В 2004 г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.
В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.
В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".
В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.
Основными задачами развития банковского сектора являются:
- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
- предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. На следующем этапе (2009—2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.
План важнейших мероприятий Банка России на 2006 год
по совершенствованию банковской системы Российской Федерации,
банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы
1. Участие в подготовке изменений в федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части:
- выравнивания условий доступа российских и иностранных банков на российский рынок банковских услуг, включая введение уведомительного порядка приобретения резидентами и нерезидентами свыше 1 процента и разрешительного свыше 10 процентов акций (долей) кредитных организаций;
- повышения уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, совершенствования регулирования вопросов концентрации услуг при слияниях, присоединениях, преобразованиях кредитных организаций.
2. Участие в подготовке изменений и дополнений в Федеральный закон «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)» в части:
- определения полномочий Банка России по применению «мотивированного (профессионального) суждения», в том числе уполномоченных представителей Банка России при проведении проверок кредитных организаций;
- определения полномочий Банка России на проведение проверок банковских групп (банковских холдингов).
3. Участие в подготовке изменений и дополнений в российское законодательство (Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), предусматривающих, в частности, определение оснований для расторжения по инициативе кредитной организации договора банковского счета (вклада).
4. Участие в подготовке проектов федеральных законов, направленных на:
- совершенствование нормативной базы по вопросам регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями при осуществлении операций и сделок кредитного характера со связанными с ними лицами, а также с экономически связанными между собой заемщиками;
5. Участие в подготовке проекта федерального закона «О внесении изменений в федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» в части внедрения в надзорную практику международно признанных принципов консолидированного надзора.
6. Участие в подготовке изменений и дополнений в федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части установления требования об усилении роли и ответственности совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, определения перечня вопросов, отнесенных к его исключительной компетенции, а также целесообразности определения в уставах кредитных организаций требований к составу совета директоров, включая вопрос о введении в его состав «независимых директоров».
7. Участие в подготовке изменений и дополнений в федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части наделения Банка России полномочиями по проведению оценки качества управления в кредитных организациях и принятия при необходимости в их отношении решений надзорного характера.
8. Разработка нормативных актов Банка России, устанавливающих:
- критерии оценки деловой репутации учредителей кредитных организаций и лиц, приобретающих более 10 процентов акций (долей) кредитных организаций, должностных лиц, занимающих руководящие должности в кредитных организациях, членов совета директоров (наблюдательных советов) кредитных организаций;
- на основании законодательных норм порядок представления сведений о реальных владельцах кредитных организаций в кредитные организации и в Банк России.
9. Разработка нормативного акта Банка России, предусматривающего особенности проведения проверок многофилиальных банков.
10. Разработка нормативного акта Банка России, определяющего особенности взаимодействия структурных подразделений Банка России при организации и проведении проверок банков с участием служащих Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
11. Разработка нормативных и иных документов Банка России в части методического обеспечения предварительной подготовки к проведению и проведения проверок кредитных организаций, в том числе по вопросам оценки достоверности учета (отчетности) кредитных организаций, оценки системы управления рисками в кредитных организациях, оценки величины и достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций, оценки качества активов кредитных организаций.
12. Осуществление Банком России выплат по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
13. Разработка концептуальных подходов к проведению проверок кредитных организаций с привлечением аудиторских организаций.
14. Совершенствование пруденциальных форм отчетности, содержательное изменение подходов к порядку составления отдельных действующих форм отчетности (включая консолидированную).
15. Подготовка совместно с банковским сообществом проектов нормативных документов Банка России, направленных на внедрение Базеля II в практику российской банковской системы.
16. Участие в подготовке и последующей доработке проекта федерального закона об организованных рынках и деятельности организаторов торговли для унификации биржевого законодательства.
17. Участие в подготовке и последующей доработке проекта федерального закона, регламентирующего клиринг и клиринговую деятельность.
18. Участие в подготовке изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», предусматривающих осуществление кредитными организациями операций с товарно-распорядительными документами (варрантами).
19. Разработка предложений по внесению изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», предусматривающих использование краткосрочных операций с ценными бумагами для целей рефинансирования кредитных организаций и унификацию отдельных видов активов по операциям на открытом рынке с активами, используемыми при предоставлении кредитов.
20. Участие в подготовке и последующей доработке изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», предусматривающих изменение процедуры допуска ценных бумаг иностранных эмитентов к публичному размещению (обращению), а также упрощение процедуры государственной регистрации отдельных ценных бумаг.
21. Участие в подготовке изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон «О страховании вкладов в Российской Федерации» в части уточнения содержания банковской операции с драгоценными металлами.
22. Участие в работе по законодательному определению производных финансовых инструментов.
23. Совершенствование методологической базы в области платежных систем. Разработка новой редакции нормативного документа взамен Положения Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
24. Участие в работе по совершенствованию законодательного регулирования расчетов по аккредитивам (параграф 3 «Расчеты по аккредитивам» главы 46 Гражданского кодекса Российской Федерации).
25. Осуществление мероприятий по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам. I-IV кварталы
26. Разработка предложений по совершенствованию осуществления расчетов в сфере розничных платежей.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Банковское законодательство /Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 303с.
2. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. /Под ред. В.К.Сенчагова, А.И.Архипова. – М.: «Проспект», 2000. – 496с.
3. Экономика. / Под ред. А. С. Булатова. – М.: Экономистъ, 2005.
4. Тухватулина Л.А. Банковское дело: Учебное пособие. -Томск: Томский межвузовский центр дистанционного образования, 2001.
5. Климович В.П. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005.
6. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год/ ЦБ Российской Федерации, 2005.
7. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). ФЗ РФ// Вестник Банка России, 1999, №56
ПРИЛОЖЕНИЕ
Глоссарий
Банковские операции – операции, обеспечивающие функционирование и прибыльность банков. Различают пассивные и активные операции, банковские услуги и собственные операции.
Безналичные деньги – счета в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги.
Денежно-кредитная политика — система мероприятий, направленных на регулирование денежной массы в обращении.
Депозит (от лат. depositum – вещь, отданная на хранение) – вклады в банк.
Депозитные сертификаты — это письменные свидетельства кредитных учреждений о депонировании денежных средств, удостоверяющие право вкладчика на получение депозита.
Клиринг – безналичные расчёты, основанные на зачёте взаимных требований и обязательств.
Кредитная система – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования или совокупность кредитных институтов.
Политика открытого рынка - выполнение операций по покупке или продаже твердопроцентных ценных бумаг центральным банком за свой счет на открытом рынке.
Рефинансирование банков – это кредитование Банком России коммерческих банков.
Центральный банк – государственное учреждение, осуществляющее выпуск банкнот и являющееся центром кредитной системы.
Эмиссия (от лат. emissio – выпуск) – выпуск в обращение банковских и казначейских билетов, бумажных денег и ценных бумаг.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
