42. Банковская инфраструктура.
Инфраструктура (лат.infro - под+структура) – составные части общего устройства экономической жизни, носящие подчиненный, вспомогательный характер и обеспечивающие нормальную деятельность экономической системы в целом.
Основные виды профессиональных консультационных услуг:
1. Консультирование по управлению (менеджмент-консалтинг):
а) стратегические вопросы развития: прогнозироваание, организация филиалов новых банков, приобретение имущества и т.д.;
б) финансовые вопросы;
в) управление кадрами (подбор сотрудников, повышение квалификации и обучение кадров, организация охраны труда и мед. обслуживания, психологич. климат коллектива);
г) маркетинг;
д) информационные технологии и системы: использование компьютеров и информационных систем в управлении.
2. Аудит и бухгалтерское консультирование.
3. Юридич. консультирование.
4. Обеспечение информационно-компьютерными технологиями.
43. Налично-денежный оборот и денежное обращение.
Денежное обращение - движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов (в кошельках населения). Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребностей в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товоры и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вклады кредитных учреждений, ценных бумагах, официальных гос. запасах. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличные и безналичные.
Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средств платежа и средств обращения). Наличные деньги используются:
– для кругооборота товаров и услуг;
– для расчетов, не связанных непосредственно с движением товара и услуг, а именно: расчетов по выплате зарплаты, премий, пособий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования; по платежам населения за коммунальные услуги и др.
Налично-денежный оборот включает движение все налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами (между физ. лиц., между юридич. лиц., между населением и гос-вом и т.д.).
Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлич. монет, др. кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитн. карт). Эмиссию наличных денег осуществляет центр. (как правило гос.) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.
В России в связи с огромным расширением налично-денежного оборота последние неск. лет предприняты попытки ограничить для юрид. лиц этот оборот. Для хозяйствующих субъектов установлен лимит наличных денег. Ежедневно они подсчитывают все поступившие и выданные деньги и зачисляют их в оборотную кассу. Если остаток денег в конце превысит установленный лимит, то сумма сверх лимита зачисляется в резервный фонд. Однако на практике эти и др. ограничения действуют еще слабо.
44. Центральные банки и их операции.
В современных банковских системах ЦБ занимает особое место. Он является органом гос. регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В ЦБ хранятся золото-валютные резервы страны. ЦБ осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правит. органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как правило, являются государственными. Иногда они формально гос-ву не принадлежат (ФРС -акционерный, Швейцарский нац. банк), либо гос-ву принадлежит лишь часть капитала (в Японии), в любом случае все центральные банки проводят политику гос-ва и работают как гос. органы.
Особенности активных и пассивных операций ЦБ. Источником образования их ресурсов служит преимущественно не собственные капиталы и привлеченные вклады, а эмиссия банкнот. Кроме того ЦБ аккумулируют депозиты КБ и государства.
Часть средств КБ обязаны хранить в виде кассовой наличности (кассовых резервов), для того чтобы бесперебойно удовлетворять все требования вкладчиков о выдаче наличных денег. Корр. счет(КС) КБ в ЦБ. При посредстве КС в террит-м подразделении ЦБ КБ осуществляют между собой расчеты. Как правило, КБ имеют определенный остаток на своем КС в ЦБ, который становится сосредоточением денежных резервов К банков.
В соответствии со сложившейся практикой ЦБ не уплачивает К банкам % по их депозитам, однако бесплатно осуществляет для КБ расчетные операции.
Наряду с банковскими вкладами б. роль в пассивах эмиссионных банков занимают вклады государства. Однако в тех случаях, когда ЦБ выдает кредиты КБ, они являются, как правило, высоко обеспеченными и по ним КБ уплачивают значительные % - учетная ставка ЦБ.
В области активных операций ЦБ отличаются от КБ по характеру заемщиков и формам кредитования. Главными заемщиками ЦБ выступают КБ и государство, а заемщиками КБ - различные экономические агенты, непосредственно ведущие хозяйственную деятельность.
