|
|
MAX 25 % |
13,7 % |
|
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
MAX 800 % |
156,5 % |
|
Н8 |
Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика). |
MAX 25 % |
5,0 % |
|
Н9 |
Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника). |
MAX 20 % |
0,0 % |
|
Н9.1 |
Совокупная величина кредитных рисков на акционеров (участника) банка. |
MAX 50 % |
0,0 % |
|
Н10 |
Максимальный размер кредитов, займов, предоставленных своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу. |
MAX 2 % |
0,0 % |
|
Н10.1 |
Совокупная величина кредитов и займов, предоставленных своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу. |
MAX 3 % |
0,5 % |
|
Н11.1 |
Максимальный размер обязательств банка перед банками-нерезидентами и финансовыми организациями-нерезидентами. |
MAX 400 % |
3,6 % |
|
Н12 |
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц. |
MAX 25 % |
6,9 % |
|
Н12.1 |
Норматив использования собственных долей (акций) одного юридического лица. |
MAX 5 % |
3,8 % |
|
Н13 |
Норматив риска собственных вексельных обязательств. |
MAX 100 % |
86,8 % |
|
Н14 |
Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами. |
MIN 10 % |
---- |
На конец 2006 года все экономические нормативы, установленные Банком России, выполнялись с запасом. Сбербанк России продолжал наращивать объёмы собственных средств, не прибегая к дополнительным эмиссиям акций. Полученная прибыль за 2006 год способствовала увеличению его капитала на 40%. Уставной капитал Банка составил 750,1 млн. руб., норматив Н1 устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка и его значение за анализируемые 3 года всегда превышало установленный минимум, но все таки просматривается его понижение (от 31,42% в 2004 году до 16,4% в 2006 году), хотя он даже не приблизился к критическому минимуму.
Значение норматива текущей ликвидности банка (Н3) в динамике за три года изменяется от 99,89% в 2004 году и до 79,9% в 2006 году, хотя риск неплатежеспособности за анализируемые три года и вырос, но он не приблизился к минимуму, который составлял в 2006 году 70%.
Показатель Н5 – норматив общей ликвидности банка является жёстким критерием оценки, он показывает какую часть краткосрочной кредиторской задолженности может погасить банк в ближайшее время в динамике за три года наблюдается небольшое снижение, но оно не повлияло на общее положение Банка.
Максимальный размер крупных кредитных рисков в динамике снизился, но всё равно находится на достаточном уровне.
Норматив риска собственных вексельных обязательств в 2006 году по сравнению с 2005 и 2004 годом заметно возрос, что говорит об увеличившемся риске по вексельным обязательствам, хотя и не достигнут максимальный уровень в 100%.
Кредитование.
В 2006 году объём кредитных вложений Сбербанка России в реальный сектор экономики вырос на 70,6 млрд. руб., или в 2,8 раз, и на 1 января 2006 года составил 108,9 млрд. руб., что качественно изменило структуру кредитного портфеля Банка.
Банк занимает ведущие позиции по общей сумме вложений в экономику России, по максимальным размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты.
Расширяя спектр предоставляемых услуг на основе использования современных банковских технологий, Банк осуществляет кредитование предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям:
· Коммерческие и производственные программы;
· Внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчётов;
· Инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизации и расширения производства;
· Кредитование предприятий золотодобывающей отрасли;
· Проектное финансирование;
· Предэкспортное финансирование;
· Синдицированное кредитование;
· Лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.
В целях удовлетворения потребности своих клиентов в современных кредитных продуктах Банк предлагал различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и.т.д.
В течение года Банк выдал кредитов юридическим и физическим лицам на сумму 286,2 млрд. руб. и 19,8 млрд. долл. США. Общий остаток ссудной задолженности на конец 2006 года составил 163,5 млрд. руб.
Банк неуклонно наращивал объёмы вложений в промышленность. Кредиты предоставлялись предприятиям всех отраслей народного хозяйства, в том числе нефтяным и газовым компаниям, предприятиям цветной и чёрной металлургии, машиностроения, энергетики и транспорта, пищевой промышленности, телекоммуникационным и строительным компаниям.
