Требования к руководителям
Лица, избираемые или назначаемые на должности руководителей банка, должны соответствовать требованиям, установленным Национальным банком в отношении квалификации и опыта работы, репутации в деловых кругах, отсутствия судимости, отсутствия доказательст в ответственности за возникновение финансовых или административных проблем на прошлых местах работы, отсутствия свидетельств финансового мошенничества, уклонения от уплаты налогов и т.п. Руководителями банков могут быть только физические лица, за исключением членов ревизионной комиссии, полномочия которых могут быть переданы аудиторской организации, если она не осуществляет аудиторский контроль банка. Эти лица должны быть утверждены Национальным банком до начала выполнения ими своих должностных обязанностей. Решение о таком утверждении принимается в соответствии с частью (2) статьи 7.
Коммерческая тайна и трастовые обязательства
(1) Настоящие и бывшие руководители, служащие и агенты банка обязаны хранить коммерческую тайну, не использовать информацию, полученную при исполнении служебных обязанностей, в личных интересах или в интересах третьих лиц, за исключением интересов банка, в котором работают или работали, и не допускать других лиц к этой информации.
(2) Данные сведения могут быть представлены только Национальному банку, его инспекторам и внешним аудиторам, одобренным им, судебным органам и органам уголовного преследования, исполнительным бюро Исполнительного департамента в пределах, необходимых для исполнения исполнительного документа, Счетной палате, Службе информации и безопасности Республики Молдова, соответствующим налоговым органам, Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, в порядке, установленном законодательством, а также в случае, когда для защиты интересов банка в суде требуется раскрытие коммерческой тайны. Коммерческие банки обязаны представлять органам уголовного преследования материалы о сомнительных и безнадежных кредитах, определенных ими как таковые в соответствии с нормативными актами Национального банка, для принятия мер согласно действующему законодательству. Коммерческие банки обязаны также в пятидневный срок со дня открытия банковских счетов представлять налогоплательщику документы, подтверждающие их открытие.
(2) Данные сведения могут быть представлены только Национальному банку, его инспекторам и внешним аудиторам, одобренным им, судебным органам и органам уголовного преследования, Счетной палате, Службе информации и безопасности Республики Молдова, соответствующим налоговым органам, Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, в порядке, установленном законодательством, а также в случае, когда для защиты интересов банка в суде требуется раскрытие коммерческой тайны. Коммерческие банки обязаны представлять органам уголовного преследования материалы о сомнительных и безнадежных кредитах, определенных ими как таковые в соответствии с нормативными актами Национального банка, для принятия мер согласно действующему законодательству. Коммерческие банки обязаны также в пятидневный срок со дня открытия банковских счетов представлять налогоплательщику документы, подтверждающие их открытие.
(2) Данные сведения могут быть представлены только Национальному банку, его инспекторам и внешним аудиторам, одобренным им, судебным органам и органам уголовного преследования, Счетной палате , соответствующим налоговым органам, Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, в порядке, установленном законодательством, а также в случае, когда для защиты интересов банка в суде требуется раскрытие коммерческой тайны. Коммерческие банки обязаны представлять органам уголовного преследования материалы о сомнительных и безнадежных кредитах, определенных ими как таковые в соответствии с нормативными актами Национального банка, для принятия мер согласно действующему законодательству. Коммерческие банки обязаны также в пятидневный срок со дня открытия банковских счетов представлять налогоплательщику документы, подтверждающие их открытие.
(2) Данные сведения могут быть представлены только Национальному банку, его инспекторам и внешним аудиторам, одобренным им, судебным и следственным органам и Счетной палате , соответствующим налоговым органам, Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, в порядке, установленном законодательством, а также в случае, когда для защиты интересов банка в суде требуется раскрытие коммерческой тайны. Коммерческие банки обязаны представлять следственным органам материалы о сомнительных и безнадежных кредитах, определенных ими как таковые в соответствии с нормативными актами Национального банка, для принятия мер согласно действующему законодательству. Коммерческие банки обязаны также в пятидневный срок со дня открытия банковских счетов представлять налогоплательщику документы, подтверждающие их открытие.
