4.2. В случае если платежное требование не принято к исполнению, банк-плательщик посылает в АСМП уведомление об отказе его исполнения.
4.3. В случае если платежное требование принято к исполнению, банк-плательщик дебетует банковский счет плательщика, а АСМП осуществляет клиринг и расчет платежного требования.
4.5. В день дебетования банковского счета плательщика банк-плательщик распечатывает два экземпляра платежного требования, на которых проставляет необходимые отметки в соответствии с пп. 1.15 - 1.20 приложения 5 к настоящему регламенту.
4.6. Первый экземпляр платежного требования подшивается банком-плательщиком в дело. Второй экземпляр платежного требования передается плательщику вместе с выпиской со счета.
5. Завершение прямого дебетования банком-бенефициаром
5.1. Банк-бенефициар не позднее рабочего дня, следующего за днем получения из АСМП информации по клирингу и расчету платежного требования, кредитует счет бенефициара на сумму, указанную в платежном требовании, и проставляет необходимые отметки на первом и втором экземплярах платежного требования в соответствии с пп. 1.18 - 1.20 приложения 5 к настоящему регламенту.
5.2. Первый экземпляр платежного требования подшивается банком-бенефициаром в дело. Второй экземпляр платежного требования передается бенефициару вместе с выпиской со счета.
5. 3. В случае если банк-бенефициар получает из АСМП информацию о неисполнении платежного требования, он информирует об этом бенефициара в согласованном с ним порядке.
Поручение на прямое дебетование должно содержать:
a) идентификационные данные плательщика/бенефициара (наименование/фамилия и имя, фискальный код, номер банковского счета);
b) наименование и код банка-плательщика/банка-бенефициара;
c) отзывное полномочие на выставление платежных требований к счету плательщика, открытому в банке-плательщике, данное плательщиком бенефициару, а также разрешение на дебетование счета плательщика на суммы, указанные в платежных требованиях, выставленных бенефициаром данному банку-плательщику;
d) заранее установленные ограничения по времени (например, еженедельно, ежемесячно, в установленные промежутки времени, в установленные дни или при наступлении определенного случая) и по сумме (фиксированная, переменная или максимальная сумма);
e) срок и способ предварительного уведомления плательщика бенефициаром о сумме платежа и дате завершения платежа, за исключением случая, когда плательщик и бенефициар договорились об отказе от предварительного уведомления;
f) право плательщика в любой момент отменить или изменить поручение на прямое дебетование на основании уведомления бенефициара и банка-плательщика;
g) способ представления бенефициару поручения на прямое дебетование;
h) подписи уполномоченных лиц бенефициара, плательщика, банка-плательщика;
i) другие данные в соответствии с действующими нормативными актами, относительно которых могут договориться стороны.
Обязательство по прямому дебетованию должно содержать:
a) обязательство бенефициара представлять для исполнения в банк-бенефициар платежные требования, составленные в соответствии с поручениями на прямое дебетование, акцептованными банком-плательщиком и действительными на момент составления платежных требований;
b) обязательство бенефициара возместить банку-бенефициару любые убытки, понесенные банком по вине бенефициара вследствие исполнения какого-либо платежного требования;
c) обязательство бенефициара относительно достоверности информации, указанной в платежном требовании;
d) обязательство бенефициара представить банку-бенефициару, по его требованию, копию поручения на прямое дебетование, акцептованного банком-плательщиком;
e) подписи уполномоченных лиц бенефициара и банка-бенефициара;
f) другие данные в соответствии с действующими нормативными актами, относительно которых могут договориться стороны.
Типы кредитовых переводов
2.1. Кредитовый перевод представляет собой ряд операций, который начинается с выписывания платежного поручения эмитентом и его исполнения банком-плательщиком с целью предоставления в распоряжение бенефициара определенной суммы денежных средств и завершается зачислением банком-бенефициаром соответствующей суммы на счет бенефициара.
2. 2. Кредитовый перевод может быть осуществлен как в молдавских леях, так и в иностранной валюте в соответствии с действующими нормативными актами. В зависимости от специфики использования кредитовый перевод классифицируется в обычный перевод и бюджетный перевод.
2. 3. Обычный перевод используется в целях осуществления всех платежей, которые не относятся к национальному публичному бюджету, и может быть инициирован как клиентом банка (владельцем банковского счета), так и непосредственно банком от своего имени и за свой счет, а также при перечислении полученных сумм наличными от физических лиц.
2. 4. Бюджетный перевод используется в целях осуществления платежей, относящихся только к национальному публичному бюджету, и может быть инициирован как клиентом банка (владельцем банковского счета), так и непосредственно банком от своего имени и за свой счет, а также при перечислении полученных сумм наличными от физических лиц.
