Кредиты 2001г.= ( 1\2 × 5204+4030+4895+4201+4000+4110+
6040+4850+4238+4013+4098+1\2 × 4626 ) : 12-1 = 4494 млн.р.
Внутрибанковская продажа ресурсов 2002г. = (1\2×6725+6015+5500+6900+7200+6439+7175+6720+5305+4940+6671+(1\2 × 6210) : 12-1 = 6303 млн.р.
Внутрибанковская продажа ресурсов 2001г. =
(1\25343+ 4948+5603+4102+6041+6300+5104+5822+4925+5138+4998+(1\2 ×
6020) : 12-1 = 5333 млн.р.
Ценные бумаги 2002г.=
(1\2 535,0+9410+8950+8315+8030+5120+5030+7600+8500+7040+6050+5036+
+(1\2 × 710) : 12-1 = = 6424 млн.р.
Ценные бумаги 2001г. =
(1\2 × 180+750+1240+1034+1981+1252+1980+2520+2700+2816+3035+(1\2 × 2400 ) : 12-1 = 1918 млн.р.
Прочие 2001г.=
(1\2 × 720+890+1014+1300+1112+920+940+1223+1300+1040+545+1\2 × 800) : 12-1 = 1004 млн.р.
Неработающие активы 2002г.=
(1\2 20130+26010+24180+26820+26100+24845+27030+25541+25813+26018+
+18807+(1\2 × 28114) :12-1 = 25026 млн.р.
Неработающие активы 2001г. =
(1\21014+21818+20010+20118+19395+ 19561+19029+20792+19119+18513+
+17416+ (1\2 × 24275) : 12-1 = 19856 млн.р.
Физические активы 2002г.=
(1\2×7854+7438+5820+6030+7985+9241+8151+8342+8502+7312+8576+(1\2× 8201) : 12-1=7675 млн.р.
Физические активы 2001г. =
(1\2 × 7318+6018+6345+5213+4998+5001+4945+5308+5946+6000+7242+
+(1\2× 5413) : 12-1 =5762 млн.р.
Просроченная задолженность по ссудам 2002г. =
(1\2 × 198+92+70+68+58+52+49+40+34+20+17) : 12-1 = 55 млн.р.
Просроченная задолженность по ссудам 2001г. =
(1\2×365+300+221+180+298+268+256+214+210+200+1\2×108): 12-1=244 млн.р.
Ликвидные активы (касса и корсчета) 2002г.=
(1\2 × 2031+2238+1845+1928+1939+2241+2529+2013+2001+2364+2004+
+ (1\2 × 3063) : 12-1 = 2150 млн.р.
Ликвидные активы 2001г. =
(1\2 × 5324+6030+6125+5845+6211+5821+6248+6217+6201+5842+6414+
+(1\2 × 6008) : 12-1 = = 6130 млн.р.
Прочие активы 2002г. =
(1\2 9245+9921+11345+12843+12115+11326+11251+10919+11422+10804+
+10994+(1\2× 10325):12-1= 11166 млн.р.
Прочие активы 2001 г. =
(1\2 8954+10921+12434+9898+11690+12814+10799+12415+11661+12724+
+13658+(1\2 × 10418) :12-1 = 11700 млн.р.
Анализ динамики состояния активов филиала за 2001г.и 2002г. показал, что в среднем за анализируемый период актив баланса увеличивается на 12128 млн. р. ( 137%). Возросли средние остатки работающих активов на 4789 млн.р.( 139%) за счет роста средних остатков задолженности по кредитам на 2486 млн.р. (155%), вложений в ценные бумаги на 4506 млн.р. ( 335%), проданных Головному банку свободных ресурсов на 970 млн.р. (155%).
Удельный вес работающих активов в общей сумме активов составил 44%, что на 5% больше по сравнению с 39% прошлого года.
За 2002 год изменилась структура активов . Если в 2003 году на первом месте по кредитам стояла внутрибанковская продажа ресурсов (42%), на втором - выдача кредитов (35%), то активные операции с ценными бумагами составляли всего15%. В 2002 году работа филиала была направлена на развитие всех видов активных операций. В структуру работающих активов в 2002г. равномерно вошли банковская продажа ресурсов - 32% , выдача кредитов -35%, активные операции с ценными бумагами - 33%.
Анализ доходов и расходов филиала.
