В зависимости от обеспечения различают:
1. Вексельные ссуды, в том числе:
n учет (дисконтирование) векселей, то есть их покупка до поступления срока платежа;
n акцептные операции, то есть выдача гарантий по оплате векселей своей солидной клиентуры за свой счет;
n аваль - выдача гарантий платежеспособности векселедателя. Ответственность по платежам переходит на банк в случае неспособности векселедателя оплатить вексель.
n выдача ссуд под залог векселей (под 50-70% от номинала).
2. Подтоварные ссуды - ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов: например, варрантов (свидетельств о принятии товаров на ответственное хранение на склад); железнодорожных накладных; коносаментов (свидетельств о приеме груза на борт корабля); накладных о перевозке грузов автомобилями, самолетами и т.д. Выдают ссуды в размере 50-70% стоимости товара.
3. Фондовые операции, то есть ссуды под обеспечение ценных бумаг (из расчета 50-60% обеспечения) и покупка ценных бумаг банком за свой счет (в основном это государственные ценные бумаги, акции нефтедобывающих и перерабатывающих предприятий).
4. Лизинговые операции.
Комиссионные операции - различные поручения своих клиентов за их счет (например, перевод денег, в том числе и за рубеж).
1) Аккредитивная операция - поручение от клиента произвести платежи третьему лицу, в том числе и на определенных условиях, принять к оплате (акцептовать) векселя, выданные клиентом. Различают товарный и денежный аккредитив.
2) Инкассовые операции - это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам (чекам, векселям, товарным документам и ценным бумагам).
3) Факторинговые операции - это покупка долговых требований клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости отфактурованных поставок и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных платежей в строго обусловленные сроки независимо от поступления выручки от должников.
4) Доверительные операции - хранение, передача и управление (траст) определенным имуществом клиента.
5) Торгово - комиссионные операции - покупка и продажа по поручению клиента ценных бумаг, драгоценных металлов.
6) Трастовые операции - действия банков на правах доверенного лица и осуществление операций, связанных с управлением собственностью клиента (капиталом, управление наследством, выполнение операций по доверенности и в связи с опекой). Следует заметить, что особенность трастового договора состоит в том, что банк не несет ответственности за отрицательный финансовый результат.
Характерными для ЦБ являются следующие функции:
n эмиссия и контроль денежного обращения;
n расчетный и резервный центр банков;
n управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;
n выполнение роли "кредитора последней инстанции";
n установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе ставки ЦБ по кредитам;
n определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики;
n проведение научных исследований;
n определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных операций, а также видов платежных документов;
n формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики;
В соответствии с вышеуказанными функциями строятся и активно-пассивные операции ЦБ. Важнейшим источником его ресурсов (пассивные операции) являются:
n эмиссия денежных знаков, составляющая одну из основных статей пассива его баланса;
n остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций;
n капитал и резервы банка.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
n процентные ставки по операциям Банка России;
n нормативы обязательных резервов коммерческих банков (до 18% по рублевым счетам и 2,5% по валютным);
n операции на открытом рынке;
n рефинансирование банков;
n валютное регулирование;
n установление ориентиров роста денежной массы;
n прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.
Примерная структура Центрального банка
Правление
Аппарат правления
Службы и подразделения
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50
