После получения всех необходимых данных о предполагаемом заемщике и его проекте составляется заключение о целесообразности предоставления кредита, содержащее полную информацию о клиенте. Необходимое для вынесения решения о предоставлении кредита.

5)   Принятие окончательного решения о предоставлении кредита заемщику.

6)   Оформление документов, регулирующих взаимоотношения сторон.

7)   Выдача кредита.

Выдача кредита осуществляется после выполнения заемщиком определенных условий, оговоренных в кредитном договоре, путем открытия клиенту ссудного счета и перечисления денежных средств на его расчетный счет при предоставлении платежных поручений в соответствии с суммой и целями кредита.

В зависимости от условий кредитного договора ссуды могут выдаваться: единовременно в начале действия договора; по графику; по мере предоставления заемщиком платежных документов.

8)   Кредитный мониторинг

После рассмотрения кредитной заявки, ее анализа, принятие решения и выдачи кредита проводится контроль над выполнением хода кредитуемого проекта, кот. включает:

1.      Периодическую проверку всех видов кредитов (раз в квартал, месяц или чаще).

2.      Проверку всех важнейших условий по каждому кредитному договору, в том числе: соответствия фактических платежей по кредиту рассчитанным данным, а также целям кредита; своевременности расчетов по ссудной задолженности; качества и состояния обеспечения по кредиту (выход на место, проверка соответствующей документации); полноты соответствующей документации и возможности получить в свое распоряжение любое предоставленное обеспечение и юридическое право предпринимать при необходимости судебные действия в отношении заемщика; оценки изменений финансового положения и прогнозов относительно увеличения или сокращения потребностей заемщика в банковском кредите (анализ финансовой отчетности клиента, предоставляемой ежемесячно или ежеквартально, состояния текущих счетов, информации о реализации кредитуемого мероприятия).

3.      Наиболее частую проверку крупных кредитов, поскольку невыполнение заемщиками обязательств по ним может серьезно сказаться на финансовом положении банков.

4.      Более частые проверки кредитов при появлении значительных проблем в тех отраслях, в которые банки вложили значительную часть своих ресурсов (например, заметное изменение налогового или экспортно-импортного законодательства; появление новых конкурентов или изменение технологий, требующее применения новых методов производства и реализации продукции).

5.      Увеличение частоты проверок по мере роста проблем, связанных с конкретным кредитом.

1.3. Проблемы кредитования реального сектора в России  банками.

Объем кредитов, предоставленных российским банковским сектором нефинансовым предприятиям и организациям в рублях и иностранной валюте на 1 июля 2004г. составил[15] – 2,65 трлн. руб. ($86,4 млрд.), что на 39,6% больше в долларовом выражении, чем в аналогичном периоде 2003г. В течение I полугодия 2004г. в реальный сектор экономики было направлено 350,2 млрд. руб. ($11,4 млрд.) кредитных ресурсов. Итого, объем предоставленных кредитов за I полугодие прошлого года вырос в долларовом выражении на 15,3% по отношению к началу года. В  I полугодии 2003г. объем кредитования реального сектора экономики составил 266,1 млрд. руб. ($11,2 млрд.), рост составил 22% (см. Рисунок 1).

Рисунок 1. Динамика кредитования российскими банками  реального сектора экономики (Источник: ЦБ РФ)

Рублевые кредиты реальному сектору в I полугодии прошлого года росли существенно быстрее валютных. Так, прирост первых составил 21,4%, а валютных – всего 7,8%. В результате, доля рублевых кредитов в общем объеме кредитов нефинансовым предприятиям и организациям практически не выросла до 73,4% (на 1 января 2004 г. – 69,7%, а на 1 июля 2003г. – 67,6%).

Промышленность на 1 июля 2004г. получила $30,8 млрд., при этом ее доля в общем объеме кредитования российским банковским сектором сократилась до 35,7% (см. Рисунок 2).

Рисунок 2. Кредитование реального сектора экономики по отраслям (Источник: ЦБ РФ)

В отраслевой структуре по динамике привлечения кредитов продолжает лидировать сельское хозяйство (см. Таблицу 1).