Доходы филиала складываются из : процентов за кредит, процентов за проданные ресурсы, от операций с ценными бумагами, от операций с валютой, средств, получаемых за кассовое обслуживание а так же прочих доходов. Доходы за 2002г
1894473+1106437+2343523+235516+2411671+ 292820 = 9077440 тыс.руб.
Доходы за 2001г.
3076777+1992723+ 2040469+ 759298+ 1558464 + 190026= 9617757.
Расходы филиала состоят из : уплаченных процентов (в том числе по депозитам и вкладам, по векселям, за купленные ресурсы, по счетам клиентов, процентов по валютным операциям), прочих расходов по валютным операциям, расходов по ценным бумагам, расходов на текущий и кап. ремонт, на охрану, на оплату труда и начислений на заработную плату, налогов, оплаты за услуги инкассации, прочих расходов.
Расходы за 2002г.
1523803+62000+73942+97970+38636+264904+177092+97855+302317+
+1552450+593511+605296+140047+ 1589930 = 7119753 тыс.р.
Расходы за 2001г.
2153033+17527+625158+12906+263617++1467979+293533+371046+999968+
+385644+570088+123881= =9037155 тыс.р.
По результатам работы за 2002г. доходы Сочинского филиала ОАО «МеТраКомБанка» составили 9077,4 млн. руб., что на 5,6% ( 540,3 млн.р.) ниже прошлого года(9617,8 млн.р.), сделано расходов 7119,8 млн.р., т.е. на 21,2 % (1917,4 млн.р.) меньше, чем в 2001г.( см. приложение № 4).
Резкое понижение процентной ставки рефинансирования привело к понижению доходности в части процентов за кредит на 38,4%, от продажи ценных бумаг- на 28,6%, свободных ресурсов на 44,5% несмотря на значительный рост работающих активов филиала (см приложение 3).
Сочинскому филиалу удалось сохранить на уровне доходность, изыскав дополнительные источники, расширив сферу услуг (работа с векселями). Так, важную роль в повышении доходности филиала сыграла сделка с ПКФ” Континент” и АО “ Кубаньэнерго” - выдача вексельного кредита. Доход по векселю составил 875 млн.р. и за кредит - 133,0 млн.р.
В результате в целом получено доходов от операций с ценными бумагами 2343,% млн.р., что на 303,0 млн. руб. больше по сравнению с 2001 г.
Значительно возросли доходы филиала за кассовое обслуживание. Получено 2411,7 млн.р., что на 853,2 млн.р. больше по сравнению с 2001г., темп роста составил 154,7%.
Увеличилась доходность от валютных операций на 476,2 млн.р. (162,7%), получено 1235,5 млн.р., в том числе от купли - продажи валюты 523,8 млн.р. На 102,3 млн.р. возросли прочие доходы.
СФ ОАО «ВТБ» на протяжении 2002г. удалось снизить свои расходы на 1,9 млрд.р.( на 21,2%). Была прекращена плата клиентам процентов за остатки на расчетных счетах. Экономия составила 527,2 млн.р. Значительно снизились расходы по операциям с ценными бумагами на 1,3 млрд. р. и составили 177,1 млн.р. против 1468,0 млн.р. 2001 года. Снизилась выплата процентов по депозитам и вкладам на 629,2 млн.р. в связи с понижением ставки рефинансирования и проведенной филиалом работы индивидуально с каждым вкладчиком. На 68,7 млн.р. меньше уплачено за охрану филиала, учитывая, что в данные услуги добавилась охрана обменных пунктов (13,9 млн.р.). В 2001г. затраты на капитальный ремонт составили 291,7 млн.р. В 2002г. текущий ремонт обошелся в 97,9 млн.р. Получена экономия 195,7 млн.р. Прочие расходы сократились на 162,8 млн.р.
По результатам работы за 2002г. Сочинский филиал имеет высокую рентабельность и хорошие показатели. Соответственно увеличились расходы на оплату труда на 552,2 млн.р. отчисления в фонды на 207,9 млн.р., другие налоги на 35,2 млн.р. Доля затрат на содержание здания , приобретения оборудования и другие непроизводственные расходы осуществлялось в пределах утвержденной Головным банком сметы, перерасхода нет.
Анализ ресурсной базы филиала.