2. 5. Как обычный перевод, так и бюджетный может быть использован и при осуществлении платежей периодического характера в запрограммированные дни и на установленные суммы (запрограммированный перевод), осуществляемый банком от имени владельца банковского счета в определенных промежутках времени в соответствии с условиями договора-поручения.
3. Требования по составлению и представлению платежного поручения
3. 1. Кредитовый перевод осуществляется на основании платежного поручения, составленного его эмитентом.
3. 2. При осуществлении кредитового перевода в молдавских леях эмитент платежного поручения, в зависимости от наличия технических средств, использует формуляр платежного поручения, представленный в приложении 1 или приложении 2 к настоящему регламенту.
3. 3. При осуществлении кредитового перевода в иностранной валюте эмитент платежного поручения использует формуляр, установленный самостоятельно банком-плательщиком. Банк-плательщик может разрабатывать формуляр платежного поручения согласно образцу, представленному в приложении 3 к настоящему регламенту.
3. 4. Платежное поручение, используемое при осуществлении кредитового перевода в молдавских леях, составляется в соответствии с Порядком составления платежного поручения (приложение 4 к настоящему регламенту).
3. 5. При составлении платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в иностранной валюте, указываются элементы, приведенные в приложении 5 к настоящему регламенту.
3. 6. Платежное поручение составляется на государственном языке. При составлении платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в иностранной валюте, используемые элементы в международных системах платежей заполняются на одном иностранном языке в соответствии с международной практикой. В платежном поручении не допускаются исправления и/или подчистки.
3. 7. Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном поручении, возлагается на эмитента.
3. 8. Платежное поручение составляется:
a) в одном экземпляре - в случае его составления банком-плательщиком при осуществлении кредитового перевода от своего имени и за свой счет;
b) в двух экземплярах - в случае его составления владельцем банковского счета, а также банком-плательщиком при осуществлении перевода от имени владельца банковского счета;
c) в трех экземплярах - в случае его составления владельцем банковского счета при осуществлении кредитового перевода в адрес государственного предприятия "Poşta Moldovei", к которым прилагается, при необходимости, и список получателей денежных средств в трех экземплярах.
3. 9. Платежное поручение представляется для исполнения в банк-плательщик эмитентом или уполномоченным им лицом в день его составления, а в случае составления платежного поручения подразделением Государственного казначейства оно представляется для исполнения в банк-плательщик датой его составления на протяжении текущего бюджетного года.
3. 10. Первый экземпляр платежного поручения, а в случае перевода в адрес государственного предприятия "Poşta Moldovei" и первый экземпляр списка получателей денежных средств заверяются подписями лиц с правом подписи и оттиском печати эмитента.
3. 11. Эмитент может отозвать платежное поручение до момента его исполнения банком-плательщиком.
4. Акцепт и исполнение платежного поручения банком-плательщиком
4. 4. Банк-плательщик списывает сумму, указанную в платежном поручении, акцептованном для исполнения в день его представления, и передает его в тот же день:
a) через автоматизированную систему межбанковских платежей в адрес банка-бенефициара;
b) через внутреннюю систему банка в адрес бенефициара, в случае если плательщик и бенефициар обслуживаются в том же банке;
c) через другую систему, используемую банком в случае перевода в иностранной валюте.
6. Прием платежного поручения банком-бенефициаром
6. 1. Банк-бенефициар после приема платежного поручения от банка-плательщика через автоматизированную систему межбанковских платежей осуществляет в тот же рабочий день контроль правильности указания банковского счета и фискального кода бенефициара.
6. 2. В случае если банковский счет и фискальный код бенефициара в платежном поручении указаны правильно, кредитовый перевод считается завершенным и банк-бенефициар осуществляет следующее:
a) зачисляет в тот же рабочий день денежные средства на банковский счет бенефициара;
b) печатает два экземпляра платежного поручения, первый экземпляр отправляет бенефициару, проставляя релевантные отметки в соответствии с внутренними процедурами банка, второй экземпляр включает в дело.
6. 3. Если банк-бенефициар обнаружил в полученном платежном поручении от банка-плательщика ошибочно указанный банковский счет и/или фискальный код бенефициара или отсутствие счета бенефициара, кредитовый перевод считается незавершенным.
6. 4. В случае если кредитовый перевод не завершен, банк-бенефициар возвращает банку-плательщику соответствующую сумму не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда она была получена, составляя платежное поручение в соответствии с настоящим регламентом. В платежном поручении, составленном банком-бенефициаром, указывается соответствующий код транзакции и делается ссылка на платежное поручение, ошибочно переданное банком-плательщиком.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19
