|
|
0,5% |
0,5% |
0,5% |
|||
|
3 месяца + 1 день |
3% |
3% |
3,5% |
2,5% |
2,75% |
3% |
|
6 месяцев + 1 день |
4% |
4% |
4,5% |
2,75% |
3% |
3,5% |
|
12 месяцев + 1 день |
4,5% |
5,5% |
6% |
3% |
3,5% |
4% |
|
24 месяца + 1 день |
5,5% |
6,5% |
7% |
3,5% |
4,5% |
5% |
Таблица 5
Динамика вкладов Банка (млн. руб.)
Срок вклада
2005 год
2006 год
2007 год
Значение
% в структуре
Значение
% в структуре
Значение
% в структуре
1 мес.
1202
13,0
2302
9,0
2907
8,0
3 мес.
1705
19,0
4405
16,0
5508
15,0
6 мес.
3402
37,0
9945
36,0
11020
30,0
Год
1003
11,0
4006
15,0
7880
22,0
2 года
1980
20,0
7052
24,0
9613
25,0
ИТОГО
9292
100
27710
100
36928
100
Как видно из данной Таблицы видно, что доверие юридических лиц к Банку растет что подтверждают расчетные значения по увеличению всех видов вклада от минимального до максимального срока.
Рис. 4. Структура Банковских вкладов
Рис. 4 наглядно подтверждает данные приведенные в табл. 5.
В рыночных условиях коммерческие банки должны уделять серьезное внимание привлечению ресурсов и для этого:
· разрабатывать собственную депозитную политику;
· особое внимание в процессе осуществления депозитной политики уделять срочным вкладам;
· разнообразить виды вкладов;
· расширять банковские услуги для привлечения потенциальных вкладчиков;
· проводить эффективную процентную политику, не снижающую доходность банка и обеспечивающую определенную привлекательность для вкладчиков.
Пластиковые карты. Банковская пластиковая карта - это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). Банк выпускает все виды пластиковых карт.
Банковская карта - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет ее пользователя. Пользование банковскими картами регулируется законодательством РФ.
Банковская карта является собственностью банка и подлежит возврату по окончании срока ее пользования.
Пользователем карты является лицо, на имя которого Банком зарегистрирована карта в платежной системе.
По способу записи информации карты, выпускаемые Банком - это карты с магнитной записью и микропроцессорные. Магнитная запись является одним из самых распространенных сегодня способов нанесения информации на пластиковые карты. Особенно популярна она в платежных системах. Однако магнитная полоса не обеспечивает необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок, а это очень важно в платежных и банковских системах, основанных на картах.
По характеру взаимодействия со считывающим устройством это контактные карты (непосредственный контакт со считывающим устройством).
Микропроцессорная карта хранит информация о пользователе непосредственно на самой карте и поэтому обеспечивает возможность формировать транзакции в терминалах и банкоматах системы Visa, MasterCard и т.д. без непосредственного доступа к счету пользователя (режим OFF-Line)
По общему назначению - пластиковые карты для финансовых операций (расчетов).
По эмитентам - банковские (универсальные) карты, выпускаемые банками и финансовыми компаниями.
По техническим особенностям - «ключ к счету» - средство идентификации владельца счета, ведущегося у эмитента.
В зависимости от экономического содержания операций по карте:
- дебетовые (зарплатные). Держатель дебетовой карты должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Её размер и определяет лимит доступных денежных средств. При осуществлении расчетов с использованием карты синхронно уменьшается и лимит. Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая при использовании дебетовой карты обязательна всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карты необходимо вновь внести средства на свой счет;
- кредитная - позволяет клиенту рассчитываться по карте в пределах лимитов, установленных Банком, с начислением на сумму займа процентов по кредиту и возможностью возобновления кредита по мере погашения задолженности;
- дебетно-кредитная карта является сочетанием первых двух типов карт. Пока у клиентов на счете есть средства, карта является дебетовой. Как только средства счета израсходованы, происходит кредитование клиента на необходимую сумму в рамках установленных лимитов. Своевременное погашение кредитной задолженности делает возможным возобновление кредита клиенту;
- семейная карта - расчетная банковская карта, особенностью которой является возможность получения ее физическим лицом, связанным с владельцем счета, на который она выдана, определенным видом отношений (как родственным так и любым иным). Любому семейству открывается один катр-счет, например на имя главы семейства. На данный картсчет поступают доходы всех членов семьи - заработная плат, пенсия, стипендия и пр.
Каждому заинтересованному члену семьи выдается Семейная карта. Распределение средств картсчета по картам производится клиентами до совершения каких-либо платежных операций с использованием Семейной карты. На каждую из Семейных карт заносится индивидуальный лимит расходования средств. Введение лимитов пополнения в случае Семейной карты оправдано обеспечением возможности владельцу счета сохранить контроль над расходованием с него средств, поставщиком которых, как правило, является он же. Владельцы Семейной карты получают удобное средство для рационального ведения семейного бюджета, оптимального распределения расходов.
- детская карта - одна из разновидностей Семейной карты. По действующему законодательству несовершеннолетние дети не имеют право на открытие банковских счетов. Владелец семейного счета оформляет одну из карт на свое имя. Для этой карты устанавливается низкий лимит доступа к счету и низкий лимит ежедневного расходования средств. Таким образом, глава семьи:
ü предоставляет ребенку возможность расходовать средства по своему усмотрению;
ü не переживать за сохранность средств, так как ребенка с картой невозможно ограбить или обворовать;
ü получает возможность контролировать расходование средств ребенком, назначая низкие лимиты расходования.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.