41. Банковская система РФ: понятия, св-ва, типы, уровни, элементы.
БС – форма орг-ции функц-ния в стране специализ. кред. уч-ий. Понятие БС предполагает определение ее составляющих: банки и система.
Банки - кредитн. орг-ии кот. привлекают свободные д.с. у физ и юр лиц, аккумулируют и размещают их на основе возвратности, срочности, платности. Функции банков: перераспределительная, контрольная, посредническая.
Система – совокупность разных видов взаимосвязанных банков и др кред учрежд., действующих в рамках единого фин-го–кред механизма.
БС м. б. рассмотрена с ряда позиций, как организационная и институциональная схема. 1) институц.схема включ совокупность опред-х эл-в – учрежд и орг-ций, прямо или косв участвующих в банковской деятельности, их задачи, функции и операции. 2) орг.схема объединяет виды и формы кредитов:
- коммерческий кредит, предоставляемый за товар одним предприятием другому, что связано с частой нехваткой д.с. для оплаты поставок сырья, товаров. К.к. оформляется векселем кот представляет собой долговое обязательство должника уплатить к установленному сроку обозначенную в нем сумму денег. Целью к.к. явл ускорение реализ продукции
- потребительский кредит связан с кредитованием конечного потребителя, т.е. население. Кредиторами в п.к. являются предпринимательские структуры, а также ком. банки и неком. организации.
- государственный кредит (приобретение банками гос. ЦБ
- международного это предоставление валютных и товарных ресурсов на условиях возв-ти, сроч-ти, платности
- корпоративный кредит, перемещающий , распределяющий кред ресурсы.
Основная структура, определяющая институциональную схему б.с. РФ:
1. ЦБ – самостоятельная но подконтрольная государству кред организация в основные задачи которой входят: обеспечение устойчивости национальной валюты, минимизация инфл., обеспечение эффективности и стабильности б.с. (отзыв лицензий, банковский аудит, разм. и выпуск ц.б.).
2. агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), осн. задачи: участие в проведении ликвидации обанкротившихся банков
3. банки, контрол. пакет которых принадлежит гос-ву и ЦБ
4. универсальные ком. банки (отличит. чертой является осущ-ние полного комплекса банковской деят-ти, по привлечению и размещению ден. рес-ов, расчетам и инвестициям, операциям с валютой
5. специализирование КБ (у них много ограничений в проводимых ими опер. и сделках, но высокий уровень кач-ва и проф-ма
6. небанковские кр. Орг. (почтовые сберег-ые орг-ции, кредитные союзы, ПФ, страховые компании
7 филиалы и пред-ва иностранных банков.
Институциональная схема построения б-ой системы России базир-ся на 3 принципах:1).Иерархический выделяет в б-ой системе отд-ые уровни 1. ЦБ и АРКО 2. Все кред уч-я 2) функционально-регулирующий принцип разделяет б-ую систему на отд сегменты – слои на основе ф-ций 3) органиционно-иерархический принцип – полное выделение всех функционирующих эл-ов банк системы в т.ч. центральный аппарат, территориальные отделения и т.д.
40. Структура кредитной системы РФ.
КС это совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные. ср-ва и предоставляющих их в ссуду. Современная КС Р. складывается из двух уровней:
1) Банк России,
2) Коммерческие банки и др. кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.
Банковская система - это важнейший элемент кредитной системы. Банк Р. выполняет функцию главного координирующего и регулирующего органа в КС. По закону “О ЦБ” он во взаимодействии с правительством Р.Ф. разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику государства, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. В процессе осуществления кред. политики, банком Р. регулируется денежное обращение, выражаемое в экспансии или кредитной реструктуризации. Функции банка проявляются в его операциях. Коммерческие банки являются вторым звеном к.с. Роль К.Б существенно отличается от функций ЦБ. К.Б непосредственно связан с хозяйственными субъектами. Роль К.Б. в кредитной системе:
1)кредитование предприятий, гос-ва и населения;
2)эмиссионно-учредительская деятельность;
3)консультирование.
Кред. система включает в себя разнообразные формы кредита: ранняя форма- ростовщичество- имевшее широкое распространение при рабовладельческом строе и федерализме. Ростовщики (купцы, менялы) предоставляли ссуды крестьянам-ремесленникам за опред. плату уровень которой был очень высок, поэтому они быстро обогащались. Развитие капитализма с его высокими потребностями в денежных средствах вступило в противоречие с условиями ростовщического кредита, что привело к развитию др. форм. Коммерческий кредит- предоставленный за товар одним производителем другому. К.к. оформляется векселем, который представляет собой письменное долговое обязательство должника уплатить установленную в нем сумму в назначенный срок. Цель к.к.- ускорение реализации продукции и получение прибыли. К.к. повлек за собой развитие банковского кредита- это связано с появлением посредников.
