Рефераты. Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

Система межбанковских коммуникаций (swift, reuters) (16)

Развитие миров. рынка влечет за собой увелич. объема валю, кред, фин,  расчетных опер-й. Увеличивается документооборот, кол-во  делов. бумаг. Информац. потоки выходят за нац. границы. В итоге, формир-ся банк данных д\рынка информац. услуг в миров. масштабе. М\д источниками рынка происх. обмен инфо, передача сведений о курсах валют и цб., % ставках, положение  на разных рынках,  надежность  партнеров  и  т.д. Д\повыш. эфф-ти междунар. вал.-кред. и расчет. опер-й необх. их макс. компьютеризация.

Брюссель, 1973г. – создано АО – Всемирная Межбанкв. финанс. телекоммуникац. сеть (СВИФТ). Офиц-но функцианир. с 1977г. Задача: 1)  скоростн. передача банкв. и  фин. инфо 2) сортировка и  архивация инфо.

РФ вступила в СВИФТ в 89г. (более 230 банков).

Оплата за использование  сети на междунар.  уровне – по  тарифам. При  вступлении в сеть платится взнос. (меняется ежегодно).

СВИФТ не выполн. финкции вал. клиринга.

Свифт охват.:контроль,  проверку подлинности отправителя и получателя, распределение сообщений по срочности, шифровку инфо (обычн. сообщения – в теч. 10  мин,  срочные – 1 мин). Затем сообщения передаются через прямой  канал связи получателя, если он  включ. в  сеть, или остается до востр. в базе.

Осн. достижение СВИФТ – создание и использ-е стандартов банкв. докум-ции, признанной международ. орг-цией инфо. ISO. Это позвол. изюежать сложностей и ошибок при международ. банкв.  расчетах.

Успешное функцион-ние СВИФТ заключ. в стандартизации форматов сообщений, т.е. разработка единого «языка банков».

Типовые сообщения: движение платежей  клиентов, межбанкв.  движение платежей, данные о кред. и вал. опер-ях, выписки из текущ. сч. банков (включая записи в Деб и Кр. счетов).

Стандартизированы операции:  продажа и оформление ц.б., балансов. отчеты д\клиентов, торговля драг мет., дорожные чеки, гарантии и тд.

СВИФТ ежекварт. издает справочник банкв. инфо кодов, руков-во д\польз-лей и тд.

Со 2-ой пол. 80-х  гг. разраб. новая система START – автоматизир. система контроля за правильным осуществлением проводок по сч. => повыш. аккуратность, ускор. обраб. данных, выявл. ошибки => облегч. труд банкв. служащих.

СВИФТ обслуж. более 160 стран (80% междунар. расчетов).


Др. автоматиз. системы межбанкв.  расчетов:

«СЕДЕЛ» – по  торговле ц.б.

«Рейтер монитор сервис»- по валют. опер-ям и информац. услугам.

Одна из  наибол. распростр. систем мира – ИНТЕРНЕТ – технологич. лидер «Хьюлет Паккард». Сеть дает получать ЛЮБУЮ инфо.


Концепция развития расчетной сети ЦБ РФ. (17)

Д\повыш. уровня обслуж. клиентов необх. обеспеч.  оперативность, беспереб-ть, кач-сть, конфиден-ть  расч. опер-й, осущ. их на миров. уровне с использ-ем наибол. соврем. и перспект. технологий.

Это завис. от возмож-тей Банка РФ, его рассчет. сети. Важно создать Единый Федерал. Расчетный Центр, реорганизовать и развть расчетную сеть ЦБРФ с соотв. со «Стратегией развития платежной системы РФ» и «Концепцией системы валовых расчетов в режиме реальн. времени ЦБ».

Глав. условие повыш-я эфф-ти расчетов – в развитии всех форм расчетов: а) прямых корр. отношений с наличием кор.сч., б) внутрибанкв. с использ-ем сч. межфилиал. расчетов, в) клиринговых, на базе небанкв. кред. орг-ций.

Конкурентность в расч. системе улучшить кач-во обслуж. клиентов.

