Главная: Рефераты

Рефераты. Банковские пластиковые карты как современный платёжный инструмент

Ø      клиент распоряжается только суммой с его бан­ковского счета

Ø      обработка карточки в ре­жиме on-

Ø      возможность производить платежи свыше суммы, которая зачисляется на счет владельца карточки

Ø      это сравнительно неболь­шая сумма трактуется как автоматическое предос­тавление кредита без спе­циального кредитного до­говора

По материалу из которого карточка изготовлена:


·бумажные(картонные);


·пластиковые;


·металлические.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карточки. Однако для идентификации держателя карточки часто используются бумажные(картонные) карточки, запаянные или запрессованные в пластиковую пленку. Это ламинирование карточки. Если карточка используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделки применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. В то же время, в отличие от металлических карт пластик легко поддается термической обработке и давлению, что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.


По способу записи информации на карту:

· графическая запись;

· эмбоссирование;

· штрих-кодирование;

· кодировка на магнитной полосе;

· чип-карты (смарт-карты);

· лазерная запись(оптические карты).


ПО СПОСОБУ ЗАПИСИ ИНФОРМАЦИИ

 

графическая запись

эмбоссирова­ние

штрих-код

магнитная полоса

чип

лазерная запись

Ø      самая ранняя и простая форма за­писи ин­формации

Ø      до сих пор использу­ется во всех кар­тах

Ø      наносится  фамилия, имя, обра­зец под­писи и информа­ция об эмитенте

Ø      позволяет значи­тельно быстрее оформ­лять опе­рацию оп­латы кар­точкой, делая от­тиск на ней слипа

Ø      приме­нялся до изобрете­ния маг­нитной полосы

Ø      низкая секрет­ность

Ø      в платеж­ных сис­темах рас­простра­нения не получил

Ø      один из самых распро­странен­ных на се­годняш­ний день способов нанесения информа­ции на карту

Ø      очень по­пулярна в платеж­ных сис­темах

Ø      очень до­рогая тех­нология

Ø      наиболее надежное хранение информа­ции

Ø      еще более дорогие карты, чем чиповые

Ø      техноло­гия записи на них схожа с записью на лазер­ные диски

Ø      в банков­ских тех­нологиях распро­странения не полу­чили





По эмитентам

банковские (универсальные) карточки

частные карточки

выпускаются банками и финансовыми компаниями

выпускаются коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании

 

Основные преимущества банковских карт (особенно международных платёжных систем) заключаются в их универсальности. Платёжные системы заинтересованы в максимально широком их распространении. Например, банковские карты могут использоваться в магазинах, кафе, ресторанах, музеях, кинотеатрах, казино, автозаправках, вокзалах, аэропортах – список можно продолжать достаточно долго.

В отличие от банковских пластиковых карт частные коммерческие или клубные карты используются только в ПТС компании, т. е. карты по оплате услуг ресторанов, насколько бы широка не была сеть точек по всему миру, ограничены пределами такой системы. Эти крты нельзя использовать для оплаты товаров в магазинах или получения других услуг.

Банковские и другие карточки, используемые для расчетов:

· автономный "электронный кошелек";

· "электронный кошелек" с дублированием счета у эмитента;

· "ключ к счету" - средство идентификации владельца счета, ведущегося у эмитента.

Необходимо отметить, что подаляющее большинство банковских карточек является идентификатором, а не кошельком. К ним относятся все карточки Visa, Eurocard/MasterCard, American Express. Обычно в качестве "электронных кошельков" применяются смарт-карты, а карточки с магнитной полосой очень редко используются как "кошелек", так как магнитная полоса не обеспечивает приемлемого для эмитента уровня защиты записанной на ней информации.

Однако следует отметить, что по мнению экспертов уже в обозримом будущем доля смарт-карт на мировом рынке пластиковых услуг станет преобладающей.


1.3. Международные платежные системы на современном этапе и карточные продукты выпускаемые ими.



Самыми крупными международными финансовыми ассоциациями в настоящее время являются: Visa International, Europay International, American Express, Diners Club и JCB International. Они представляют за рубежом своим клиентам практически любую услугу в любой сфере обслуживания. Функционирование таких финансовых ассоциаций опирается на мощную инфраструктуру, за пользование которой выплачиваются комиссионные. Они могут рассматриваться как доля создателей этих сетей в распределении доходов. Существующий в настоящее время размер этих комиссионных приведен в Таблице  1.

Таблица 1

Размер комиссионных вознаграждений взимаемых ведущими

международными компаниями (США) [18;19]

Компания

% от суммы сделки

За один чек (центов)

Visa International

1,54

9,8

Europay Internanional

1,40

7,0

 

По данным за 1999 год международный рынок поделен между иностранными платежными системами следующим образом доля VISA составляет 60 %, Europay - 24 %, American Express - 12 %, Diners Club - 1,5 %, JCB – 0,5 %. (Рис. 1) [19]


 

 


Рис. 1 Структура мирового рынка пластиковых систем (укрупнённо).

Рис. 2. Глобальные расчёты физических лиц

Приведённые выше диаграммы (Рис. 2) дают представление об изменениях в сфере пластиковых карт, рост их удельного веса в глобальном объёме расчётов. Причём карты Visa занимают в этой тенденции доминирующее положение.

Оборот по карточкам Visa в 1980 году достиг 1 млрд. долларов. А через десятилетие в обороте находилось 105 миллионов карточек Visa, а объем операций достиг 171 млрд. долларов. В 1999 году во всём мире ежедневно использовалось более  1 миллиарда карт Visa. Товаров и услуг было оплачено с помощью карт Visa на сумму около 1,6 триллиона долларов. В настоящее время более 50% всех транзакций физических лиц в интернет осуществляется с использованием карт VISA.

Таблица 2

Развитие платёжной системы VISA

 

Показатели развития

1973 год

2000 год

Количество членов

243

21 000

Количество карт

30 миллионов

> 1 миллиарда

Объём операций, USD

3 миллиарда

 1,6 триллион

Количество ПТС, обслуживающих по картам VISA

850 000

> 19 миллионов

География использования карт

США

300 стран и регионов


Быстрыми темпами росли и масштабы операций MasterCard: в 1980 году - 55 миллионов карточек, объем операций - 10,4 млрд. долларов, в 1990 году - 90 миллионов карточек и 99 млрд. долларов, в 1998 году - 350 миллионов карт и около 600 млрд. долларов, и наконец за 2000 год 440 миллионов карт  (не учитывая карты Maestro) и оборот в величине 860 миллиардов долларов.[18]

Карточки MasterCard  выпускают и обслуживают 21,7 тысяч банков и финансовых организаций во всех частях мира (табл. 3)

Таблица 3

Участие банков в системе MasterCard - Europay

 

Район

Количество банков

Канада

626

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.