать минимальный коэффициент совокупного нормативного капитала по отношению к активам, взвешенным с учетом риска, в размере по меньшей мере двенадцати процентов (12%).
F. Методы расчета совокупного нормативного капитала и коэффициента совокупного нормативного капитала по отношению к активам, взвешенным с учетом риска, даны в разделе III "Правила о достаточности капитала с учетом риска".
Финансовая деятельность, разрешенная банкам
(1) Банки могут осуществлять, в пределах полученной лицензии, следующую деятельность:
а) прием процентных и беспроцентных депозитов (на предъявителя, срочных и др.);
b) предоставление кредитов (потребительских и ипотечных, факторинг с правом регресса или без него, финансирование коммерческих сделок, выдача гарантий и поручительств и т. п.);
с) заем средств, купля-продажа за счет банка или за счет клиентов (за исключением андеррайтинга):
- инструментов финансового рынка (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т. п.);
- финансовых фьючерсов и опционов по негоциируемым ценным бумагам и процентным ставкам;
- инструментов, связанных с процентной ставкой;
- негоциируемых ценных бумаг;
d) расчетно-кассовое обслуживание;
е) выпуск и управление платежными инструментами (кредитными и платежными карточками, дорожными чеками, банковскими векселями и т. д.);
f) купля-продажа денежных средств (в том числе иностранной валюты);
g) финансовый лизинг;
h) оказание услуг в отношении кредитования;
i) оказание услуг в качестве финансового агента или консультанта, за исключением указанных в пунктах а) и b);
j) операции в иностранной валюте, в том числе фьючерсные договоры о ее продаже;
k) оказание трастовых услуг (инвестирование и управление трастовыми фондами, хранение ценных бумаг и других ценностей и управление ими и др.);
l) оказание услуг по управлению портфелем инвестиций и предоставление консультаций по инвестициям;
m) андеррайтинг и размещение негоциируемых ценных бумаг и акций и операции с акциями;
n) иные виды финансовой деятельности, разрешенные Национальным банком.
(2) Банки могут осуществлять финансовую деятельность на основании лицензии в следующем порядке:
а) банки, капитал которых составляет от минимального до двукратного размера минимально необходимого капитала, могут осуществлять виды деятельности, указанные в пунктах а) -i) и n) части (1), только в молдавских леях, за исключением деятельности, предусмотренной в пункте f) части (1), и открытия счетов/размещения средств в других банках на территории Республики Молдова;
b) банки, капитал которых составляет от двукратного до трехкратного размера минимально необходимого капитала, могут осуществлять виды деятельности, указанные в пунктах а) - k) и n) части (1);
с) банки, капитал которых превышает трехкратный размер минимально необходимого капитала, могут осуществлять все виды деятельности, указанные в части (1).
(3) Банк не вправе осуществлять виды финансовой деятельности, не предусмотренные лицензией.
Минимальный нормативный капитал
Капитал первого уровня является основной составной совокупного нормативного капитала, включающий:
Общую сумму:
а) простых акций;
b) привилегированных акций с нефиксированными дивидендами и привилегированных некумулятивных акций с фиксированными дивидендами, выпущенных без определенного срока;
с) избытка капитала (денежные средства, полученные от реализации акций по сверхноминальной (фиксированной) стоимости, включенных в пп. а) и b);
d) нераспределенной прибыли и полученных или увеличенных резервов в результате распределения прибыли;
минус общая сумма:
е) несформированной величины скидок на потери по кредитам и финансовому лизингу (фонда риска);
f) чистых нематериальных активов.
В соответствии с регламентом «по открытию и закрытию счетов в банках Республики Молдова» от 30 декабря 1999 года:
Общие положения
Предприятия, учреждения и организации, независимо от их организационно-правовой формы, обязаны хранить денежные средства в банке.
Каждое юридическое или физическое лицо может открыть несколько счетов в молдавских леях и/или в иностранной валюте в любом банке Республики Молдова и при его согласии независимо от административно-территориального размещения, соблюдая рамки закона.
Необходимые для открытия счета документы предоставляются в банк главным бухгалтером владельца счета или другим уполномоченным лицом. В случае осуществления некоторых изменений в соответствующих документах копия изменений, нотариально заверенная, предоставляется в банк в 5-дневный срок со дня их регистрации.