Важно, чтоб кред.  орг-ции могли выбирать способ  проведения платежа, исходя  из требований   клиента и экономич. целесооб-ти д\себя.

Тарифы за расчеты – должен быть компромис м\д потреб-тью банка в рес-сах и  потреб-тью клиента в оператив. расчетах.

 Необх. д\ развития конкур-сти, чтобы :

а) ЦБ опубликовал методику расчета тарифов проведения платежей в своей расч. сист., тариф. политику на ближ. период (3-5 лет) д\ценовой  ориентации банков  при принят реш-й по инвестир-ю ср-в в  их собственные технологии

б) банкв.  сообщество вместе с ЦБ выработ. процедуры, исключающие недобросовестную конкур-цию на рынке расч. услуг,  установление демпинговых цен.

Д\вовлеч. в банкв. оборот ден.  ср-в, наход-хся в налич. обращении, внедряют новые технологии: 1) расчтеты  по пласт. картам, 2) использов-е «электронных денег», 3) осущ. расчетов черед Интернет, с управлением банкв. счетом в реальном времени из любой точки РФ.

Важно, чтобы расчетная сист. предостав. кред.   рг-циям широкий  спектр возм-тей по орган-ции обработки платежей (от полностью электронного способа до менее оперативного, но дешевле – бумажный вид). Д\этого ЦБ должен  ввести единый формат по всей стране. Предусмотреть д\банков-отправителей ср-в операт. получать данные о прохождении платежа вплоть о зачисления ср-в на сч. получателя, опред-т меры ответственности участников расчетов, в том числе ЦБ.

Комм. банки вместе с ЦБ должны выработ. рекомендации по: 1) унификации форматов  расч.  док-тов (возмож, на базе СВИФТ), что ускорит взаимоотнош. м\д банками-конграгентами, стандартизир. выходные форматы автоматизир-х банкв. систем.  2) использ-е системы СВИФТ-RUR д\рублевых расчетов м\д банк.-корреспон-ми. 3) переход банкв. систем РФ на междунар. стандарты бух.учета и аудита.

Така ярасч. система должна соблюдать банкв. тайну, защищать инфо от несанкциан. доступа. и тп.


Глобализация финан. рынков. (37)

ГФРынков – своб. межгос. перелив кап-лов в рез-те объединения  нац. рынков. Влечет: 1) либерализ-я деят-ть кред-фин. инстит-в, междунар. движение  кап-лов. 2) унификация нац. и банкв. систем, их взаимное проникновение на глоб. фин. рынок.

Наибол. глоб. явл. рынок ссудных кап-лов – внедрение соврем. информ. технологий,  ср-в коммун-ции и информ-ции, либерализации нац. рынков, допуск на них нерез-в, снижение ограничений по проверке  некот. операций.

Рез-т Глоб-ии – гигантс. рост объема фин. потоков в мире.

Годов. объем валют. рынка – 430 трилл. дол, суточный   объем – 1,3 трлн.

Рынок банкв. кредитов – 40 трлн, РЦБ – 20 трлн.

Глоб-ция кред. и фондовых  рынков – объем межнацион. кредитов вырос в 20 раз, вырос объем ц.б. и их видов.

Большая роль принадлеж. институциональным инвесторам – Пенс.Фонд, Страх. Фонд, инвестиц. компании – они аккедитуют ден. рес-сы и вклад. в ц.б.

Глоб-я осущ. в 2 направл.: 1) международ. кред-е, 2) портфельн. инвес-ции (преобладающ. вид фин.  потоков и по объему и по времени), значит. превосходит прям. иност. инвес-ции и междунар. кредиты. Этот процесс отраж. секъюритизацию кред. отношений, кот. осущ-ют все  чаще не в форме  кредита, а посредством купли-прод. ц.б.

Секъюритизация – 1) замена традиц. кред. опер-й банка на оп-ции с ц.б. 2)активизация работы банков на фонд. рынках.

Междунар. движ-е   кап-лов в форме займов, кредитов, торговли ц.б., валют. оп-ций – больше международ. товарооборота в 50 раз.

