Министерство образования Российской Федерации
ОРЕНБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Финансово-экономический факультет
Кафедра банковского дела
ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
ОГУ ________________
Зав. кафедрой ______________________________________________
(подпись, дата)
"Допустить к защите"
"____"___________2001 г.
Руководитель ________________________________ _____________
Дипломник ________________________________________________
Нормоконтролер_______________________________ _____________
Рецензент______________________________________ /_____________/
Оренбург 2001
Кафедра: Банковское дело
УТВЕРЖДАЮ
Зав. Кафедрой _____________.
"____"__________________2001 г.
Задание на дипломную работу
Студент _____________
1. Тема работы (утверждена приказом по университету от "___"_________2001 г. № ) Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги
2. Срок сдачи студентом законченной работы "____"___________2001 г.
3. Исходные данные к работе: Законодательные акты РФ о банках и банковской деятельности, работы классиков банковского дела, современны публикации о банковских электронных системах.
________________________________________________________________ ________________________________________________________________
4. Перечень подлежащих разработке в работе вопросов:
- теоретические основы электронных расчетов;
- анализ работы электронных систем расчетов;
- перспективы проблемы и пути их решения.
5. Перечень графического материала _______________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________
Дата выдачи задания "____"____________________2001 г.
Руководитель __________________________________ _____________
Задание принял к исполнению "___"___________2001г.
_______________________(подпись)
Аннотация
Дипломная работа содержит 60 страниц текста, в том числе 2 таблицы, 5 приложений с двумя рисунками.
В данной работе собраны и изложены основные положения теории электронных розничных банковских услуг в коммерческом банке. Исследованы вопросы обеспечения банком электронного документооборота в рамках современного законодательства РФ. Рассмотрена практика проведения электронных расчетов в различных коммерческих банках, использующих наиболее прогрессивные технологии безналичных расчетов. Выявлены и разобраны различные проблемы внедрения и использования электронных систем расчетов в сфере розничных банковских услуг. Дана оценка перспективы развития этих систем на будущее.
Содержание
Введение...................................................................................................... 6
1 Теоретические аспекты систем электронных расчетов в банковском деле 8
1.1 Пластиковые карты, как одна из основ системы электронных расчетов 8
1.2 Платежные системы............................................................................. 11
1.3 Удаленное банковское обслуживание................................................ 16
2. Анализ работы электронных систем расчетов..................................... 24
Организация электронного документооборота в банке........................... 24
2.2 Обеспечение достоверности и конфиденциальности расчетов......... 28
2.3 Достоинства и недостатки электронных банковских услуг............... 31
2.4 Возможные схемы платежных систем в Интернет............................ 36
2.5 Практика предоставления розничных электронных банковских услуг коммерческими банками...................................................................................................... 38
2.5.1 Система "Телебанк" комерческого банка "Гута-Банк".................... 38
2.5.2 Системы платежей через Интернет банка "Платина"...................... 43
2.6 Финансовые показатели удаленого банковского сервиса российских банков 46
2.7 Проблемы внедрения электронных систем расчетов в банках........... 47
2.8 Экономическая эффективность внедрения и использования систем электронных расчетов..................................................................................................... 49
2.9 Выводы по разделу.............................................................................. 53
3. Некоторые практические решения проблем электронных банковских расчетов, перспективы развития............................................................................... 54
3.1 Юридическое обоснование применения электронных документов в рамках действующего законодательства РФ........................................................ 54
3.2 Правовые аспекты работы платежных систем в сети Интернет......... 56
3.3 Принципы обслуживания клиентов в многофилиальном банке......... 57
3.4 Перспективы развития розничных электронных банковских услуг.. 59
Заключение................................................................................................ 61
Список использованных источников....................................................... 62
Приложение А Определение возможного применения электронных систем расчетов в розничных банковских услугах
Приложение Б Основные технологические различия электронных систем банковского обслуживания
Приложение В On-line покупка и проведение платежа в системе "CyberCheck"
Приложение Г Технология CyberPOS - оплата покупок в интернет с помощью пластиковых карт
Приложение Д Правила использования сертификатов и электронной цифровой подписи при дистанционном банковском обслуживании с помощью системы Телебанк-Онлайн ЗАО "КБ “ГУТА-БАНК”
Приложение Е Правила расчетно-кассового и дистанционного банковского обслуживания клиентов (физических лиц) "ГУТА-БАНКА"
Приложение Ж Пример пакета документов подготовленных для организации удаленнго расчетно-кассового обслуживании клиентов
Введение
Сегодня любой банк во всем мире выполняет три основные функции: сбор денежных средств, их перемещение, и кредитование ими. Сбор денежных средств сам по себе стоит банку денег, на перемещении средств уже можно зарабатывать, но, все же, основной бизнес банка - это, конечно, предоставление кредитов. К сожалению, в России кредитование как предприятий, так и населения - в современных условиях занятие очень ненадежное, и пока не позволяет ориентироваться на него, как на основную сферу получения доходов банком. С помощью организации систем электронных расчетов вполне возможно построить банковские продукты, которые даже в условиях сегодняшней России, позволят зарабатывать деньги, соединяя воедино все три банковские функции: собирая дешевые ресурсы большого числа небогатых клиентов, контролируя передвижение денег по циклу банковский счет - клиент - магазин - банковский счет, и кредитуя предприятия и торговые структуры, связанные с этой клиентурой. Это одна из немногих сегодня реальных возможностей для банков зарабатывать деньги.
Актуальность темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование. В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов. К тому же за последние 5-6 лет в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и, что естественно, своими, принципиально новыми инструментами электронных расчетов.
При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе, появилось множество новых технических возможностей проведения денежных расчетов и взаимозачетов без использования денег так таковых. Коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов.
Предметом исследования данной работы являются розничные электронные банковские услуги, как высокотехнологичные банковские продукты и как средство получения доходов коммерческим банком.
Цель данной работы - на основе материалов учебников банковского дела, современной публицистики, рассмотреть возможности применения систем электронных расчетов в розничных банковских услугах, проанализировать работу таких систем на основе имеющегося опыта работы российских банков, современного законодательства и технологической оснащенности современных коммерческих банков, определить возможные перспективы развития этих систем.
В данной работе освещены аспекты систем электронных расчетов в современном коммерческом банке с точки зрения:
- современного уровня банковских услуг;
- развития технической и информационной базы банков и их клиентов;
- технологии работы электронных банковских продуктов;
- безопасности проведения расчетов;
- правовой базы;
- возможностей и экономической целесообразности внедрения электронных розничных услуг в коммерческих банках.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14
