Рефераты. Пластиковые карты как финансовый инструмент

Пластиковые карты как финансовый инструмент

Содержание:

Введение………………………………………………………………..... 3

       I.            Теоретические аспекты использования пластиковых карт в России… 6

1.1.    Виды пластиковых карт …………………..…………………………….. 6

1.2.    Мировой опыт использования пластиковых карт……………………...21

       Российский опыт использования пластиковых карт…………………........27

    II.            Анализ операций Тамбовского отделения Сбербанка РФ с пластиковыми карточками ……………………………………………...35

2.1.          Виды пластиковых карт, используемых Тамбовским отделением Сбербанка РФ…………………………………………………………….35

2.2.          Операции с пластиковыми картами. ……………………………………..40

2.3             Особенности расчетов с пластиковыми картами…………………………....44

2.4     Анализ работы Тамбовского отделения Сбербанка РФ с    пластиковыми картами…………………………………………….……..53

 III.            Основные направления и перспективы развития Тамбовского отделения Сбербанка РФ на рынке использования пластиковых карт………………………………………………………………………...66

Заключение………………………………………………………………..73

Список литературы ………………………………………………………76

Приложения……………………………………………………………….79


Введение


В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичных расчетов является пластиковая карта. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.

Если сравнивать банковские карточки с депозитными счетами, как механизм привлечения средств населения, то карточки менее эффективны,  потому что процентная ставка на остаток по карточному счету может быть значительнее ниже, чем процентная ставка по депозиту. Но интерес к карточкам все равно сохраняется, так как он обусловлен не столько процентами, сколько другими факторами: удобство пользования, автоматическое предоставление банковского кредита, возможность отсрочить погашение долга, регулярное получение полной информации о произведенных операциях.

Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет преимущества и для банка:

Ø            преодоление пространственных ограничений по привлечению и обслуживанию клиентуры;

Ø            привлечение новых корпоративных и частных клиентов;

Ø            увеличение оборотных средств;

Ø            сокращение накладных расходов.

Очевидны преимущества, получаемые от использования банковских карточек предприятиями торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и «обналичивание» средств, возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия.

Что касается промышленных предприятий, то вхождение в систему расчетов позволяет им значительно снизить зависимость от несвоевременных выплат из госбюджета или нерасторопности своих деловых партнеров.

Интерес государства во внедрении расчетов по банковским карточкам тоже очевиден:

–             снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств  и эмиссию банкнот и монет;

–             упрощается учет движения денег и взимания налогов.

Технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий с наличностью, внедрение таких расчетов поможет сгладить и в некоторой степени снизить темпы инфляции.

Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране конечно отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. Безналичные расчеты для таких стран – это норма. В России же человек доверяет только наличным.

Настоящая дипломная работа призвана обобщить как исторические корни расчетных систем пластиковых карт, так и их  финансовую основу и перспективу развития.

Ознакомившись с основными понятиями  безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек, проанализировав имеющуюся литературу, а также, опираясь на фактический материал. В работе поставлена цель: проанализировать внедрение пластиковых карт как финансового инструмента в Тамбовской области РФ.

Исходя из поставленной цели, решаются следующие задачи:

1)     Изучить теоретические аспекты использования пластиковых карт в РФ.

2)     Проанализировать операции Тамбовского отделения Сбербанка РФ с пластиковыми карточками.

За время работы Тамбовского отделения Сбербанка РФ с карточными проектами, были отработаны различные технологии работы – теоретически, начиная с карточек с магнитной полосой, и практически, заканчивая ЧИП-  технологией. Применение пластиковых карт тоже претерпело значительные изменения – от простой замены ими сберегательных книжек до использования их непосредственно в расчетах. Однако наиболее стремительное развитие карточный проект получил с началом его централизации Сбербанком России на территории всего государства.

Данная работа состоит из трех глав. Первые две главы посвящены теоретическим вопросам. Они содержат определения и схемы, и рассчитаны на краткое ознакомление с основами  использования банковских карт.

В первой главе рассмотрены основные понятия безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек; история международной и российской платежной системы, их современное состояние  и опыт.

Вторая глава посвящена  организации работы с пластиковыми картами. Изучаются платежные схемы на основе дебетовых и кредитных карт В конце главы рассматривается процедура расчетов  с использованием платежной карты.

В третьей главе на основе данных Сбербанка России, а также статистических сайтов Интернета, анализируется текущее положение рынка банковских карт в Тамбовском регионе и основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт.

При написании дипломной работы использовались такие источники информации как:

Ø            переводная зарубежная литература, составляющая теоретическую базу работы;

Ø            действующее российское законодательство;

Ø            материалы российской печать по изучаемой проблеме;

Ø            практическую основу работы составляют материал предоставленный  отделом банковских технологий АК СБ РФ ОАО Тамбовского Сбербанка и экономической службой филиала АК СБ РФ ОАО «Центральное отделение  № 8607».


1        Теоретические основы использования пластиковых карт в России

1.1 Виды пластиковых карт


В нашу страну первые кредитные карточки проникли вместе с иностранными туристами и бизнесменами в конце 60-х годов. Работа с ними была возложена на специальный отдел Госкоминтуриста СССР. Как практически любая операция, связанная с валютой, работа с карточками была строго регламентирована и находилась под бдительным государственным оком. В пределах страны карточки не выпускались – вся работа с ними сводилась к организации расчетов с карточками международных систем, которые принимались в некоторых валютных магазинах и гостиницах.

          Сегодня независимые коммерческие банки России, имея полную свободу действия в отношении пластиковых карточек, предлагает своим клиентам карточки как международные, так и российские. В силу сложившихся обстоятельств в России в основном выпускаются не кредитные, а дебетовые карточки. Для того чтобы получить подобную карточку, клиенту банка необходимо положить на специальный счет определенную договором сумму. В процессе пользования карточкой с этого счета будут списываться соответствующие суммы. Кроме того, клиент платит за получение самой карточки, за ее обслуживание, а также определенную комиссию при обналичивании.

          В целом спектр предлагаемых банками карточек достаточно широк.

Многие банки предпочитают диверсифицировать свою деятельность и сочетают выпуск международных карточек с членством в российских платежных системах. Карточки международных платежных  систем имеют пока неоспоримое преимущество перед российскими, так как их принимают по всему миру. Несомненно, что в России такие карточки имеют устойчивых потребителей среди организаций и граждан, часто выезжающих за границу.

Карточки российских систем работают пока лишь в пределах страны, однако, учитывая небольшой срок их существования и темпы развития, можно предположить, что выход на мировой уровень – дело времени. С другой стороны, даже выход карточек на бескрайние просторы России, когда их владелец получит возможность с помощью одной карточки оплатить билет, допустим, из Владивостока в Москву, а в столице с ее же помощью рассчитаться за покупки, будет означать высокий уровень развития карточной системы. И надеяться на то, что этот уровень вполне достижим, позволяет бурная деятельность действующих российских платежных систем.

Еще в начале 90 гг.о российском рынке банковских карточек говорить не приходилось. Круг резидентов – держателей карточек был очень узким, количество точек обслуживания исчислялось немногими десятками, они были сосредоточены в столице и нескольких крупных городах, посещаемых интуристами. Подавляющее большинство карточек составляли карточки зарубежных эмитентов. Российские платежные системы были в лучшем случае в стадии замысла.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.