В соврем. условиях огром. знач. приобр. инфо (эк, полит, техн.) Явл.  одной из   главн. предпосылок ГФР. Система  Всемирн-х банкв. коммуникаций Свифт - (основ. в 73г. группой 250 стран) – переводы клиентов и банков, передача  извещений и запросов по переводам, займам , вкладам, проводки по Деб. и Кр., выписки со счетов.

++ системы: 1) упрощение расчетов, быстро, высок. скорость платежа,  выс. степень защиты, дешевая, закрытость инфо.


Показатели, характеризующие состояние рынка ц.б. (55)

Д\оценки состояния, тенденций развития РЦБ использ. лед.  основ. показ-ли:

1) Капитализация рынка – это произведение  курсовой ст-ти ц.б. (Pi) на кол-во ц.б.(Qi), наход-ся в обращении. K= сумма Pi*Qi 

2)Оборот рынка  - произвед. курс. ст-ти ц.б. на кол-во ц.б., по кот. фактич-ки совершены сделки. O= сумм Pi*Ci 

3) индексы рынка – расчетн. показ-ли, хар-щие изменение цен отобранных ц.б. Чаще   всего индексы рассчит-ся по акциям. Индекс показ: 1) движение цен 2)явл. ценовым ориентиром, 3) осн. инструмент д\фьюч. контрактов  и опционов.

Проблемы, связ. с расчетом Индекса: 1) какое кол-во ц.б. д\расчета взять 2) как расчитать индекс.

3 способа расчета Инд-са: а) простое арифмет. среднее (+ - простота расчета, минус – сглаживание различных по значимости процессов).

б) по капитализации    J= (сум. Pin*Qin )/(сум Pi n-1 * Qi n-1) * J n-1

При расчете инд-сов следует предусмарт. систему корректировки , чтобы исключ.  влияние нерын. факторов.

При расчете инд-сов берется цена закрытия биржи или цена, зафиксир. на конкр.  момент времени.

При этом зафикс. на данн.  мом. инд-с не имеет особого значения, а имеет значение его ОТКЛОНЕНИЕ за опред. промежуток времени (мес, декада, нед, день). Эти изменения отраж-ся графиками.


Проблемы кредитования реального сектора росс. эк-ки. (34)

Вложения в реал. сектор из-за высок. риска малопривлек-ны д\банквс. кап-ла, по сравн. с более доходными и надежными фин.  активами

Операции на фин. рынке (куп-прод. ин. валют, операции с ц.б.)  приносят такую Прибыль, кот. невозможна в матер. сфере. Поэтому кредиты ком. банков (и ср-ва КБ) в основном использ-ся не в сфере произ-ва и обращ-я продукции, а в сфере обращения, не обслуж-щей процесс произв-ва.

Перелив кап-ла из сферы произ-ва в сф. обращ-я => усугубление диспропорций в эк-ке + причина в высоких % ставках за кредиты долгосроч. хар-ра из-за высокого риска  невозврата ссуды (платежный кризис) и их инфляцион-го обесценения.

Проблемы: 1) В условиях высок. инфляции и низк. благососстоян. нас-я невозм. предост-е кредитов физ. лицам. 2) Высок степень риска выдачи кр-та на долгий  срок 3) отсутствие или недостат. разработанность правов. базы. 4) нет  долгосроч. ресурсной базы у банков , т.к. 1) невысок. дох-ды нас-я, 2) недоверие нас-я к банкам в рез-те кризисов, 3) высок. инфляция => невозм-ть долгосроч. вкладов, не покрываются % по депозитам.

Необходимо: д\ восстан. и развития эк-ки

1)         увелич. объемы и эффект-ть  произв-ва

2)         улучшение условий реализации товаров

3)         кредиты в сферу произ-ва

Меры: 1) льготы при налогооблож. на п\п 2) льготные кредиты, гос. стимулирование д\кредит-ния приоритетных  направлений, 3) возврат ден. ср-в из-за границы, вернуть доверие нас-я, необх. снизить доллларизацию эк-ки,  система страх-я депозитов.

Банк должен контролировать использ-е ср-в, разрабат. надежные методы оценки заемщика, кач-во обеспечения, меры по снижен.  рисков.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.