|
|
38,0 |
47903 |
41,0 |
|||
|
Экспресс кредит |
21037 |
25,0 |
28449 |
29,0 |
31515 |
27,0 |
|
Экспресс кредит без залога |
17095 |
19,0 |
18946 |
18,0 |
22065 |
17,0 |
|
ИТОГО |
84214 |
100 |
98989 |
100 |
118538 |
100 |
Как видно из данной Таблицы видно, все виды кредитов Банка активно используются, это может быть связано с тем, что у банка эффективная кредитная политика, которая способствует поддержанию необходимого числа клиентов Банка. В процентной структуре некоторые виды кредитов сокращаются так как происходит увеличение общего объема кредитов.
Рис. 3. Структура Банковских кредитов
Рис. 3 наглядно подтверждает данные приведенные в табл. 5.
Депозитные операции. Депозит - это главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов. Осуществление депозитных операций предполагает разработку собственной депозитной политики, под которой понимается совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.
Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.
Основными элементами депозитной политики являются:
1) стратегия банка по разработке основных направлений депозитного процесса;
2) тактика банка по организации формирования ресурсной базы;
3) контроль над реализацией депозитной политики.
Депозитная политика банка определяется, во-первых, приоритетами в выборе клиентов и депозитных инструментов (сегментирование рынка), во-вторых, нормами и правилами (в том числе законодательными, инструктивными, внутрибанковскими и т.д.), регламентирующими практическую деятельность банковского персонала, реализующего эти приоритеты на практике. Качество депозитной политики и эффективность пассивных операций зависят так же и от компетентности руководства банка и уровня квалификации персонала, занимающегося отбором конкретных предложений по депозитам и выработкой условий депозитных договоров.
Банк использует так называемые сложные проценты (начисление процента на процент). В этом случае по истечении расчетного периода на сумму вклада начисляется процент и полученная величина присоединяется к сумме вклада. Таким образом, в следующем расчетном периоде процентная ставка применяется к новой базе, возросшей на сумму начисленного ранее дохода. Сложные проценты используются если фактическая выплата дохода осуществляется по окончании срока действия вклада (например, стабильный, практичный, пенсионный и др.). Разумно спланированная процентная политика позволяет коммерческому банку увеличивать свои ресурсы без значительного увеличения расходов при получении максимальной прибыли.
Одним из способов увеличения объема привлекаемых ресурсов является разнообразие вклада для различных отраслей. При этом банк учитывает требования и возможности различных категорий вкладчиков - от крупных предприятий до мелких. Немаловажными факторами в процессе привлечения депозитов являются скорость и простота оформления вклада (заключение договора, открытие счета). Договоры банковских вкладов в Банке индивидуальны в зависимости от категории клиента, суммы и срока вносимого депозита.
В Банке клиенты - юридические лица могут открыть вклады в рублях, долларах США, ЕВРО. Теперь подробнее рассмотрим те виды вкладов, которые предлагает Банк своим клиентам, и проанализируем спрос на них за последние 3 года (см. табл. 4,5 и рис. 4).
Таблица 4
Процентные ставки по вкладам физических лиц
СРОКИ
ВКЛАДЫ В РУБЛЯХ
Выплата процентов в конце срока
Ежемесячная выплата процентов
До 100 000 ед
От 100 000 до 500 000 ед
Свыше 500 000 ед
До 100 000 ед
От 100 000 до 500 000 ед
Свыше 500 000 ед
До востребования
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
0,01%
1 месяц + 1 день
5%
6%
7%
-
-
-
3 месяца + 1 день
6%
7%
8%
4,5%
5%
5,5%
6 месяцев + 1 день
8,5%
9%
9,5%
5%
5,5%
6%
12 месяцев + 1 день
9%
9,5%
10%
5,5%
6%
6,5%
24 месяца + 1 день
-
-
-
6%
6,5%
7%
СРОКИ
ВКЛАДЫ В ДОЛЛАРАХ
Выплата процентов в конце срока
Ежемесячная выплата процентов
До востребования
0,5%
0,5%
0,5%
0,5%
0,5%
0,5%
3 месяца + 1 день
4%
4,5%
5%
3%
3%
3,5%
6 месяцев + 1 день
4,25%
4,75%
5,25%
4%
4%
4,5%
12 месяцев + 1 день
4,5%
5,5%
6%
4,5%
5,5%
6%
24 месяца + 1 день
5,5%
6,5%
7%
5,5%
6,5%
7%
СРОКИ
ВКЛАДЫ В ЕВРО
Выплата процентов в конце срока
Ежемесячная выплата процентов
До 10 000 ед
От 10 000 до 100 000 ед
Свыше 100 000 ед
До 10 000 ед
От 10 000 до 100 000 ед
Свыше 100 000 ед
До востребования
0,5%
0,5%
0,5%
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.