Однако есть схема осуществления платежей, которая несомненно привлечет в ближайшем будущем более пристальное внимание -- это "платеж против платежа", которую можно определить так: соглашение, при котором обмен ценностей в одном месте находится в взаимозависимости от обмена ценностей в другом месте. Другими словами, прямые связи между системами RTGS дают возможность, например, обеспечить получение банком окончательной и не подлежащей отмене поставки фунтов стерлингов в Лондоне.
Многосторонние расчетные палаты являются большим шагом вперед, и в связи с этим заслуживают изучения идеи группы частных банков G-20. Реализовать их будет нелегко, но и реализованные, они не станут окончательным ответом.
Угроза и возможности, исходящие из систем RTGS, не исчезнут. Одновременный расчет привнесет проблемы управления ликвидностью в обе системы, участвующие в нем. Только те банки, которые всесторонне обдумали методы своей деятельности, смогут остаться конкурентоспособными и прибыльными.
Однако те, кто все-таки завершит этот процесс, будут вознаграждены. Для них это будет означать поиск новых благоприятных возможностей для выяснения того, какие услуги и как именно предоставлять клиентам самым выгодным образом. Это будет также означать более тесную внутреннюю координацию, нежели та, что иногда имела место в некоторых банках, между подразделениями управления денежными средствами, внутренних и международных платежных систем, и теми, кто несет коллективную ответственность за расчеты по сделкам с ценными бумагами -- все они будут следить за использованием ограниченных ликвидных средств банка. Это может повлечь за собой изменение структуры организации и обдумывание заново основных направлений менеджмента, чтобы обеспечить максимальную эффективность. И наконец, для поддержки тех, кто отвечает за принятие решений, потребуются специальные структуры и системы, предоставляющие высококачественную и своевременную информацию.©
FTiB, May 1996, Vol. Xiii, No. 9, p. 8
Врезка к статье "RTGS и банки-корреспонденты": Всемирный валютный клиринговый банк
Ведущие международные банки планируют совместно разработать систему постоянно выполняемых расчетов, связанных с изменением валютного курса. Система предназначена для уменьшения международного риска, который возникает на мировых валютных рынках, имеющих дневной оборот 800 млн. ф. ст.
Эта инициатива выдвинута Группой двадцати (G-20), в нее вошли семнадцать крупнейших банков мира. Первая встреча членов Группы состоялась во время Международного семинара SWIFT по банковским операциям (SIBOS) в 1994 г. в Бостоне. На ней они выразили озабоченность безопасностью работы систем крупных платежей.
В течение последних шести месяцев группа G-20 сосредоточила внимание на предложении, выдвинутом частным сектором, о создании системы "платеж против платежа" (Payment Versus Payment, PVP) с целью уменьшения риска и увеличения эффективности расчетов и клиринга валютных платежей, связанных c изменением валютного курса и зависящих преимущественно от сделок на рынках иностранной валюты.
В ходе встречи в феврале 1996 г. группа G-20 обсудила вопросы реализации системы PVP, основанной на концепции постоянно выполняемых расчетов, связанных с изменением валютного курса и производимых через международный клиринговый банк. По этому сценарию многовалютная расчетная система позволит обеспечивать немедленный расчет по встречным транзакциям, производимым ее членами.
Как представляется в настоящее время, встречные транзакции, соответствующие ограничениям по риску, будут немедленно и одновременно выполняться путем дебетования и кредитования счетов членов многовалютной клиринговой системы. Ее следует разработать таким образом, чтобы на входе воспринимались данные, выдаваемые системами двустроннего и многостороннего учета требований и обязательств, что позволит работать с валютами, имеющими хождение на внутреннем рынке и использующимися для расчетов по крупным сделкам в режиме реального времени, часы работы с которыми пересекаются с часами работы других внутренних платежных систем.
Поддерживающие данный проект представители частного сектора надеются заручиться одобрением центральных банков, подготовивших в 1993 г. так называемый Рождественский доклад, в котором приводятся описания рисков, возникающих из-за перекрытия и взаимных зависимостей национальных платежных систем. Он опубликован под эгидой Банка международных расчетов (Bank for International Settlements), в нем предлагается возможный сценарий будущих международных платежей, который устанавливает связи между системами крупных денежных переводов и переход на круглосуточную работу. В докладе также представлены потенциальные возможности центральных банков сообща обрабатывать многовалютные платежи и расчеты.
Исходя из своих предложений, группа G-20 надеется убедить руководителей центральных банков в готовности частного сектора самостоятельно разрабатывать и реализовывать программы по уменьшению риска, а также в отсутствии необходимости дальнейшего вмешательства.
Группа G-20 собирается добиться своей цели в течение трех лет, что символически приурочено к 25-й годовщине краха немецкого банка Bankhaus Herstatt. Стремительное закрытие банка Herstatt в 1974 г. вызвало сильный шок, потрясший все мировые платежные круги. Участники валютных сделок понесли серьезные потери, и после закрытия банка международные платежные системы были несколько дней практически парализованы.
В настоящее время предложения группы G-20 находятся на стадии формирования, причем большая часть усилий сосредоточивается на технических вопросах, относящихся к описанию функционирования и планам проектирования и реализации системы PVP для постоянно выполняемых расчетов, связанных с изменением валютного курса. По мнению членов группы, она будет работать в сотрудничестве с существующими отраслевыми службами, в том числе с системой учета взаимных требований и обязательств Echo и сетью SWIFT. Несмотря на уверения группы G-20, что никакого существенного дублирования функций не возникнет, работники двусторонних систем учета требований и обязательств опасаются воздействия, которое эти предложения окажут на их системы.