Между Банком и крупнейшей нефтяной компанией России – ОАО «НК Лукойл» установились стабильные партнёрские взаимоотношения, что явилось основой для подписания сторонами в истекшем году Генерального соглашения о сотрудничестве, направленного на реализацию программ организации комплексного расчетно-кассового обслуживания, оптимизации финансовых потоков, а также кредитования различных инвестиционных и коммерческих программ компании.
РИС.6 ОБЪЁМ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ (МЛРД.РУБ.)
Начиная с 2006 года Банк принимает участие в финансировании производственных программ ОАО «ТНК», целью которых является реализация основных направлений её развития, в том числе по увеличению добычи и запасов нефти, освоению Самотлорского Месторождения и реконструкции Рязанского нефтеперерабатывающего завода.
В минувшем году Банк продолжил осуществление программ сотрудничества в области кредитования с такими крупнейшими предприятиями металлургической отрасли России, как ОАО «Норильский горно-металлургический комбинат имени А.П.Завенягина», ОАО «Северсталь».
Банк активно кредитовал проекты, связанные со строительством и реконструкцией жилья, бизнес – центров, магазинов и других объектов коммерческого строительства. За год им выданы кредиты на финансирование жилищного строительства на сумму 3,7 млрд. руб. и 98 млн. долл. США.
Особое внимание уделялось созданию банковских продуктов по кредитованию, учитывающих отраслевую специфику кредитуемых предприятий.
С учётом особенностей производственного цикла, сроков поставки и поступления выручки были разработаны специальные условия кредитования предприятий ВТС, осуществляющих поставки в рамках исполнения ФГУП ГК «Росвооружение» программы экспорта российского вооружения. В 2006 году Банком были предоставлены кредиты на осуществление производственной деятельности ОАО «Иркутское авиационное производственное объединение» и открыто финансирование инвестиционных программ ОАО «Балтийский завод», ФГУП «Кронштадтский морской завод», ОАО «Раменское приборостроительное конструкторское бюро», ОАО «Кировский завод «Маяк»».
Благодаря внедрению нового банковского продукта – кредитованию предприятий, добывающих золото и серебро, - в 14 регионах России: Красноярском, Приморском, Алтайском краях, Башкортостане, Бурятии, Саха (Якутии), Тыве, Свердловской, Новосибирской, Хабаровской, Читинской, Иркутской, Амурской, Магаданской областях – существенно возрос объём этих операций. В течение года недропользователям было выдано 1631,3 млн. руб. и 2,0 млн. долл. США.
Банк реализует стратегию по увеличению объёмов долгосрочного инвестиционного кредитования российских предприятий, обеспечивая таким образом развитие экономики России. В 2006 году Банк предоставил инвестиционных кредитов на сумму 11,37 млрд. руб. и 445 млн. долл. США. Объём задолженности по инвестиционным кредитам на 1 января 2006 года достиг 13,6 млрд. руб. и 492 млн. долл. США. К крупнейшим проектам, осуществляемым с привлечением кредитных ресурсов Банка, относятся: модернизация этиленового комплекса ОАО «Нижнекамскнефтехим», создание наземных станций спутниковой связи ОАО «Ростелеком», строительство и запуск ГП «Космическая связь» телекоммуникационных спутников «Экспресс – А», создание ОАО «Вымпел – Коммуникации» сети сотовой связи стандарта GSM 900/1800, создание наземного сегмента спутниковой системы связи, приобретение авиационной техники ЗАО «Авиакомпания Волга – Днепр», расширение производства автомобильной электроники ОАО «Чебоксарский приборостроительный завод ЭЛАРА», освоение ОАО «ГАЗ» производства новой модели автомобиля – «ГАЗ-3111», расширение объёмов производства продукции на ОАО «Нижегородский масложировой комбинат», модернизация пивоваренного производства ОАО «Афанасий – пиво», приобретение оборудования и сырья в рамках инвестиционного проекта ОАО «Центральная топливная компания», модернизация контейнерного терминала ЗАО «первый контейнерный терминал» в Санкт – Петербурге. В рамках проекта ввода в пробную эксплуатацию Среднемакарихинского месторождения был предоставлен кредит ЗАО «Северная нефть», открыта кредитная линия ОАО «Северсталь» для тотальной оптимизации производства, открыто кредитование ЗАО «Геотерм» для завершения строительства геотермальной станции на Камчатке. Для финансирования затрат по добыче алмазов предоставлен синдицированный кредит АК «АЛРОСА».
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.