• Специфической областью ЦБ является кредитование КБ. К ссудам в ЦБ КБ прибегают для целевого кредитования клиентуры, а также в период напряженного положения на денежном рынке. Такие ссуды принимают следующие формы: переучет и перезалог векселей; перезалог ценных бумаг; целевые ссуды ЦБ на инвестиционные цели, т. е. целевые инвестиционные кредиты, предоставляемые ЦБ определенным предприятиям через КБ.
ЦБ переучитывают векселя, предъявляемые К банками. При этом третьей подписью на векселе является подпись КБ, который переучитывает вексель в ЦБ.
Перезалог векселей - это краткосрочные ссуды под векселя, предъявленные К банками.
Перезалог ценных бумаг - выдача банковских ссуд под государственные ценные бумаги, но в некоторых странах допускается также выдача ссуд под другие виды ценных бумаг.
• Помимо КБ заемщиком у центральных банков является государство.
При устойчивом состоянии гос. финансов кредитование Ц банком ограничивается кредитованием краткосрочных потребностей государства для финансирования кассового дефицита государственного бюджета, при котором он вскоре покрывается из обычных доходов государства. Кассовый дефицит — это временный дефицит на протяжении нескольких месяцев, когда гос. доходы не покрывают текущие гос. расходы. Кредитование такого дефицита не представляет угрозы для денежного обращения, поскольку ссуда, выданная в данном квартале, как правило, погашается в следующем же квартале.
Когда дефицит гос. бюджета приобретает систематический характер и правительство постоянно пользуется кредитами ЦБ для покрытия дефицита гос. бюджета, ссуды государству становятся фактором инфляции.
• К важным функциям эмиссионных банков относятся операции на открытом рынке и девизные операции.
Операции на открытом рынке - это покупка и продажа гос. ценных бумаг. Инвестиции в гос. ценные бумаги для ЦБ - не только форма вложения свободных ден. средств, но и способ фин-я государства и метод воздействия ЦБ на денежный рынок. Путем операций на открытом рынке ЦБ могут повышать и понижать общий объем средств у КБ, предназначенных на фин-е других потребностей помимо кредитования государства.
Девизные операции - покупка и продажа ЦБ иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса нац. ден. единицы. Эти операции имеют широкое распространение в деятельности ЦБР. Так, в третьем квартале 1995 г. в России был введен так называемый "валютный коридор", когда размеры колебаний курса российского рубля к доллару США были ограничены определенными пределами.
45 Сущность инфляции, формы ее проявления и методы стабилизации ден. обращ.
Инф-ция - обесценивание денег, дисбаланс спроса и предложения
Измер-ие- Индекс цен в данном периоде (%) = Цена рын. корзины в отч. пер./ Цена рын. корзины в баз. периоде*100%
Виды- темп роста цен (индекс цен)- умеренная( <10%, стоимость денег сох.), галопирующая ( >100%), гиперинфляция
различия роста цен по разл.тов. - сбалансиров. (цены тов. относит. друг друга неизм.), несбаланс. (наоборот)
ожидаемость - ожидаемая (предсказывается заранее), неожидаемая
Типы - инф-ция спроса- избыточный спрос, доходы растут быстрее, чем объем товаров и услуг
(мелитаризация эк-ки, дефицит госбюджета, кред. экспансия б., отток нац.валюты.)
инф-ция издержек - рост издержек - сокращ. приб и объема пр-ции - умен. предлож. и увелич. спроса
Причины - несоответст. ден. массы сумме товаров, ден.-кред. пол-ка гос-ва, налогообложение, ценообразов.
в России - гос. монополия на эмиссию, внеш.торговлю, % ставки
Последствия - обесценив. потока ден.доходов, перераспр. дох.,матер. ден. ср-в
Формы и методы - занятость населения, ден.реформы, ден. политика, приспособление (учет факт. положения),ценообраз.
Типы ден. пол-ки: дефляц- умен. ден. спроса через ден.-кред. и налоги, гос.расх., увел. ставки кредита - умен. эк.роста
пол-ка дох-ов - контроль за з/пл., полное замораж.
