Приложение 1
Полномочия подразделений Дальневосточного Сбербанка РФ осуществляющих конверсионные операции на ММВБ
В процессе осуществления кассовых конверсионных сделок на валютных биржах участвуют:
1. Отдел ресурсов Банка
· координирует работу подразделений Банка при совершении операций на валютных биржах;
· осуществляет формирование сводного реестра для территориального расчетного центра Сбербанка по операциям покупки/продажи клиентами отделений и операционных управлений Дальневосточного банка иностранной валюты за рубли на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) и Азиатско-Тихоокеанской межбанковской валютной бирже (АТМВБ) ;
· осуществляет сверку сумм, поступивших от отделений для депонирования средств на ММВБ/АТМВБ в соответствии с реестрами поручений клиентов отделений;
· на основании реестров отделений и клиентов операционных управлений Банка готовит в территориальный расчетный центр распоряжения для перечисления средств со счета Дальневосточного банка на счет Отдела учета конверсионных и срочных сделок Сбербанка России для участия в торгах на ММВБ;
· ежемесячно, не позднее 5-го числа месяца, следующего за отчетным направляет в Управление операций на денежных рынках Сбербанка России отчет о проведенных за месяц конверсионных операциях на АТМВБ.
2. Территориальный расчетный центр
Основываясь на распоряжении отдела ресурсов банка:
· перечисляет иностранную валюту и рубли на счет межфилиальных расчетов Сбербанка России для последующего депонирования средств в иностранной валюте на счета Московской межбанковской валютной биржи;
· осуществляет платежи по депонированию средств в иностранной валюте
на счета АТМВБ в BANK of NEW YORK (пo долларам США), в
DEUTSHE BANK AG (по ЕВРО);
· по итогам торгов на ММВБ/АТМВБ на основании реестра сделок продажи иностранной валюты за рубли, исполненных по поручениям Клиентов Банка на бирже производит зачисление средств на счета межфилиальных расчетов отделений, открытых в территориальном расчетном центре Банка.
3. Отдел расчетов Приморского отделения ОСБ № ****
· осуществляет платежи по депонированию средств в российских рублях на счет АТМВБ в НКО ЗАО "Расчетная палата АТМВБ";
· по итогам торгов на Азиатско-Тихоокеанской валютной бирже на основании реестра сделок покупки иностранной валюты за рубли, исполненных по поручениям Клиентов Банка на АТМВБ производит перечисление средств в российских рублях, не израсходованных на покупку валюты, на счета межфилиальных расчетов (МФР) отделений, Банка;
· выставляет платежные требования к счетам МФР отделений на списание комиссионного вознаграждения Приморского отделения № ****.
4. Расчетное подразделение отделения: производит перечисление средств в иностранной валюте/рублях Российской Федерации, в соответствии с реестрами поручений Клиентов на счет МФР Банка.
5. Трейдер:
· осуществляет кассовые конверсионные операции на АТМВБ на основании предоставленных ему Банком полномочий, определенных доверенностью;
· готовит распоряжение на депонирование средств в российских рублях на счет АТМВБ в НКО ЗАО "Расчетная палата АТМВБ";
· на основании биржевого Свидетельства и Выписки из реестра сделок производит расчет средств, подлежащих перечислению на счета межфилиальных расчетов отделений Банка;
· ежемесячно, не позднее 3-го числа месяца, следующего за отчетным, направляет в Отдел ресурсов Банка отчет о проведенных за месяц конверсионных операциях на АТМВБ;
· ежемесячно готовит ведомость сумм комиссионного вознаграждения АТМВБ по операциям покупки/продажи валюты, удержанного с отделений Банка и направляет его в Управление бухгалтерского учета и отчетности Дальневосточного банка Сбербанка России.
6. Уполномоченное операционное подразделение отделение
· осуществляет сбор поручений Клиентов на участие в биржевых торгах на ММВБ/АТМВБ;
· направляет один сводный реестр поручений Клиентов по каждому виду проводимых операций в Отдел ресурсов Банка;
· готовит, на основании сводных реестров поручений Клиентов, распоряжения в расчетное подразделение отделения для перечисления средств в иностранной валюте / рублях Российской Федерации на счет межфилиальных расчетов Банка;
· на основании реестра сделок, подписанного начальником отдела ресурсов, ответственный сотрудник Операционного управления готовит распоряжение по перечислению рублевых средств на счет клиента (в соответствии с заявкой клиента) за минусом комиссионного вознаграждения, удержанного согласно тарифам Банка. Данное распоряжение передается в ТРЦ для последующего перечисления средств.
