Петербургский социальный коммерческий банк, г. С-Петербург
Перечень документов для рассмотрения заявления на кредит1
· Заявка на предоставление кредита, которая должна содержать следующую информацию - обращение клиента к руководителю банка - указание цели кредита - указание суммы кредита (лимита кредитной линии) - указание срока пользования кредитом (кредитной линией) - предполагаемый размер платы за пользование кредитом Заявка должна быть подписана руководителем предприятия-заемщика и скреплена печатью предприятия.
· Опросный лист для службы безопасности по установленной форме
· Отчет о хозяйственной деятельности с отметкой налоговой инспекции за последние 4 квартала или с начала деятельности - балансы (форма 1) - отчет о прибылях и убытках (форма N2) - отчет о движении капитала (форма N3) - годовой - отчет о движении денежных средств (форма N4) - годовой - пояснительная записка (к годовому балансу)
· Итоговая часть аудиторского заключения (для предприятий, подлежащих обязательному аудиту)
· Технико-экономическое обоснование возвратности кредита с приложением подтверждающих документов (договоров, контрактов и т. д.). Данный документ должен удовлетворять следующим критериям:
- содержать логическое обоснование необходимости использования банковского кредита
- содержать положения, раскрывающие конкретные направления использования заемных средств с указанием используемых сумм
- содержать календарный график платежей, связанных с выдачей и погашением кредита
- содержать перечень получателей платежей и сумм, если кредит предоставляется путем оплаты счетов третьих лиц
- содержать конкретные источники, размеры и сроки поступления денежных средств, за счет которых будет осуществляться погашение кредита
- содержать расчеты, показывающие достаточность источников дохода для погашения кредита с учетом расходов и разного рода отчислений и иных факторов, которые могут отрицательно повлиять на кредитоспособность (финансовый план или прогноз)
- содержать материалы и результаты исследования емкости рынка и конкурентоспособности товаров (услуг), предлагаемых клиентом на рынке
- содержать сведения об инициаторах и исполнителях проекта, на цели реализации которого будет использован данный кредит
- содержать сведения о партнерах по хозяйственной деятельности, от которых зависит успех проекта, на цели реализации которого будет использован данный кредит.
· Разрешение (лицензия) на деятельность, на осуществление которой будет использован данный кредит
· Документы, подтверждающие готовность заемщика или третьих лиц предоставить в обеспечение кредита залог, гарантию или поручительство
· Список основных дебиторов и кредиторов предприятия на последнюю отчетную дату
· Справка о наличие кредитов и займов с указанием основных условий (сумма, срок, % ставка, обеспечение) за подписью руководителя и главного бухгалтера
· Справка об открытых заемщиком банковских счетах за подписью руководителя и главного бухгалтера
· Выписка об оборотах по расчетным схемам за последние 6 месяцев с отметкой банка
· Справка о наличии (отсутствии) картотеки
· Справка из пенсионного фонда о намерении открыть ссудный счет
Все документы должны предоставляться в подлиннике или в виде нотариально заверенных копий. В случае отсутствия возможности предоставить подлинники и нотариально заверенные копии потенциальный заемщик предоставляет ксерокопии документов и оригиналы для сверки. Правильность копии должна быть подтверждена подписью кредитного работника.
В случае необходимости при анализе возможности предоставления кредита могут быть использованы иные дополнительные документы. Все документы должны быть предоставлены за подписями руководителей предприятия и скреплены печатью предприятия.
1 http://www.pscb.spb.ru