показывает, что предложение денег (М1) может возрасти в экономике максимально в 5 раз. Отношение 1/rr называется банковским мультипликатором или мультипликатором денежной экспансии. Коэффициент депонирования (cr) отражает предпочтения населения в отношении того, где держать свои деньги –на руках или на счетах (депозитах) в банках. Данный коэффициент определяется как отношение наличных денег (С) к депозитам(D).
Если, например, наличные деньги в экономике составляют 3,9млрд., а текущие счета, или депозиты до востребования 22,6млрд., тогда:
C учётом нормы резервирования (rr) и коэффициента депонирования (cr), денежный мультипликатор (m) определяется как:
В нашем примере rr = 20%, cr = 0,14, тогда
Денежный мультипликатор показывает, как изменится предложение денег (М) при увеличении денежной базы (В) на единицу, тогда:
То есть, если первоначально денежная база (В) была равна, например 7,1 млрд. долл., а денежный мультипликатор 3,35, предложение денег (М) к концу года составит: М=3,35*7,1=23,78 (млрд. долл.) Чем выше величины cr и rr, тем меньше денежный мультипликатор и, следовательно, тем меньшим будет кредитный потенциал экономики. Таким образом, предложение денег в экономике зависит от: 1.Национального банка, который определяет денежную базу и норму обязательных банковских резервов. 2.Коммерческих банков, которые выдают ссуды или кредиты, исходя из своих избыточных резервов, руководясь нормой обязательных банковских резервов. 3.От предпочтения населения, которое определяет, какую часть денег держать на руках, а какую - положить на депозиты.
8. Структура и организация банковской системы РФ.
Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:
а) двухуровневая банковская система (Центральный банк (ЦБ) и система коммерческих банков (КБ));
б) централизованная монобанковская система;
в) уникальная децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США.
Рассмотрим, установившуюся в России структуру двухуровневой системы. Первый уровень банковской системы образует ЦБ страны, выполняющий следующие функции:
1) осуществление эмиссии национальных денежных знаков, организация их обращения и изъятие из обращения, определение стандартов и порядка ведения расчетов и платежей;
2) проведение общего надзора за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;
3) предоставление кредитов коммерческим банкам;
4) выпуск и погашение обязательств по государственным ценным бумагам;
5) управление счетами правительства, осуществление зарубежных финансовых операций;
6) осуществление регулирования банковской ликвидности с помощью традиционных для ЦБ методов воздействия на КБ: проведения политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирования норматива обязательных резервов КБ.
«Современной» будем называть банковскую систему, формирующуюся на территории Российской Федерации с августа 1988г. (именно тогда был принят закон СССР «О кооперации», в котором объединениям кооперативов было предоставлено право, создавать кооперативные банки).
На сегодняшний день правовой основой функционирования российской банковской системы являются следующие нормативные акты: Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности», Закон «О центральном банке РСФСР (Банке России)» и новая редакция Закона РФ «О банках и банковской деятельности».
Современная банковская система России представляет собой двухуровневую систему. Первый уровень системы - Центральный банк РФ (Банк России), на втором уровне находятся банки и небанковские кредитные организации.
Рассмотрим подробнее структуру современной российской банковской системы и основные различия между банками и небанковскими кредитными организациями.
На сегодняшний день банковская система России приобрела следующий вид:
Ø Центральный банк РФ (Банк России);
Ø Сберегательный банк;
Ø коммерческие банки;
Ø банки со смешанным российско-иностранным капиталом;
Ø иностранные банки, филиалы банков-резидентов и нерезидентов;
Ø союзы и ассоциации банков;
Ø иные кредитные учреждения.
Перечислим основные принципы формирования двухуровневой банковской системы.
1) Принцип управляемости. Процесс создания и последующего развития банковской системы должен идти под сознательным контролем общества, государства, самого банковского сообщества.
2) Принцип адекватности. Во-первых, банковская система в целом и каждый ее элемент на любом этапе развития должны соответствовать окружающей их действительности. Во-вторых, этот принцип говорит о необходимости достижения и поддержания соответствия между элементами самой банковской системы. При этом должна обеспечиваться технологическая совместимость с банковскими системами других стран.
3) Принцип функциональной полноты. Система может нормально функционировать и развиваться только в том случае, когда содержит все необходимые элементы в нужных пропорциях (разнообразные коммерческие банки, кредитные учреждения, вспомогательные организации).
4) Принцип саморазвития. Банковская система должна обладать способностью к самосовершенствованию, что предполагает отлаживание механизмов реагирования на неблагоприятные факторы, сглаживание последствий кризисных явлений, обеспечение безопасности, распространение передового опыта.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23