Ресурсы коммерческих банков - это их собственные капиталы и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных, а также активно-пассивных операций ( в частности превышения пассива над активами) и используемые для активных операций. В качестве собственных ресурсов коммерческих банков выступает прежде всего акционерный и резервный капитал, образованный за счет размещения акций банков на рынке ценных бумаг, а также специальные фонды, образуемые в соответствие с их уставами, путем отчислений от прибыли.
Среди привлеченных ресурсов: ссуды, полученные от Государственного банка и других кредитных учреждений ; средства других банков, хранящиеся на корреспондентских и межбанковских депозитных счетах; средства , полученные от выпуска облигаций; товаро-материальные ценности, приобретенные банком и предназначенные для осуществления лизинговых операций; средства предприятий и организаций, привлеченные на банковские счета( среди которых важное значение приобретают средства, привлеченные на срочные депозиты);средства населения во вкладах.
Привлеченные средства 2002г.
70+1661+713+71+5+12++159+2943+5+6+1229+456+300+53454= 61085 млн.р.
Привлеченные средства 2001г.
665+3258+74,4+81,5+5494+4528+4320+176+844+11761+3685=24343 млн.р.
Собственные средства 2001г.
1278+422+343+468+545=3056 млн.р.
Собственные средства 2002г.
1409+576+55+2375=4415 млн.р.
Привлеченные средства в рублях 2002г.
61085-2375=58710 млн.р.
Привлеченные средства в рублях 2001г.
24343-665=23678 млн.р.
Привлеченные средства в валюте 2002г.
1661-714=2375 млн.р.
Привлеченные средства в валюте 2001г.- 665 млн.р.
Привлеченные средства на платной основе 2002г.
4704+159+12+5+159+2943+70+1229+455+300=5179 млн.р.
Привлеченные средства на платной основе 2001г.
2+15+194+1528+1600+2+1335+1100=5776 млн.р.
Депозиты физических лиц 2002г.
5+159+2943=3107 млн.р.
Депозиты физических лиц 2001г.
2+194+1528=1724 млн.р.
Депозиты юридических лиц 2002г.
5179-3107=2072 млн.р.
Депозиты юридических лиц 2001г.
5776-1724= 2452 млн.р.
Доля платных ресурсов в привлеченных средствах в %:
2002г.=5179:61085 × 100 = 8% ;
2001г.=5776:24343 × 100 = 24%.
На 01.01.03г. собственные средства филиала составили 4415 млн.р., что на 1359 млн.р. больше по сравнению с 01.01.02г., темп роста 144% (см. приложение 5).
С учетом переданной Головному банку по итогам работы за отчетный год прибыли в сумме 1888 млн.р. и за соответствующий период прошлого года 545 млн.р., собственные средства на 01.01.03г. увеличились на 2702 млн.р., темп роста составил 175%. Привлеченные средства филиала в размере 61085 млн.р. на 01.01.03г. возросли в 2,5 раза по сравнению с 01.01.02г. при темпе роста рублевых средств ( 58710 млн.р.)- 248% и средств в инвалюте (2375 млн.р.) - 375%. Привлеченные средства на платной основе по состоянию на 01.01.03г. составили 5179 млн.р., что на 10% (597 млн.р.) меньше чем на 01.01.02г., в том числе депозиты юридических лиц- 2072 млн.р.(81,6%), депозиты физических лиц- 3107 млн.р. ( 180%).
В связи с планомерным уменьшением в течение 2002 г. ставки ЦБ филиалом последовательно проводилась работа по снижению процентных ставок по привлеченным ресурсам. Так, было произведено в одностороннем порядке уменьшение процентов по депозитам физических лиц по вновь заключаемым договорам с юридическими и физическими лицами. Устанавливалась минимальная процентная ставка. Если в 1 квартале 2002г. филиалом привлекались ресурсы от юридических лиц под 25-30% (срок до 3-х месяцев), а от физических лиц - 40-45 % (до 1 года), то в 4 квартале стоимость покупки ресурсов для филиала составляла около 1% при краткосрочном депозите (до 1 месяца) и 15-20% - 3-х месячных депозитах от юридических лиц и 18% по годовым депозитам от физических лиц. Средняя стоимость ресурсов в 2002 году на 43 пункта ниже, чем в 2001г., в том числе в 4 квартале 2002г. по сравнению с 4 кварталом 2001г.- на 40 пунктов.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19
