Всероссийский заочный финансово-экономический институт
по дисциплине
«Деньги, кредит, банки»
тема:
«Коммерческие банки»
Выполнил:
студент
гр. № зач. кн.
Проверил:
КЭН, доц. А.В. Печникова
Москва, 2000 г.
Содержание.
1. Сущность, функции и роль коммерческих банков, их организационная структура:
1.1. Сущность коммерческих банков и их роль в экономике. 3
1.2. Функции коммерческого банка. 3
1.3. Организационная структура коммерческого банка. 5
2. Пассивные и активные операции коммерческих банков:
2.1. Пассивные операции коммерческих банков. 7
2.2. Активные операции коммерческих банков. 8
3. Ликвидность коммерческого банка. 10
4. Коммерческие банки России. 14
5. Использованная литература. 16
Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Таким образом, банки являются регуляторами денежного оборота страны.
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ "О банках и банковской деятельности в РФ" № 17-ФЗ от 03.02.96 г. В соответствии с этим законом:
«Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».[1]
«В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала»[2].
Это позволяет развивать хозяйство и содействует перестройке экономики.
«Основными функциями банков считаются:
- аккумуляция и мобилизация денежного капитала
- посредничество в кредите
- проведение расчетов и платежей в хозяйстве
- создание платежных средств
- организация выпуска и размещения ценных бумаг
- консультационное обслуживание клиентов»[3]
Аккумуляция и мобилизация денежного капитала – наиболее важная и старая функция банков. Накапливаемые в банке денежные средства обеспечивают получение определенной выгоды владельцу за отвлечение их из его оборота и одновременно служат основой для проведения ссудных операций. С помощью банков происходит концентрация разрозненных денежных средств и превращение их в денежный капитал.
Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите. Значение посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономике. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадает с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки устраняют эти затруднения. Свободные денежные средства из одних секторов экономики перемещаются в другие, стимулируя развитие производства.
Стабильная экономика и развитие производства не может существовать без организованной системы денежных расчетов. Банки, как посредники, осуществляют расчеты по поручению клиентов. Для повышения эффективности проведения расчетов банки внедряют новые электронные технологии, объединяются в сети банков-корреспондентов, организуют клиринговые системы и т.д.
«Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать или уничтожать деньги, т.е. увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков».[4] Если клиент вносит в банк на свой счет наличные денежные средства, то это не повлияет на общее количество денег в обращении, т.к. произошел переход средств из наличной в безналичную форму. Если же клиент-заемщик получает в банке ссуду и зачисляет ее на свой счет, то данная операция увеличивает общее количество денег, т.к. в процессе кредитования создаются новые платежные средства. В случае погашения кредита происходит обратная операция – уменьшение общей денежной массы.
Коммерческие банки могут осуществлять выпуск и размещение собственных ценных бумаг. Вырученные средства банки имеют возможность направлять на финансирование производства. Банки по поручению предприятий занимаются организацией размещения и обращения выпускаемых ими бумаг.
Еще одной функцией банков является консультационное обслуживание клиентов. В постоянно меняющейся экономической ситуации банки более осведомлены и имеют возможность непосредственно влиять на экономические процессы. Свои знания банк может использовать для анализа деятельности предприятия, оценки и выработки стратегии развития и получения наибольшего дохода. Перечень услуг непосредственно связан с деятельностью банка: консультации в области кредитования и расчетов, в сфере обращения ценных бумаг, капитальных вложений и т.д.
Высшим органом управления коммерческого банка является общее собрание акционеров (пайщиков), которое проводится не реже одного раза в год. Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.
Компетенция общего собрания акционеров (пайщиков):
- «принимает решения о расширении числа участников или их выходе из банка
- избирает совет банка, ревизионную комиссию и определяет срок их полномочий
- принимает решение о размере и изменении уставного фонда
- определяет размер паевого взноса
- утверждает устав банка, положение о совете, правлении, ревизионной комиссии и вносит в них изменения
- рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках, заключение и отчет ревизионной комиссии
- распределяет прибыль и решает другие определяющие вопросы деятельности банка
Совет банка:
- назначает и освобождает от должности председателя и членов правления банка
- вносит предложения собранию акционеров (пайщиков) об увеличении (уменьшении) уставного фонда, изменении и дополнении устава банка и по другим вопросам, подлежащим рассмотрению собранием
- определяет основные условия предоставления кредитов
- решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка
- определяет структуру и численность банка, его филиалов и представительств
- контролирует работу правления
Правление банка:
- организует и осуществляет руководство оперативной деятельностью банка и обеспечивает выполнение решений собрания акционеров (пайщиков) и совета банка
- утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка
- решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров
- рассматривает и решает другие вопросы деятельности банка» [5]
При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.
В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд.
Страницы: 1, 2, 3
