Рефераты. Кредитно-денежная система. Кредитная система РФ

В США, помимо двухуровневой структуры банковской системы, существует ФРС США. Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков – членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен Центральным Банком (эмиссионным). На нижнем уровне действуют коммерческие банки  и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные банки, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды).

 

1. 2. Роль Центрального Банка в экономике

 

Центральный банк  - это важнейшее звено банковской системы, которое обеспечивает равновесие денежного рынка.

В большинстве стран Центральный банк принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа.

Можно выделить три основные задачи Центрального банка:

1.      проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, расчетов и валютных отношений;

2.      обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы;

3.      регулирование и контроль над деятельностью коммерческих банков и небанковских организаций.

Выделяют следующие функции Центрального банка:

a)      Осуществляет эмиссию денег, организует их обращение и изъятие из обращения. В связи с этим он организует изготовление, перевозку и хранение денежных знаков, создает их резервный фонд и определяет порядок замены поврежденных денежных знаков, осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков, а также устанавливает признаки платежности денег.  Это старейшая и дна из наиболее важных функций Центрального банка. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку наличные деньги по-прежнему необходимы для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств. Так, в России наличные деньги составляют 35 – 42% совокупной денежной массы.

b)      Хранит официальные золотовалютные резервы страны

c)     Регулирует валютный курс;

d)     Выступает в качестве межбанковского расчетного центра;

e)     Выполняет функцию “банкира правительства”. Центральный банк обслуживает финансовую деятельность государства, помогая ему решать те или иные задачи. Это удобнее для государства, поскольку, будучи владельцем такого банка, оно получает от него обслуживание на более льготных условиях, чем предлагают коммерческие банки;

f)      Регулирует  объем и структуру денежной массы путем изменения объема предоставляемых банкам кредитных ресурсов, покупки и продажи ценных бумаг и иностранной валюты, именуемых операциями на открытом рынке. Центральный банк контролирует предложение денег путем воздействия на денежную базу, а также на мультипликатор. Фактический объем предложения денег складывается в результате операций коммерческих банков по приему вкладов и выдаче ссуд;

g)      Регулирует и координирует деятельность коммерческих банков на всех этапах их деятельности, начиная от лицензирования и заканчивая лишением того или иного коммерческого банка лицензии на банковскую деятельность.  Он устанавливает ряд обязательных нормативов деятельности коммерческих банков. В число таких нормативов входят минимальный размер уставного капитала, предельное соотношение между размером собственных средств и суммой активов этих банков, показатель ликвидности баланса, размер обязательных минимальных резервов, которые размещаются коммерческими банками в Центральном банке, а также предельно допустимые размеры риска на одного заемщика.

 

                                                                      Обязательные резервы

 Кредитно-денежная система. Кредитная система РФ                                                                       коммерческого банка

Норма банковского резерва = Обязательства коммерческого банка

                                                           по депозитам до востребования

 

Коммерческие банки обязаны предоставлять финансовые отчеты и финансовые документы Центральному банку.

Эмиссионный банк помогает банкам выбираться из трудных ситуаций лишь при чрезвычайных обстоятельствах, не зависящих от самого банка. Но он не несет ответственности за убытки коммерческих банков, выдавших неудачные кредиты и потому разорившихся;

h)     Может выступать в качестве продавца и покупателя на международных денежных рынках;


Руководящими органами банка является Совет директоров и Правление банка. Совет директоров рассматривает директивы государственной кредитно-денежной политики, принимает решение по введению ограничений на объем кредитования со стороны коммерческих банков, устанавливает размер процентных ставок за кредиты, предоставляемые этим банкам, определяет генеральную линию ведения дел и управления банком.

 

1.3. Специализированные кредитно-финансовые учреждения.

 

Третий элемент банковской системы – это специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйствования. В их деятельности можно выделить или две основные операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

Инвестиционные банки (в Великобритании - эмиссионные дома, во Франции - деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Свой капитал инвестиционные банки используют для долгосрочного кредитования различных отраслей, но они не имеют право  принимать депозиты. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.

Инвестиционные компании исполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Инвестиционные компании отличаются от сберегательных учреждений тем, что их сбережения изменяются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса ее собственных акций. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.

Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и направляют денежный капитал преимущественно в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Страховые компании, главная функция которых – страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые   общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта, торговли.

Пенсионные фонды, как и страховые компании, активно формируют страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в рыночном хозяйстве. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя таким образом финансирование, как правило, долгосрочное, экономики и государства.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.