Рефераты. Характеристика элемента банковской системы Российской Федерации

На сегодняшний момент основными задачами ЦБ России являются:

v              устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;

v              ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики;

v              научная организация денежного обращения в народном хозяйстве;

v              регулирование денежного обращения;

v              обеспечение устойчивости рубля;

v              единая денежно-кредитная политика;

v              организация расчетов и кассового обслуживания;

v              защита интересов вкладчиков, банков;

v              надзор за деятельностью коммерческих банков;

v              внешнеэкономическая деятельность.

Но, в отличие от командной экономики, теперь методы управления банковской системой в основном экономические:

·                  изменение норм обязательного резервирования в ЦБР;

·                  изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБР коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним;

·                  проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.

ЦБР является кредитором последней инстанции. К основным функциям Центрального банка относятся следующие:

¨               эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства для окончательного погашения долговых обязательств;

¨               функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, т.е. каждый банк - член национальной кредиткой системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны;

¨               функция кредитования коммерческих банков, характерная для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств у частных финансовых институтов. Менее проявляется она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей;

¨               предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, т.к. в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более ВВП страны. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой;

¨               клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчетов.

Центральный банк как национальный институт располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, Центральный банк может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты или, напротив, отзывать лицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов. В соответствии с политикой Центрального банка коммерческие банки также меняют свою тактику - расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление своей деятельности.


 

 

2.2.АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Анализ деятельности банка включает:

  • оценку состояния и результатов деятельности банка на момент проведения анализа;
  • сравнение состояния и результатов деятельности банка за анализируемый период;
  • сравнение результатов деятельности банка с результатами работы других банков;
  • обобщение результатов анализа и подготовку рекомендаций для принятия управленческих решений, направленных на повышение эффективности работы банка.

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население -своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным зве ном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий ха рактер. Основная цель функционирования коммерческих банков -получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов'. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (должны осу ществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, вы полняющих ограниченный круг финансовых операции и услуг. В отличие от банка кредитные организации производят лишь от дельные банковские операции.

Коммерческий банк, как и любой другой банк, выполняет:

- аккумуляцию (привлечение) средств в депозиты;

- их размещение (инвестиционная функция);

- расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Важнейшая особенность коммерческого банка по сравнению с центральным - исполнение последним специфических функций центральною банка (кредитора в последней инстанции, законо-творческой, поддержания стабильности банковской системы в целом, эмиссионной и др.). Однако, как отметили Н. Г. Антонов и М. А. Пессель, “все функции тесно переплетаются и позволяют коммерческому банку выступать в качестве органа, эмитирующе го платежные средства для обслуживания всего кругооборота ка питала в процессе производства и обращения товаров. Но само стоятельно эмитировать наличные банкноты коммерческие банки не имеют права. Это монополия центрального банка”'. Коммер ческие банки выступают прежде всего как специфические кре дитные институты, которые с одной стороны, привлекают вре менно свободные средства хозяйства; с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения.

В последние годы как в нашей стране, так и в мировой бан ковской практике эксперты отмечают наличие двух, на первый взгляд взаимоисключающих тенденций: универсализацию и спе циализацию банковской деятельности, подчеркивая, что со спе­циализацией банков усиливаются тенденции к универсализации их деятельности. Традиционно занимавшиеся в большей степени тем или иным кругом операций, коммерческие банки вторгаются в смежные сферы деятельности. Следовательно, вид коммерчес кого банка (универсальный, отраслевой, специального назначе ния, региональный и т. п.) определяется наряду с содержанием его операций, также степенью развития экономики страны, кре дитных отношений, денежного и финансового рынков.

Операции и коммерческого банка представляют собой конкрет ное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к основным банковским операциям относят следующие:

• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

• предоставление кредитов от своего имени за счет собствен ных и привлеченных средств;

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас четных документов и кассовое обслуживание клиентов;

• управление денежными средствами по договору с собствен ником или распорядителем средств;

• покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• осуществление операций с драгоценными металлами в соот ветствии с действующим законодательством;

• выдача банковских гарантий.

коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе производить следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хра нения документов и ценностей;

• лизинговые операции.

Кредитная организация также вправе выполнять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законода тельством Российской Федерации. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в иностранной валюте.

Кредитной организации (в том числе коммерческим банкам)

запрещается занятие производственной, торговой и страховой деятельностью, т. е. эти операции следует отнести к числу небанковских.

Приведенные ранее положения из Закона “О банках и банковской деятельности” содержат упоминание об операциях и услугах банка В отечественной экономической литературе нередко не делают различий между этими понятиями. При этом распространено определение банковских услуг как “массовых операций”. Однако, из такого определения не ясно, чем услуги отличаются от банковских операций. Между тем о банковских услугах речь может идти лишь в рамках взаимоотношений “клиент—банк”. Именно наличие клиента и позволяет рассматривать операции банка как его услуги. Таким образом, банковской услугой является одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.