7. Управление бухгалтерского учета и отчетности ДВ Сбербанка РФ:
осуществляет бухгалтерский учет кассовых конверсионных операций.
Приложение 2
Характеристика кредитных продуктов предлагаемых Дальневосточным Сбербанком РФ юридическим лицам
Краткосрочное кредитование в Дальневосточном Сбербанке РФ может осуществляться по следующим направлениям:
· Овердрафтное кредитование - кредит, предоставляемый банком для оплаты платежных документов клиентов при отсутствии или недостатке средств на их счетах, открытых в соответствующих отделениях Банка, осуществляется путем зачисления средств на текущий валютный счет в необходимом объеме в пределах открытого лимита овердрафта. Лимит овердрафтного кредитования счета зависит от объема оборотов по всем валютным счетам, открытым в банке за минусом поступлений займов и кредитов, а также пополнения счета с других счетов в банках. Обеспечения по овердрафтным кредитам не требуется. Кредитование осуществляется на срок до 6 мес. с ежемесячным пересчетом лимита овердрафта в зависимости от оборотов по счетам в банке за предшествующие 3 мес.
· Кредитование с применением векселей - кредитование на цели приобретения простых дисконтных (с нулевым дисконтом) валютных векселей Сбербанка России сроком платежа "по предъявлении, но не ранее определенной даты" или "на определенный день" с последующим использованием векселей в качестве расчетно-платежного средства по контрактам (договорам), предусматривающим возможность расчетов векселями Сбербанка. Срок погашения данных кредитов устанавливается по соглашению сторон:
Ö до наступления срока платежа по векселю - процентная ставка по договору устанавливается в размере 5-7 % годовых;
Ö с даты наступления срока платежа по векселю до срока погашения по кредитному договору - от 10 % до 12 % годовых по валютным кредитам.
· Кредитование экспортно-импортных операций осуществляется как в рамках краткосрочного кредитования, так и в рамках финансирования долгосрочных проектов. Кредиты для финансирования экспортно-импортных операций предоставляются экспортерам и импортерам, имеющим в банке текущие валютные счета, а также оформившим в банке паспорта сделок по заключенным внешнеторговым контрактам, в т.ч. с преимущественным использованием аккредитивной формы расчетов. Кредитование экспортных операций осуществляется в свободно-конвертируемой валюте с целью финансирования производственных и коммерческих программ экспортера, обеспечивающих реализацию подписанного им экспортного контракта. Кредитование импортных операций осуществляется в свободно-конвертируемой валюте с целью финансирования из-за рубежа товаров на таможенную территорию Российской Федерации в соответствии с заключенными импортными контрактами. По договоренности между Банком и Импортером кредитование импортных операций может быть осуществлено в рублях с их последующей конверсией в Банке.
Долгосрочное кредитование в Дальневосточном Сбербанке РФ может осуществляться по следующим направлениям:
· Финансирование инвестиционных проектов связанных с приобретением оборудования, проведением строительно-монтажных работ, приобретением всех типов и объектов коммерческой недвижимости, сделок по купле-продаже предприятий, финансированием разработки месторождений полезных ископаемых. Так же Дальневосточный Сбербанк осуществляет финансирование лизинга в форме кредитования сделок по приобретению лизинговыми компаниями имущества для последующей передачи его в лизинг Клиентам Банка. Практикуется финансирование проектов в области жилищного строительства.
Основные условия участия Банка в проекте:
Ö вложение клиентом собственных средств в размере не менее 20% от суммы проекта. Банк финансирует не более 80% от стоимости проекта.
Ö текущая финансово-хозяйственная деятельность клиента должна генерировать доходы достаточные для погашения процентов по кредиту, финансирующему проект.
Ö источником возврата кредита должна быть финансово-хозяйственная деятельность самого клиента, включая доходы, генерируемые проектом.
Сроки кредитования от 1,5 до 7 лет. Ставки кредитования от 11 %
годовых. При этом возможно поэтапное снижение процентной ставки по мере сокращения срока до погашения кредита.
· Постимпортное финансирование. Дальневосточный Банк Сбербанка России осуществляет финансирование поставок импортной техники и оборудования, приобретаемых клиентами банка по импортным контрактам, с использованием аккредитивной формы расчетов с привлечением ресурсов первоклассных зарубежных банков. Сроки финансирования от 6 месяцев до 5 лет. Стоимость финансирования от 3% до 6% годовых в зависимости от валюты контракта, суммы аккредитива, сроков финансирования, периодичности платежей по аккредитиву и финансового положения клиента.
Страницы: 1, 2
