Основные компании, состоящие на факторинговом обслуживании в НИКойле, расположены в Москве, но уже сегодня есть клиенты, ведущие свой бизнес в Ульяновске, Пскове, Казани. Многие московские поставщики и дистрибьютеры имеют планы регионального развития, а следовательно, нуждаются в оборотных средствах и страховании риска неплатежа со стороны региональных дебиторов. Развитие регионального факторингового бизнеса для НИКойла - одна из приоритетных задач. На данный момент НИКойл осуществляет финансирование поставок в адрес региональных дебиторов только с правом регресса к поставщику, начал свою работу Отдел факторинга в филиале АБ «ИБГ НИКойл» «Северо-Западный» в Санкт-Петербурге.
В большинстве случаев поставщик крайне заинтересован в сокращении кассовых разрывов, вызванных поставками на условиях открытого счета. Факторинговое обслуживание - кратчайший путь к решению этой проблемы, ибо фактор имеет возможность выплачивать авансовый платеж в размере от 50% до 90% от суммы акцептованного счета-фактуры в день передачи ему документов по совершенной поставке. Процент финансирования зависит от платежной дисциплины дебитора. Оставшиеся же 10% перечисляются поставщику после получения платежа от дебитора, за вычетом комиссионного вознаграждения фактора, которое, как правило, состоит из платы за обслуживание и платы за финансирование, если оно предоставлялось. Факторинговое обслуживание с правом регресса к поставщику несколько снижает риски фактора, что отражается на комиссионном вознаграждении его понижением.
Значительное преимущество факторинга для малых и средних компаний, а также фирм, выбравших банковские лимиты кредитования в том, что факторинг - это беззалоговая форма финансирования.
Нельзя не отметить важности информационной составляющей факторингового обслуживания. При взаимодействии клиента и банка по факторингу последний берет на себя учет продаж поставщика и отслеживание платежной дисциплины дебиторов. Объемы информации между поставщиком и фактором немалые, потому что один крупный поставщик может иметь до нескольких сотен покупателей только в Московском регионе. У поставщика бесплатно устанавливается специальное программное обеспечение - клиентский модуль программы NIKFactor. Клиент ежедневно по мере осуществления операций снабжается подробнейшими отчетами о зарегистрированных поставках, удержанной комиссии, состоянии дебиторской задолженности. Эта программа позволяет автоматизировать процесс работы факторингового подразделения банка, обеспечивая высокотехнологичное и многофункциональное информационное сопровождение клиентов в любом регионе Российской Федерации.
Объем факторинговых операций в России неуклонно растет. Все больше банков декларируют желание заниматься факторингом, но дальше осуществления разовых операций без предоставления широкого спектра факторинговых услуг на должном уровне дело не движется. Из международной практики можно сделать вывод о том, что на рынке в отдельной стране работает 5-7 факторинговых компаний. Исключением является, например, Турция, насчитывающая десятки компаний, занимающихся факторингом, кстати, большинство из них имеют к банкам лишь опосредованное отношение.
Число и состав участников рынка факторинговых услуг в России определится в ближайшем будущем, но нужно понимать, что не каждому новому кредитному институту, решившему поставить факторинговую технологию на поток, будет под силу выдержать конкуренцию на этом, пока небольшом рынке. Предоставление качественных факторинговых услуг на уровне мировых стандартов требует наличия опытного персонала, отлаженной технологии, высококлассного программного обеспечения как для работы самого факторингового подразделения, так и для информационно-учетного сопровождения поставщика. Все это требует значительных инвестиций. В 2006 г. факторинговый бизнес НИКойла получил международное признание - акционерный банк «Инвестиционно-банковская группа НИКойл» получила статус Партнера в International Factors Group(IFG) и сегодня является признанным лидером на рынке факторинга в России.
Обладая всем необходимым для оказания факторинговых услуг на уровне самых высоких международных стандартов, НИКойл выходит сейчас на рынок с предложением для банков о привлечении их клиентов на факторинговое обслуживание в АБ «ИБГ НИКойл». Это безусловно взаимовыгодное сотрудничество. Банк поставщика предложит ему новую и актуальную дополнительную услугу, обороты по расчетному счету возрастут, за счет этого расширятся возможности кредитования. НИКойл будет развивать бизнес и увеличивать его прибыльность.
Можно сделать вывод, что факторинг действительно хит на рынке современных банковских услуг.
Рис.4. Схема факторингового обслуживания в АБ «ИБГ НИКойл»
Поставка товара на условиях отсрочки платежа.
Уступка права требования долга по поставке Банку.
Выплата досрочного платежа (до 90% от суммы поставленного товара) сразу после поставки.
Оплата за поставленный товар.
Выплата остатка средств (от 10%, после оплаты покупателем) за минусом комиссии.
Рис.5. Схема факторингового обслуживания с участием банка, обслуживающего поставщика
Уступка права требования долга по поставке банку «ИБГ НИКойл».