Система PVP будет иметь "объективные и открытые критерии членства, которые разрешат законное и открытое вступление в нее. Поэтому система PVP будет открыта для всех банков, удовлетворяющих критериям членства", говорится в коммюнике группы G-20.
В проекте участвуют следующие банки: ABN Amro, Bank of America, Banque Nationale de Paris, Barclays, Chase Manhattan Bank, Chemical Bank, Citibank, Credit Suisse, Deutsche Bank, Fuji Bank, HSBC Holdings, J P Morgan, National Westminster, Royal Bank of Canada, Societe Generale, Swiss Bank Corporation и Union Bank of Switzerland.
Глава 2 Значение валютного клиринга для стран СНГ.
<TBODY>Платежная система Казахстана
Платежная система является жизненно важной составной частью финансовой системы любой страны. Для Казахстана она имеет особую значимость, поскольку стала одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе. Основными составляющими этой проблемы являются, с одной стороны, платежный кризис и его последствия, а с другой - революционные изменения в расчетах между банками, представляющие фундамент новой банковской системы. В настоящее время в республике функционирует функционирует система розничных платежей (СРП) и система крупных платежей (СКП) КЦМР.
С 1995 года перед Национальным Банком Республики Казахстан (НБК) была поставлена задача модернизировать платежную систему, для того чтобы ускорить расчеты между банками и их клиентами, а также расширить перечень платежных инструментов. Первым этапом реализации этой задачи стала подготовка нормативной базы. В том же году в г. Алматы была организована первая клиринговая палата - Алматинская клиринговая палата, которая работала по методу многостороннего взаимозачета. Недостатком данной системы было то, что банкам-участникам в конце дня приходилось производить обмен первичными документами на бумажных носителях. Это было обусловлено отсутствием опыта и нормативно закрепленного понятия "электронный образ первичного документа".
В 1996 г. был создан Казахстанский Центр Межбанковских Расчетов (КЦМР), на который были возложены функции по осуществлению межбанковского клиринга и система крупных платежей (СКП). В КЦМР установлено современное оборудование и разработано программное обеспечение, позволяющее работать с электронными платежными документами, не требующими подтверждения на бумажных носителях. Это стало возможным после того, как понятие "электронное платежное поручение" было закреплено нормативными правовыми актами НБК. Сейчас "электронное платежное поручение" имеет юридическую силу первичного платежного документа.
В апреле 1998 года было внедрено программное обеспечение бухгалтерской системы для централизации генеральной бухгалтерии и вспомогательного учета, а также для перехода на новую внутрибанковскую платежную систему НБК и интерфейс с СКП КЦМР.
В период с октября по ноябрь 1998 года была произведена централизация корреспондентских счетов банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в центральный аппарат НБК. Данный перевод позволил НБК оперативно осуществлять функции расчетного банка и банка банков, повысить эффективность контрольных функций над банковской системой и платежной системой, осуществить перевод вспомогательного учета корреспондентских счетов на работу в режиме реального времени.
Централизация корреспондентских счетов в НБК позволила: 1. ускорить выдачу наличных денег банкам и их филиалам через кассы филиалов НБК и зачисление принятых наличных денег на единый корреспондентский счет банка, а также закрыть в филиалах НБК специальные субкорреспондентские счета банков для наличных денег;
2. осуществлять платежи региональных банков, не являющихся пользователями СКП КЦМР, и производить обмен информацией с ними в режиме реального времени.
3. В ближайшее время планируется преобразование СКП в межбанковскую систему переводов денег (МСПД), в основу которой заложен принцип Швейцарской межбанковской системы крупных платежей. МСПД будет отвечать всем требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями к системе платежей на валовой основе. В настоящее время для внедрения данной системы НБК разработана и утверждена нормативная база и дорабатывается программное обеспечение. В целом для улучшения платежной системы Республики Казахстан НБК выполнены следующие мероприятия: 1. Для реализации пенсионной реформы внедрено электронное сводное платежное поручение формата МТ102, а также с банками отработан порядок осуществления платежей по пенсионным взносам. 2. В целях повышения эффективности осуществления платежей подключен в качестве пользователя СКП КЦМР . Государственный центр по выплате пенсий. 3. НБК подключен в качестве пользователя СКП, что позволило осуществлять платежи в пользу банков, не являющихся пользователями системы, через СКП. 4. Департамент монетарных операций НБК подключен к телекоммуникационной системе КЦМР, что позволило ускорить обмен документами по сделкам с ценными бумагами между участниками рынка ценных бумаг и проведение платежей по операциям с ценными бумагами. Несколько слов необходимо сказать о системе расчетов платежными карточками. В настоящее время в Казахстане уже появляются свои локальные системы платежных карточек. Уже действуют "ALTYN" и "Иртыш-карт" - Народного банка, Cirrus/Maestro - Казкоммерцбанка, "ОАО Банк Каспийский" - Банка Каспийский, AlemCard банка "ТуранАлем". Однако сейчас возникает проблема, связанная с тем, что платежные карточки, в большинстве своем, используются, как средство по получению наличности. Основной причиной этого явления можно назвать то, что платежные карточки, в основном, выдаются в рамках так называемых "зарплатных проектов", для получения заработной платы и стипендий. В связи с этим задачей НБ является обеспечение возможности использовать платежные карточки в качестве оплаты за услуги предприятий торговли и сервиса.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
