3.) престижная кредитная карточка (old card) выдается клиентам, имеющим неснижаемый остаток на счете 1000 долларов в течение 6 месяцев.
4.) Золотая карточка (Gold card). Рассчитана на людей ведущих роскошный образ жизни. Лимит расходов заранее не фиксирован. Карточка обеспечивает удобства при расходовании денег, комфорт и высокое качество обслуживания.
Europay проводит также активную компанию по созданию продуктов с совместной торговой маркой (co-branding). Выпуск карточек с совместной торговой маркой рассчитан на привлечение клиентов торговых, транспортных или сервисных фирм, которые уже имеют хорошо известную на рынке эмблему, а также располагает крупной торговой сетью и большим объемом продаж.
Eurocard/Mastercard имеют программу по совместным торговым маркам с крупными авиалиниями (Finnair, Lufthansa, Swiss Air), торговыми домами, туристическими фирмами, отелями и так далее.
Другое направление - выпуск так называемых клубных карточек для групп клиентов, связанных общими деловыми, профессиональными или любительскими интересами - affinity cards.
В настоящее время используют пластиковые карточки с магнитной полосой и тиснением, которые служат для продавца доказательством того, что банк гарантировал открытие кредита держателю карточки. Между банком и клиентом, банком и предприятием торговли или сервиса заключается типовой договор.
Ставки дисконта, взимаемые банками с предприятий торговли по торговым счетам в среднем составляют в США 3,5%, что значительно ниже расходов по содержанию специального кредитного отдела
С помощью кредитной карточки клиент может оплатить покупку в пределах лимита кредитования не имея, как правило ни наличности. ни денег на банковском счете. Если клиент является держателем карточки VISA, MasterCard, он обязан погашать со своего банковского счета ежемесячно не менее 5% суммы оплаченных по карточке товаров. остальная часть непогашенных счетов является кредитом банка клиенту, который предоставляется под 15-20% годовых в пределах установленного банком-эмитентом лимита. Плата за пользование карточкой составляет от 20 до 50 $ в год. Лимит кредита может быть изменен в зависимости от того, насколько корректно им пользуется держатель карточки и при значительном росте дохода клиента. Этот лимит для большинства клиентов составляет 3-5 000$ в месяц.
РЫНОК БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК
В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ.
Важной особенностью системы финансовых расчётов и платежей является максимальное использование безналичных форм расчётов, что в свою очередь обеспечит легализацию финансовых операций. Только в этом случае будут положительно решаться проблемы денежного обращения в стране, обеспечен контроль на финансовом рынке, созданы удобства для граждан при осуществлении ими различных платежей за товары и услуги.
Такая система, отвечающая вышеназванным требованиям, внедряется в последнее время в Республике Беларусь. Она получила название «Белкарт» и является национальной системой безналичных расчётов на основе банковских пластиковых карточек. Система «Белкарт» обладает целым рядом достоинств.
Основной задачей системы "Белкарт" является широкое распространение среди населения карточек как средства платежа и инструмента банковского обслуживания с целью увеличения безналичных расчётов в общем платёжном обороте страны и привлечения средств населения в экономику государства.
Членами системы "Белкарт" являются Национальный банк Республики Беларусь и 9 коммерческих банков страны (АСБ "Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белбизнесбанк", ОАО "Белпромстройбанк", АО "Приорбанк", АКБ "Белорусский биржевой банк", ОАО "Белгазпромбанк", АКБ "Технобанк", АКБ "Золотой талер" ).
Система "Белкарт" предоставляет держателям карточек возможность осуществления двух видов обслуживания:
· получение наличных денег в пунктах выдачи, оборудованных POS-терминалами;
· приобретение товаров и услуг в сети предприятий торговли и сервиса.
Важным достоинством системы "Белкарт" является возможность предоставления владельцу карточки краткосрочного кредита. Банки эмитенты карточек предоставляют владельцам карточек такие кредиты, как правило, в пределах 40% - 70% от величины месячного оклада под залог (депозит) либо под гарантию третьих лиц. В этом случае минимизируются условности и формальности, по сравнению с получением "обычного" кредита.
В системе "Белкарт" предусмотрен выпуск различных видов карточек - для частных лиц, корпоративных карточек, "семейных" карточек.
Расчёты с использованием карточек "Белкарт" могут быть предложены тем предприятиям республики, которые хотят решить следующие задачи:
· получить гарантию оплаты за свою продукцию, что всегда выгодно предприятиям торговли;
· ускорить процесс приобретения товаров, что удобно и поставщикам, и покупателям;
· перевести оплату командировочных и хозяйственных расходов на безналичную форму расчётов и избежать лимитов, касающихся выдачи наличных на эти цели;
· оптимизировать процесс выдачи заработной платы сотрудникам.
Однако при всём своём удобстве пластиковые карты «Белкарт» вряд ли могут завоевать популярность в нынешней экономической ситуации.
Во-первых, хранить деньги в рублях, как наличными, так и в банке невыгодно. Проще копить валюту и по мере необходимости использовать её, расплачиваясь за покупки наличными рублями.
Во-вторых, в настоящее время инфраструктура системы ограничена пределами нашей страны.
