5. Выставление банком гарантий и поручительств и выставление гарантий другому банку.
6. Банк может заниматься инвестиционным сервисом (поиск и привлечение инвесторов и кредиторов, а также финансовый анализ проектов по стандартам и видам + подготовка экспертных заключений).
Подготовка проектного финансирования и факторы выбора банками проектов:
Проектное финансирование – долгосрочное, многоэтапное.
1. Основой для анализа проекта и принятия решения о его фин-ии являются формируемые проектом денежные потоки.
2. Источником погашения кредита должны служить выручка от реализации продукции, генерируемые проектом.
3. Основой для формирования структуры проекта, отраж-ей его потребности в ден-х средствах в течение времени реализации, явл-тся план реализации проекта.
Факторы, учит. банком при выборе проекта:
Условия беззалогового кредитования:
Ex.: Для получения кредита требуется банковская гарантия. Ее могут поставить под конкретный проект на следующих условиях: 1) срок реализации более 10 лет и 2) 1/2 или более от суммы кредита аккумулируются в банке гаранте и служат основой для возврата основной суммы долга. Заемщик несет по кредитному договору обязательство по возврату только начисленных процентов на всю сумму кредита. Клиент под банковскую гарантию получает кредит на условиях LIBOR (примерно 3,5%) + 1,5%. Банк –гарант должен иметь рейтинг “AAA”. Схема: фирма обращается в банк-гарант. Банк-гарант направляет фирме официальное письмо-обязательство, подтверждающее намерение выдать клиенту банковскую гарантию.
Документы, необходимые для получения кредита:
1. Информация организационного плана
1.1. нотариально удостоверенные копии устава и учредительских документов
1.2. свидетельство о регистрации
1.3. карточка образцов подписей должностных лиц, имеющих право распоряжения счетом, подписью и печатью
1.4. копии документов, подтверждающих полномочия должностных лиц, которые ведут переговоры о кредите
1.5. специальное разрешение, лицензия на осуществление деятельности, реглам-ая зак-вом
2. Заявка и обоснование сделки
2.1. заявление
2.2. ТЭО сделки или бизнес-план
2.3. копии контрактов под реализацию которых предоставляется кредит
2.4. сведения о партнерах, участвующих в сделке
3. Финансовые сведения о фирме
3.1. годовая бухг-ая отчетность за последний год с отметкой налог-ой инспекции
3.2. список дебиторов и кредиторов с расшифровкой
3.3. справки об остатках на счетах и наличии претензий
3.4. копии выписок по счетам заемщиков в последний период (движение ден-х средств)
3.5. прогноз движения ден-х средств на период кредитования
4. Прочая информация
4.1. информация о предполагаемом обеспечении данного кредита (гарантии, поручительство, залог)
4.2. документы на право пользования или владения движимымм и недвижимымм имуществом фирмы
4.3. документы подтверждающие соответствие проекта санитарно-гигиеническим и экологическим требованиям
4.4. кредитная история фирмы (док-ты, подтверж-ие, что раньше фирма отдавала взятые кредиты)
4.5. инф-ия о послужном списке руководителей, опыте работы и т.д.
В случая положительного решения банка выдать кредит до получения денег, заемщик должен представить справку из налоговой инспекции (уведомление о намерении заемщика взять кредит).
Поручительство как форма обеспечения кредитов.
Обеспечение:
· залог имущ-ва и прав
· поручительства обязательства 3-х лиц в ден-ой форме
· банковские гарантии
Гл. 23 ГК РФ “Способы обеспечения обязательств”. Поруч-во представляет собой обязат-во поручителя перед кредитором другого лица отвечать за исполнение должником его обязательства полностью или частично. Закон-во не устанавливает каких-либо ограничений в отношении поручителя. Им м.б. любое физическое или юридическое лицо. Кредитор может налагать след. Ограничения на поручителя: правоспособность и дееспособность физ-ого лица. Аналогично и юрид. лицо, т.е. должно иметь свидетельство о гос. регистрации. И физ. и юрид. лицо должно быть платежеспособным. Обязанность (ответственность) поручителя м.б. как на всю сумму задолженности должника + %-ты, так и на часть этой суммы. При неисполнение или ненадлежащем исполнении должником своего обязательства, ответственность поручителя перед кредитором явл-тся солидарной, т.е. он отвечает наравне с самим должником, т.е. кредитор может требовать исполнение от любого, однако в договоре между поручителем и … может предусматриваться и субсидиарная ответственность поручителя, т.е. дополнительная к ответственности самого должника. В этом случае требование кредитора сначала предъявляется к основному должнику. Договор поручительства закл-тся в письменной форме. Особенностью поручительства явл-тся то, что предоставившее его лицо вправе выдвигать против требования кредитора все те возражения, которые бы мог предоставить сам должник. При поручительстве срок м.б. указан в договоре. Но условие это не жесткое. Если срок не установлен, то поручительство прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства кредитор не предъявит иска поручителю. Поручительство может прекращаться и по другим основаниям, например, если обязательство заемщика по кредитному договору было изменено без согласия поручителя, что могло повлечь за собой увеличение ответственности поручителя или иные неблагоприятные последствия. Онкольный кредит – срок погашения не установлен (или не указан) или определен моментом востребования, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2-х лет со дня заключения договора поручительства. В том случае, если поручитель заплатил после требования кредитора за должника, то к нему переходят все права кредитора по этому обяз-ву в том объеме, в котором он удовлетворил требования кредитора. Кроме этого поручитель также вправе потребовать от должника уплаты %-в на эту сумму и возмещения иных своих убытков.
ГК РФ, гл. 23, пар-фы 5-6. Банковские гарантии: гарант, бенефициар (кредитор), принципал (должник, заемщик). Банк-ая гарантия представляет собой письменное обязателтьсво гаранта, выдаваемое по просьбе принципала уплатить его кредитору соответствующую условиям обяз-ва ден-ую сумму на основании предоставленного бенефициаром письменного требования об ее уплате. Б.г. может выдаваться только кредитными органами и страховыми компаниями. Особенностью б.г. является то, что обязательства гаранта перед бенефициаром не зависит от того основного обяз-ва в обеспечении исполнения которого она выдана. Например, если гаранту до удовлетворения требования кредитора стало известно, что основное обяз-во, обеспечиваемое гарантией, исполнено или прекратилось, то он должен немедленно сообщить об этом кредитору и должнику, однако, если после такого уведомления гарант получает повторное требование кредитора об уплате, то оно подлежит удовлетворению. Гарант может отказать бенефициару в удовлетворении его требования в след-х случаях:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11
