Характерными особенностями векселя являются:

1)абстрактность — на векселе не указан конкретный вид сделки;

2)бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до при­нятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

3)обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограни­ченное обращение из-за недостатка информации о платежеспо­собности жирантов (индоссантов)1. Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.

Однако несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торгов­лю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обраще­ние вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспо­собности векселедателя и индоссантов (жирантов).

Правовой основой обращения векселей являются следующие вексельные конвенции, принятые Женевской конференцией в 1930 г.:

1. Конвенция, устанавливающая единообразный закон о пе­реводном и простом векселях.

2.     Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых кол­лизий законов о переводном и простом векселях.

3.     Конвенция о гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей.

В России 11 марта 1997 г. был принят и вступил в силу Фе­деральный закон «О переводном и простом векселе», основан­ный на Женевских конвенциях 1930 г.

Банкнота — это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета вексе­лей, кредитования различных кредитных организаций и государст­ва. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.

От векселя банкнота отличается:

1)по срочности — вексель представляет собой срочное долго­вое обязательство (3—6 месяцев), а банкнота — бессрочное долговое обязательство;

2)по гарантии — вексель выпускается в обращение отдель­ным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличает­
ся от бумажных денег:

1)по происхождению — бумажные деньги возникли из функ­ции денег как средства обращения; банкнота — из функции де­нег как средства платежа;

2)по методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обра­щение казначейство, банкноты — центральный банк;

3)по возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «за­стревают» в каналах обращения;

4)по разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в об­ращении и обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредит­ного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязатель­ствами, а также государственными облигациями.

Следовательно, современные банкноты, хотя и не размени­ваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

1)банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства об­щественного капитала;

2)банковское кредитование государства, когда банкноты эми­тируются взамен государственных долговых обязательств;

3)прирост официальных золотовалютных резервов. в странах с активным платежным балансом.       

Чек — кредитное орудие обращения,  которое появилось с. созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных  денежных средств на текущих счетах. Чек- это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на ком­мерческий или центральный банк. Чек — это письменный при­каз владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Впервые чеки появились в Англии в 1683 г.

Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа, в-третьих, яв­ляется орудием безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами од­ного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек (на сумму сальдо) выписывается на центральный банк или рас­четную палату.

Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкас­сации чеков породили хроническую нехватку банковского пер­сонала и привели к увеличению издержек на обработку чеков. Так, в США в послевоенный период количество выписываемых чеков возрастало ежегодно на 7—8%, а издержки по их обра­ботке превышали 11 млрд. долл. в год.

В 50-е гг. начался поиск более экономичных форм платежей, который значительно усилился в 60 — 70-е гг. благодаря внедре­нию в банковскую сферу достижений научно-технического про­гресса. Впервые в 1959 г., «Бэнк оф Америка» в Сан-Франциско ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и ведения текущих счетов. За­тем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ним многих абонентов с помощью дистанционных устройств — выносных пультов-терминалов. Этот процесс охватил все банки США и других стран.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15