|
|
159 |
|||||
|
* По данным ЦБ |
|
|
|
|
|
|
Сейчас в условиях временного смягчения финансовой политики, банки реоргани-зуют кредитную и инвестиционную деятельность, чтобы адаптироваться к новой ‘’экономической реальности’’ ( в т.ч. жесткой финансовой политике).
К числу основных причин и симптомов экономических проблем банковской системы можно отнести следующие:
1. Высокий уровень налогов на банковскую деятельность;
2. Ограничение размеров банковских кредитов со стороны ЦБ для отдельных
банков;
3. Высокий уровень кредитного риска ;
4. Высокий уровень процентного риска ;
5. Высокий уровень рыночного риска ;
6. Инфляционный налог ;
7. Валютный коридор;
8. Высокий уровень резервных отчислений ;
9. Инфляционные ожидания;
10. Высокая ставка рефинансирования;
11. Дестабилизация экономики
- продолжающийся спад,
- бюджетный дефицит,
- внешний долг,
- отрицательное торговое сальдо;
12. Ассиметричность информации.
II. Формулирование целей
На основе материалов анализа и оценки ситуации в области регулирования финансовых отношений сформулируем следующую цель обсуждения проблемы: повышения эффективности кредитной и инвестиционной деятельности коммерческого банка в условиях проведения правительством и ЦБ реформ по стабилизации экономики.
III. Формулирование проблемы
Проблема состоит в определинии способов повышения эффективности кредитной и инвестиционной деятельности коммерческого банка как на микро- , так и на макроуровнях.
IV. Оценка актуальности проблемы
Банк выполняет следующие жизненноважные функции, обеспечивающие нормаль-ное развитие экономики государства:
а) мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал ;
б) кредитование предприятий ,государства ,населения ;
в) выпуск кредитных денег ;
г) осуществление расчетов и платежей в хозяйстве ;
д) эмиссионно-учредительную ;
е) консультирование; представление экономической и финансовой информации ;
Эффективное размещение активов приносит банку доход, который позволяет ему осуществлять свою роль в развитии осударства .
Проблема, затргивающая благосостояния государства , является актуальной .
2 ЭТАП Анализ проблемы
1. Рассмотрим структуру кредитной и инвестиционной деятельности банка:
 |
краткосрочные
среднесрочные долгосрочные инвестиционные
|
2. Оценка возможности решения
Причиной возникновения данной проблемы послужил переход нашей страны к рыночной экономике, который требовал структурной перестройки всей системы хозяйствования. Кардинальные изменения в политической, экономической и законодательной системах привели , в конечном итоге, к дестабилизации всей экономики. Россия не является единственой страной , которая переживает кризис
в ходе проведения реформ . Из истории развития мировой экономики 20-го века известен целый ряд примеров того, как страны пережили глубокие экономические и социальные кризисы и вышли на более высокие ступени экономического развития в исторически короткие сроки, например,” Великая депрессия” в США 1929-32гг., восстановление экономических потенциалов Германии и Японии после их поражения во Второй Мировой войне, появление нового мирового экономического центра в тихоокеанском регионе.
По оценкам многих экономистов, кризис в России носит среднесрочный характер, и приходится на период 1996-2000 гг. Можно предполпожить , что решение проблемы повышения эффективности кредитной и инвестиционной деятельности банка приходит-
ся на 1997- начало 1998 гг.
3. Установление данных
- уровень налогов ( высокий )
-уровень издержек ( высокий )
-уровень учетной ставки ЦБ ( ~ 170% годовых )
-уровень инфляции ( ~9-15 % в среднем в месяц )
-уровень резервных отчислений ( высокий )
-процентная ставка по кредитам
-процентная ставка по депозитам
-собственные средства банка
-динамика изменения курса рубля ( низкая )
-заемный капитал ( обязательства банка )
-доля ликвидных активов ( кредиты , выделенные банком , срок погашения которых наступает в течение ближайших 30 дней ) от общей суммы активов
-соотношение активов банка сроком погашения свыше одного года к обязательст-
вам по депозитным счетам , кредитам на срок свыше одного года
4. Постановка задачи
Определение системы:
- объекты , которые принимают непосредственное участие в достижении цели
а) источники формирования ресурсов
б) направления кредитной политики( см. структуру )
- объекты , влияющие на систему ( внешняя среда )
а) валютный коридор
б) ставка рефинансирования
в) уровень налогов
г) норма обязательного резервирования
д) уровень инфляции
е) предельная склонность к сбережению населения
ж) инвестиционный потенциал различных категорий инвесторов
з) кредитно-денежная политика ЦБ
и) спрос на инвестиции
Макроанализ проблемы
факторы внешней среды
тип
время действия
степень воздействия
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.