Банковский .кредит обладает свойством универсальности, т.к. перераспределенные через банки д.с. находят свое применение во всех сферах экономики. Банк выступает не только как кредитор, но и заемщик собственных ден. ср-в., т.к. в своей деят-ти кредитно-фин-е учреждения используют заемные ср-ва.
Государственная форма кредита. Если у гос-ва возникает потребность в дополнительных д.с., то оно берет деньги взаймы. Основная форма привлечения д.с. гос-вом выпуск и размещение ц.б.
Международный кр-т- это предоставление валютных и товарных ресурсов на условиях возв-ти, сроч-ти, платности. В кач-ве кредиторов и заемщиков могут выступать: банки, пред-ия, гос-ва в лице своих правительств, международные и региональные организации.
Функции кр. системы:
1) перераспределение ден. капитала (временно свобод. д.с. передаются каким-то субъектам)
2) аккумуляция и мобилизация денежного капитала.
3) экономия издержек (Издержки производства, Издержки оборота, издержки потребления)
4) ускоряет концепцию и централизацию капитала.
5) стимулирующая- кр-т выступает регулятором экономики.
Формы кр-та:
1) частный(субъекты предприятия, муниципальные учреждения, банки)
2) государственный (государство: в роли кредитора заемщик или посредник)
3) международный (одна из сторон кред. сделки- нерезидент)
1. Социально-эк. сущность финансов. Функции финансов. Роль финансов в рыночной экономике.
Финансы представляют собой эк. отношения, связанные с формированием, распределением и использованием фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач гос-ва и обеспечения условий расширенного воспроизводства. Ф выражают денежные отношения, возникающие между:
- предприятиями в процессе приобретения товарно-материальных ценностей, реализации продуктов и услуг;
- государством и предприятиями при уплате ими налогов.
Ф отличаются от денег. Деньги – всеобщий эквивалент, с помощью которого прежде всего измеряются затраты труда, а Ф – экономический инструмент, распределяющий и перераспределяющий ВВП, НД, а также средство контроля за образованием и использованием денежных средств.
- распределительная (распределяет созданный продукт; с помощью этой функции создаются фонды);
- перераспределительная (перераспределение созданного продукта, т.е. вторичное распределение между членами общества);
- регулирующая (финансы могут как стимулировать производство. так и угнетать его);
- контрольная (благодаря финансам общество имеет возможность наблюдать все финансовые потоки в государстве для того, чтобы вовремя повлиять на тот или иной товары).
Распределительная функция.
Стадия распределения начинается с распределения новой стоимости и заканчивается формированием первичных доходов (заработная плата, прибыль). Стадия перераспределения – многоступенчатый этап, на котором формируется общегосударственные фонды: госбюджет, внебюджетные фонды, страховые, банковские фонды и фонды предприятий. Распределительная функция - объективное свойство категории финансов осуществлять распределение стоимости созданного продукта в денежном выражении.
Перераспределительная стадия отличается от распределительной тем, что на этой стадии перераспределяются ранее созданные доходы.
Контрольная функция. Осуществлением соблюдения пропорций в распределительном процессе занимается контрольная функция финансов. Пропорции для разных отраслей различны и складываются при разных условиях и, следовательно, они объективны. Объектом контроля выступает распределительный процесс. Главной же контролируемой пропорцией является пропорция между фондами накопления и потребления.
Признаки финансов:
1). Финансы носят денежный характер, однако бывают ситуации, когда в финансовой системе вращаются и натуральные товары.
2). Финансовые отношения носят распределительный характер.
3). Финансовые отношения всегда связаны с формированием денежных доходов и накоплений, которые принимают форму финансовых ресурсов.
Финансы, являясь инструмент второй стадии общественного воспроизводства, могут влиять на все стадии воспроизводства и процесс в целом. Объективные предпосылки влияния связаны с двумя обстоятельствами:
1. Финансы функционируют во всех сферах общественного производства (производстве, обращении, потреблении)
2. Финансы обладают потенциальным свойством быть катализатором экономических процессов (что вытекает из распределительной функции). Распределение начинается в сфере материального производства. Эта сфера включает 4 стадии, где определяющей является стадия производства.
а). Сфера материального производства. Таким образом оказывает влияние на характер и масштабы производства.
б). Сфера обращения. Она представлена торговлей. В ней характерны процессы купли - продажи. Потребительские свойства товара не меняются, а меняется его стоимость. Товар продается и предприятие получает выручку (Д'). Затем происходит распределение этой выручки на фонды возмещения, накопления, потребления. Финансовые отношения предшествуют и завершают процесс купли продажи.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