Выплата досрочного платежа (до 90% от суммы поставленного товара) сразу после поставки на расчетный счет поставщика в банке поставщика.
Выплата остатка средств (от 10%, после оплаты покупателем) за минусом комиссии на расчетный счет поставщика в банке поставщика.
В настоящее время существуют две ситуации, при которых возникает необходимость построения и практического использования технологии работы факторингового подразделения фактор-банка.
Первая связана с тем, что руководство фактор-банка заинтересовано во введении новой разновидности банковского сервиса - международного факторингового обслуживания российских импортеров.
Вторая ситуация характеризуется наличием в фактор-банке факторингового подразделения. Однако данное подразделение не имеет четко определенной технологии работы, охватывающей все аспекты функционирования в рамках международной сети факторинговых компаний, что диктует необходимость реорганизации его деятельности.
Этапы реорганизации деятельности факторингового подразделения банка представлены на рисунке 1 (См. приложение).
В основе построения данной методики лежит понятие базовой функционально-информационно-стоимостной модели технологии выполнения международных факторинговых операций, которая отражает правила поведения российских импортера и фактор-банка, иностранных экспортера и фактор-фирмы в среде международных факторинговых компаний, а также возможные сценарии поведения факторингового подразделения в зависимости от складывающейся ситуации.
Перечислим основные элементы технологии выполнения международных факторинговых операций, которые нашли отражение в базовой модели.
Импортер и иностранный экспортер вступают в договорные отношения, заключают контракт на поставку товара или оказание услуг в России и оговаривают возможность факторинговой модели расчета. Кроме того, импортер и экспортер договариваются о сроке отсрочки.
Экспортер обращается в фактор-фирму в своей стране с запросом о подтверждении через банк платежеспособности российского импортера.
Иностранная фактор-фирма запрашивает российский фактор-банк о предоставлении гарантии платежа за импортера. Обмен информацией между фактор-банком и фактор-фирмой происходит через специальную систему передачи и обработки данных EDIFACToring, которая позволяет в кратчайшие сроки получать эту информацию и обеспечивать секретность данных.
Фактор-банк связывается с импортером для уведомления о полученном от иностранной фактор-фирмы запросе и требованиях, предъявляемых фактор-банком к клиентам по факторингу. Фактор-банк определяет возможность и условия выставления гарантии оплаты фактор-фирме за конкретного импортера. Как правило, различаются следующие две группы импортеров:
импортеры, имеющие в фактор-банке кредитную историю, гарантирующую кредитование в пределах лимита;
импортеры, не имеющие лимита, проходящие проверку и предоставляющие фактор-банку обеспечение в виде залога (валютных и рублевых депозитов), товарно-материальных ценностей на складе, недвижимости, ценных бумаг, гарантии других банков, поручительств и т. д.
При положительном решении вопроса о принятии импортера на факторинговое обслуживание между фактор-банком и импортером заключается договор, в котором определяются условия, размер и сроки выставления фактор-банком гарантии.
Российский фактор-банк гарантирует оплату товара или услуг иностранной фактор-фирме, которая сообщает результаты экспортеру.
Иностранный экспортер при получении подтверждения начинает отгрузку товара или оказание услуг в пределах полученной гарантии. Если сумма отгрузки или оказания услуг превышает размер гарантии, то оплата импортером осуществляется на условиях инкассо. Экспортер переуступает счета за отгруженный товар или оказанные услуги фактор-фирме и сразу получает 70-90% суммы переуступленного счета.
Импортер принимает товар по количеству и качеству. Если расхождений не обнаруживается, то импортер должен совершить оплату не позднее срока отсрочки. В случае неоплаты долг взыскивается за счет залога импортера.
Российский фактор-банк производит платеж иностранной фактор-фирме.
Фактор-фирма переводит экспортеру оставшиеся 10--30% суммы счета за вычетом соответствующих комиссий.
В соответствии со структурными схемами построения технологии работы факторингового подразделения фактор-банка, базовая модель используется на различных этапах.
Так, при разработке технологии работы вновь создаваемого подразделения базовая модель непосредственно применяется для построения функционально-информационно-стоимостной модели рациональной технологии выполнения международных факторинговых операций. Фактически на данном этапе осуществляется адаптация базовой модели с учетом требований руководства фактор-банка и особенностей реализации процесса выполнения указанных операций в банке.
В свою очередь, в процессе реорганизации деятельности существующего подразделения фактор-банка базовая модель используется при оценке эффективности работы данного подразделения и последующей разработке предложений по совершенствованию технологии его работы, организационной структуры, штатного расписания, информационных потоков и документооборота. Предложения, разработанные на данном этапе на основе применения базовой модели, используются в дальнейшем для создания функционально-информационно-стоимостной модели рациональной технологии выполнения международных факторинговых операций.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21