Для открытия счета физические лица могут предоставлять необходимые документы лично или при посредничестве уполномоченного лица.
Банк обязан информировать налоговые органы по месту регистрации владельца счета в сроки, предусмотренные действующим законодательством, об открытии и изменении счетов, за исключением счетов физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую или прочий вид деятельности.
При открытии счета адресом владельца счета считается адрес, указанный в уставе (регламенте) и в копии свидетельства о регистрации предприятия или в других документах, подтверждающих регистрацию клиента. Адрес, указанный в карточке с образцами подписей и оттиском печати, должен соответствовать адресу, указанному в вышеперечисленных документах.
Адресом физического лица, не осуществляющего предпринимательскую или прочий вид деятельности, основным считается адрес, указанный в заявлении об открытии счета.
Открытие текущих счетов юридическим лицам-резидентам
(1) Для открытия текущего счета юридические лица- резиденты представляют следующие документы:
а) заявление об открытии счета (согласно образцу приложения №1).
Заявление об открытии счета подписывается руководителем и главным бухгалтером владельца счета. В случае, когда согласно действующему законодательству должность бухгалтера не предусмотрена, заявление подписывается руководителем (собственником) или лицом, уполномоченным решением учредителей;
b) копия свидетельства о регистрации предприятия, выданного Государственной регистрационной палатой Департамента информационных технологий, или другие документы, подтверждающие государственную регистрацию в соответствии с действующим законодательством, нотариально заверенная;
с) копия учредительного документа (устав, регламент, учредительный договор и др.), нотариально заверенная;
d) копия сертификата о присвоении фискального кода, нотариально заверенная;
е) свидетельство о постановке на налоговый учет (представляется отдельно по каждому счету согласно требованиям законодательства и налоговых нормативных актов);
f) карточка с образцами подписей и оттиском печати (2 экземпляра согласно приложению № 2);
g) выписка из Государственного коммерческого регистра, подтверждающая лицо, уполномоченное руководить предприятием, выданная Государственной регистрационной палатой или ее территориальными структурами;
h) другие документы на усмотрение банка.
Филиалы и представительства местных предприятий
Для осуществления деятельности филиалов и представительств местных предприятий, помимо документов, предусмотренных в ст. 4 п.(1) настоящего регламента, при открытии текущего счета владелец счета представляет ходатайство предприятия об открытии текущего счета филиалу или представительству с указанием перечня операций, разрешенных к осуществлению, с/на этом счете соответствующим подразделением, его местонахождения, а также другая информация на усмотрение банка.
Открытие текущих счетов юридическим лицам-нерезидентам
(1) Для открытия текущего счета юридические лица- нерезиденты представляют все документы, указанные в ст. 4 п.(1), за исключением абзаца g). В отсутствие копии свидетельства о регистрации предприятия, выданного Государственной регистрационной палатой Департамента информационных технологий, или других документов, подтверждающих государственную регистрацию, согласно действующему законодательству, можно представить копию выписки из коммерческого регистра страны происхождения о регистрации предприятия в качестве юридического лица.
Особенности открытия текущих счетов некоторым юридическим лицам-нерезидентам
(1) Юридические лица-нерезиденты, счета в молдавских леях
Для открытия текущего счета в молдавских леях юридические лица-нерезиденты согласно уставу и осуществляемой деятельности, кроме документов, перечисленных в ст.6 п.(1) настоящего регламента, представляют дополнительно документы, указанные в Регламенте о валютном регулировании на территории Республики Молдова с последующими изменениями.
(2) Дипломатические и консульские миссии иностранных государств
Для открытия текущего счета дипломатические и консульские миссии иностранных государств, кроме документов, предусмотренных в ст.4 п.(1) а), d), e), f), h), представляют также копию документа, подтверждающего законный статус в Республике Молдова.
(3) Международные межправительственные организации non-profit
Для открытия текущего счета международные межправительственные организации non-profit, кроме документов, предусмотренных в ст.4 п.(1) а), d), e), f), h), представляют копию документа, подтверждающего законный статус в Республике Молдова. Организации, действующие на основе двусторонних договоров, заключенных между странами и претендующие на иммунитет и некоторые привилегии, могут представлять документ, подтверждающий законный статус в Республике Молдова, выданный дипломатической миссией соответствующей страны в Республике Молдова.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19