Такие теоретические рассуждения подтверждаются ситуацией в реальности. Динамика увеличения числа клиентов национальной пластиковой системы не вписывается в рамки прогноза, и за последний год карточек «Белкарт» было выпущено в три раза меньше, чем аналогичных рублевых карточек международной платёжной системы Cirrus-Maestro. Разработчики системы «Белкарт» признают также, что их детище пока преимущественно выполняет функцию выдачи-получения зарплаты, так и не превратившись в настоящий платёжный инструмент: объём средств, задействованных в платежных операциях в системе «Белкарт», составляет всего 3%, хотя число «зарплатных» и «платёжных» операций примерно равно. [26]
Принципиально отличаются пластиковые карты известных международных систем. Белорусские банки активно работают с такими международными гигантами, как Eurocard/Mastercard, Visa и JCB.
«Приорбанк» Акционерное общество является одним из ведущих финансовых институтов по операциям на рынке банковских пластиковых карточек в СНГ.
С 1993 года «Приорбанк» имеет генеральную лицензию VISA International и MasterCard/EUROPAY International на все виды операций с продуктами, которые эмитируют банки этих ведущих в мире платежных систем. В настоящее время «Приорбанк» эмитирует три продукта VISA - Gold, Classic, Electron, и два продукта MasterCard/Europay – Mass и Maestro/Cirrus, и является ведущим эмитентом банковских карточек в Беларуси. «Приорбанк» предлагает клиентам карточки с открытием счетов в USD, DEM и белорусских рублях.
На базе «Приорбанка» работает Процессинговый Центр по обработке платежей карточками главных международных систем - VISA, MasterCard/EUROPAY, Diners Club, JCB, Union Card, которые принимаются к обслуживанию более чем в 50 филиалах и 85 расчетно-кассовых центрах банка по всей территории Республики Беларусь. Инфраструктуру дополняют также 20 банкоматов.
«Приорбанк» проводит квалифицированные консультации своим клиентам не только по вопросам пользования карточками, но и предлагает широкий спектр дополнительного сервиса для держателей карточек. Держатели карточек VISA могут использовать карточку в качестве телефонной (VISA-Phone), воспользоваться услугами Всемирной службы поддержки Клиентов (возмещение утерянной карточки в течение 72 часов в любой точке мира), получить инструкцию по возврату НДС (Tax Free), участвовать в программах торговых скидок в период деловых поездок и отпусков во многих странах мира. Владельцы карточек VISA-Gold-”Приорбанк» получают широкий спектр дорожного страхования.
Банком проводится гибкая тарифная политика для клиентов, которые владеют карточкой более года, а также для семейных карточек.
Более чем 8-летний опыт работы на рынке пластиковых карточек Беларуси является главным показателем качества продуктов и услуг для клиентов «Приорбанка» и гостей Республики Беларусь. Согласно информации, опубликованной в журнале The Nilson Report (№ 682 за декабрь 1998 г.) «Приорбанк» по итогам 1997 г. занимал 215-е место среди европейских банков (включая банки стран Восточной Европы и стран территории бывшего СССР) по объему операций с пластиковыми карточками платежных систем VISA International и MasterCard/Europay International.[22]
Для всех держателей карточек «Приорбанка» предусмотрена 24 часовая поддержка «Приорбанка», для держателей карточек VISA, помимо этого, предусмотрена 24 часовая помощь Всемирной Службы Поддержки Клиентов. Клиент также может быть застрахован на сумму до 150 000 USD.
Стоимость услуг по открытию и обслуживанию всех видов международных карт в «Приорбанке» приводится в Приложении 2. Тарифы приведены за 2000 г. и 2001 г. Из приведённых данных видно, что открытие всех видов международных пластиковых карт подешевело в 5 раз. Почти по всем картам уменьшены размеры первоначального взноса и страхового депозита, причём по карте Visa-Electron в 3 раза. Частично снижена комиссия за использование карт в ПТС и обналичивание денежных средств. Такие шаги «Приорбанка», на наш взгляд, вызваны прежде всего усилившейся конкуренцией на этом сегменте рынка банковских услуг в нашей республике. Так, в прошлом году по условиям стоимости открытия и обслуживания карт «Приорбанк» проигрывал Белвнешэкономбанку. Кроме того, не редки случаи открытия карт-счетов гражданами Республики Беларусь в российских и других иностранных банках, несмотря на требование разрешения Национального банка Республики Беларусь на открытие счетов резидентами РБ за рубежом. Условия по открытию международных пластиковых карт, предлагаемые московскими банками, намного более выгодны в сравнении с действующими в нашей стране. Прибалтийские карты, хотя и дороги (страховой депозит от 2000 до 5000 долларов США), но являются полноценными кредитными картами, и что самое главное предоставляют гарантию полной анонимности счёта
Тем не менее «Приорбанк» относится к наиболее перспективным финансовым институтам нашей страны. В начале этого года банк анонсировал и начал активно внедрять в использование новый для Беларуси вид международной пластиковой карты, предназначенный исключительно для интернет-серферов: VISA-Internet. Виртуальная карточка предназначена для тех пользователей сети, которые делают покупки в интернет-магазинах. Новая карточка «Приорбанка» Priorbank Visa Internet позволяет всем желающим совершать покупки в виртуальных магазинах всего мира и, при условии соблюдения правил пользования картой, сводит к минимуму возможность мошенничества.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