(2) Данные сведения могут быть представлены только Национальному банку, его инспекторам и внешним аудиторам, одобренным им, судебным и следственным органам и Счетной палате , соответствующим налоговым органам, Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, в порядке, установленном законодательством, а также в случае, когда для защиты интересов банка в суде требуется раскрытие коммерческой тайны. Коммерческие банки обязаны представлять следственным органам материалы о сомнительных и безнадежных кредитах, определенных ими как таковые в соответствии с нормативными актами Национального банка, для принятия мер согласно действующему законодательству. Коммерческие банки обязаны также в пятидневный срок со дня открытия банковских счетов представлять сведения о них соответствующим налоговым органам налогоплательщику документы, подтверждающие их открытие.
(3) Банки должны устанавливать такие процедуры, которые исключают возникновение конфликтных ситуаций, когда обязанности руководителей и служащих по отношению к одному клиенту входят в противоречие с обязанностями по отношению к другому клиенту или когда их собственные интересы входят в противоречие с обязанностями по отношению к клиенту.
Отмывание денег
(1) Банк не имеет права утаивать, конвертировать или переводить деньги либо иные ценности, если ему известно, что они получены в результате преступной деятельности, для сокрытия их незаконного происхождения и оказывать помощь лицу, участвующему в такой деятельности для избежания законных последствий его деяний.
(2) Считается, что банк знает о незаконном происхождении денег или иных ценностей, если это вытекает из объективных обстоятельств, подтвержденных фактами.
(3) Банк обязан представлять компетентным органам информацию об известных ему фактах получения денег или иных ценностей в результате преступной деятельности в порядке, установленном законодательством. Указанное представление информации не признается нарушением положений статьи 22.
Конфликт интересов
(1) Любой руководитель банка, являющийся стороной заключенного или предложенного банку договора, затрагивающего его материальные интересы, или являющийся руководителем лица, представляющего одну из сторон заключенного или предложенного банку договора, или имеющий материальные интересы по отношению к такому лицу, обязан письменно заявить банку о своей материальной заинтересованности, когда он узнает или должен узнать о таком договоре.
(2) Любой руководитель обязан не реже одного раза в год представлять совету банка письменное заявление, содержащее сведения, достаточные для выявления конфликта интересов. Признается достаточным для выявления конфликта интересов указание имен и адресов компаньонов руководителя, существенные сведения о его деятельности, об интересах его семьи, которые подтверждают, что у него есть материальные интересы, связанные с заключением договоров с каким-либо лицом, указанным в заявлении.
(3) Руководитель, материальные интересы которого затрагиваются каким-либо договором, должен покинуть любое заседание, на котором обсуждается данный договор. В то же время его присутствие на заседании учитывается при установлении кворума, а при голосовании он считается воздержавшимся. При разделении голосов поровну голос председателя на заседании является решающим.
(4) В целях применения частей (1) и (2) материальными признаются интересы, если они связаны с имущественными, коммерческими или семейными интересами (родственники первой и второй очереди) заинтересованного лица. Заинтересованным признается лицо, имеющее материальный интерес в компании, в которой оно обладает прямо или косвенно существенной долей или является ее руководителем, а также в полном либо коммандитном товариществе, членом которого является.
(5) Если руководитель не заявил о конфликте интересов:
а) суд по требованию банка, одного или нескольких его акционеров или Национального банка может приостановить действие договора на установленный им срок;
b) Национальный банк на основании распоряжения может отстранить руководителя от должности на срок не более одного года или освободить его от занимаемой должности.
(6) Помимо трастовых обязательств, предусмотренных частью (3) статьи 22, руководитель банка выполняет трастовые обязательства по отношению к банку, в котором работает, и к клиентам банка, ставя интересы банка и его клиентов выше своих собственных интересов.
Опубликование баланса, заключения внешнего аудитора и годового отчета
Банк в четырехмесячный срок по окончании финансового года публикует в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, в которых у банка есть территориальные подразделения, баланс и заключение внешнего аудитора, а также и здает годовой отчет, копии которого предоставляет общественности бесплатно.
В соответствии со статьей 26 Закона о финансовых учреждениях существуют три категории банковских лицензий.
А. Лицензия уровня А дает право осуществлять виды финансовой деятельности, указанные в пунктах а) - i) и n) части (1) статьи 26.
B. Лицензия уровня В дает право осуществлять виды финансовой деятельности, указанные в пунктах а) - j) и n) части (1) статьи 26.
C. Лицензия уровня С дает право осуществлять виды финансовой деятельности, указанные в пунктах а) - n) части (1) статьи 26.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19