Ден. реформы - для стабилизации ден. обращения
нумификация - аннул. сильно обесценненой ед-цы и введение новой валюты
рестоврация - восстановл. прежнего содерж. ден. ед-цы
револьвация - увел. вал. курса к $, потом вал. фонд реставр. содерж.
девольвация - умен. зол. содерж. в ден. ед-цы
деноминация - умен. (укрупн.) масштаба цен
Типы ден. реформ - обмен денег на новые, временное замораж. вкладов, сочетание обеих - шоковая терапия
индексация ************
46. Коммерческие банки и их операции.
КБ - это банки, основной целью функционирования которых является получение максимальной прибыли.Банк- это кредитная организация, имеющая право: привлекать денежные средства физических и юридических лиц; размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности; осуществлять расчетные операции по поручению клиента.
Основные функции коммерческих банков: аккумуляция, или привлечение денежных средств в депозиты; их размещение- инвестиционная функция; расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Отличительные черты КБ от ЦБ. Выполнение ЦБ специфических функций: кредитор последней инстанции; законотворческая функция; поддержание стабильности банковской системы; эмиссионная функция и др.
КБ - коммерческое предприятие, обеспечивающее выгодное помещение кредитных ресурсов. В мировой банковской практике в последние годы наметилось 2 тенденции: с одной стороны- универсализация; с другой- специализация.
КБ сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций: - ведение депозитных счетов; - безналичный перевод денежных средств; - прием сбережений; - предоставление различных видов ссуд; - трастовые операции; - операции с ценными бумагами и др.
Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.
В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций:
1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;
2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;
6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
7. покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;
9. выдача банковских гарантий.
В законодательстве оговорено: небанковские кредитные организации вправе осуществлять банковские операции, за исключением операций, предусмотренных пунктами 1,2,3,9. Допустимое сочетание иных операций для небанковских кредитных институтов устанавливается Банком России.
Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:
· выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
· приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
· оказание информационных и консультационных услуг;
· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;
· лизинговые операции.
Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ.
Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.
Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции). ******************
"Денежное обращение, финансы и кредит"
1.Сущность и функции финансов. Основы теории финансов.
2.Необходимость денег в рыночной экономике.
3.Финансовая система и её звенья. Финансовый контроль.
4.Денежный оборот и его структура.
5.Финансовая политика государства и её роль в регулировании экономики.
6.Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.
7.Структура и участники финансового рынка. Финансовые фонды.
8.Роль денег в поддержании общеэкономического равновесия.
9.Государственные финансы. Структура бюджетной системы России.
10.Денежные реформы.
11.Структура и классификация доходов государственного бюджета.
12.Сущность, элементы и типы денежных систем.
13.Изменения структуры расходов государственного бюджета.
14.Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения.
15.Понятие ссудного капитала и источники его формирования. Рынок ссудных капиталов.
16.Эмиссия денег и организация эмиссионных операций.
17.Экономическая сущность, функции кредита и принципы кредитования.
18.Конвертируемость национальных денег, её типы.
19.Роль Центрального банка в осуществлении денежно-кредитной политики.
20.Валютный курс.
21.Финансы предприятий. Их место в финансовой системе и государственной финансовой политике.
22.Международные расчетные операции.
23.Критерии оценки финансового положения предприятия.
24.Необходимость кредита.
25.Регулирование денежно-кредитной системы.
26.Сущность, формы и функции кредита.
27.Рынок ценных бумаг, его участники.
28.Законы и закономерности кредитных отношений.
29.Метод государственного регулирования денежной массы.
30.Роль и границы кредита.
31.Денежные реформы в России.
32.Теории кредита.
33.Теория денег.
34.Ссудный процент и его экономическая роль.
35.Денежная система России.
З6.Кредит в международных экономических отношениях.
37.Законы денежного обращения.
38.Банковская система и её элементы.
39.Сущность, формы и функции денег.
40.Типы банков.
41.Роль денег в экономике и социальной сфере.
42.Банковская инфраструктура.
43.Налично-денежный оборот и денежное обращение.
44.Центральные банки и их операции.
45.Сущность инфляции, формы её проявления и методы стабилизации денежного обращения.
46.Коммерческие банки и их операции.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
