"Коммерсант" таблица обмена этих денежных товаров друг на друга.
Например, за 1 т. бензина можно было получить 4,2т. цемента, или 70 кг. мяса, или 1100 штук красного кирпича.
Естественно, что бартерный обмен крайне сложен и неудобен, поэтому человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки.
7. Мировые деньги
“Мировые деньги“ - это деньги в системе международных экономических отношений. Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, опосредствляющее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.
В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:
1) национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;
2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
3) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.
В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:
1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебренные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);
2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.
Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами (см. рисунок).
Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.
Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название “Квази - деньги”. Квази - деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.
Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легко реализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К высоко ликвидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.
В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.
М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные.
М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов. Замечу, что различие между М1 и М2 заключаются в том, что в состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.
Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.
Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами краткосрочных ценных бумаг.
Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.
Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи.
Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между наличным и безналичным оборотом в нашей стране следовало бы перейти к их активному использованию.
В настоящее время в России денежный агрегат М2 расчитывался как сумма следующих показателей:
М2 = масса денег в обращении + сумма депозитов. В свою очередь, сумма депозитов равна средствам на счетах предприятий и вкладам населения в коммерческих банках плюс вклады населения в сбербанках (срочных и до востребования).
Еврозона является одним из самых больших рынков мира, активно вовлеченных в систему международной торговли. В нее входят 12 стран-членов ЕС: Австрия, Германия, Ирландия, Люксембург, Финляндия, Бельгия, Греция, Испания, Нидерланды (Голландия), Франция, Италия, Португалия. Все они согласились подчиниться жестким правилам поддержания финансовой дисциплины и передать право выпуска денег Европейской монетарной администрации в Брюсселе. В целях борьбы с инфляцией они договорились жестко контролировать бюджет и налоговую политику. Слабые страны должны укрепить свои банковские системы. Можно предположить, что географическая сфера использования евро во внешнеторговых операциях со временем станет шире самого валютного союза.
Прошло более двух лет с того момента, как 1 января 1999 г. среди ведущих валют мира появилась новая - евро. Уже сегодня можно сказать, что единая европейская денежная единица состоялась, евро занял преобладающее место в межбанковских расчетах внутри европейского экономического валютного рынка, для этого создана и действует европейская система банков во главе с европейским центральным банком.
Причиной появления евро послужила потребность стран ЕС в замене множества нынешних национальных валют единой европейской валютной единицей. Это значительно продвинуло процесс европейской интеграции и ознаменовало новый шаг в консолидации и дальнейшем развитии единого внутреннего рынка европейских стран.
В Европе уже давно устранены препятствия на пути потока грузов и капиталов: границы прозрачны, пошлины отсутствуют, рабочая сила свободно перемещается из страны в страну. Однако приходится оперировать несколькими валютами. При этом расходы по конвертации в пределах объединенной Европы составляют около 18-24 млрд долл. в год. Помимо экономии этих средств, при объединении валют странам-участникам станет удобнее кредитовать, собирать налоги и бороться с инфляцией, ведь в ЕС будет один центральный банк. Для компаний выгодно иметь единую валюту вместо 12, так как затраты на ведение бизнеса в Европе снижаются, открываются экспортные возможности для торговых партнеров ЕС.
С момента своего появления евро зарекомендовал себя в качестве одной из основных валют в мире. Евро может стать главным конкурентом доллару, который считается мировой резервной валютой: запасы единого европейского центрального банка, складываемые из капиталов 12 стран, превысят резервы ведущих американских банков. Поэтому появление евро можно расценивать как начало процесса дедолларизации мировой экономики и относительное ослабление позиций доллара.
Введение евро в качестве единственного законного средства платежа в европейских странах-членах ЕС затрагивает и Россию как страну, традиционно имеющую тесные экономические и торговые связи с ЕС. На долю ЕС приходится треть ее внешней торговли, в западноевропейских валютах (главным образом в немецких марках) номинировано 35% внешнего государственного долга и 30-35% официальных резервов ЦБ России. Поэтому предполагается, что евро будет валютой расчетов по примерно половине торговых операций России, так как большинство восточноевропейских валют привязаны не к доллару США, а к дойчмарке. Значение евро будет возрастать в международных расчетах России по мере увеличения числа участников еврозоны.
Российские предприятия и организации, ведущие внешнеэкономическую деятельность, косвенно уже используют евро в своих расчетах, так как все специфические и комбинированные таможенные пошлины в России рассчитываются в евро.
Расширение российского рынка евро может идти за счет увеличения его доли во внешних контрактах и развития долговых ценных бумаг, номинированных в евро.
Возможность использования евро в качестве валюты платежа на практике будет определяться следующими факторами:
1. соотношение курсов доллара и евро;
2. насколько удобно будет российским юридическим лицам вести операции в евро (техническая готовность к работе с новой валютой, обеспечение четкого решения юридических вопросов);
3. ликвидность евро в России;
4. поведением других крупнейших поставщиков сырьевых товаров.
Россия, как и Евросоюз, заинтересована в том, чтобы евровалюта была стабильной и надежной. Это ослабит привязку рубля к доллару: финансовые инструменты, деноминированные в евро, представляют собой эффективный источник диверсификации зависимости от американского доллара и создают возможность для России уменьшить несоответствие между деноминацией ее торговли и внешнего долга в случае увеличения доли евро в торговых расчетах.
Введение наличных банкнот и монет евро с 1 января 2002 г. и прекращение циркуляции национальных валют может привести к использованию евро для накопления. Сейчас эта роль зарезервирована за американским долларом.
Также у России появляется больше возможности для маневра при решении вопросов формирования валютного курса, состава валютных резервов, валютной структуры внешних заимствований и торговли. Поскольку колебания курсов доллара и евро практически неустранимы, то более сбалансированное распределение активов и пассивов по основным международным денежным единицам позволит России как на государственном, так и на частном уровне минимизировать риск курсовых потерь.
Итак, целью моей данной работы было изучение основных положений, касающихся сущности денег и их функций. В работе было уделено внимание главным теориям денег. Также я счел нужным рассмотреть перспективы развития единой европейской валюты как на мировом рынке, так и в России в частности.
На основании изложенного в работе материала можно сделать ряд следующих выводов:
· Сущность денег заключена в выполняемых ими пяти основных функциях: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги. Каждая денежная функция при всей своей специфичности составляет органическое единство вместе с остальными.
· Появление денег связано с развитием обмена, торговых отношений. Первые деньги были призваны решить проблемы в осуществлении бартерных сделок. Возникшая необходимость во всеобщем эквиваленте закрепила функцию денег за благородными металлами (золотом и серебром). Однако внутренняя полезность полноценных денег стала причиной их вытеснения бумажными деньгами, а впоследствии и прекращения выполнения ими роли денег (процесс демонетизации).
· Деньги обладают свойством наибольшей ликвидности, то есть в любой момент могут быть использованы для приобретения товаров или услуг. Они представляют собой общепризнанное средство обмена.
· Новая валюта Европейского Сообщества – евро – 1 января 1999 года начала свое "безналичное" шествие по мировому финансовому рынку. За три с небольшим месяца существования евро, уже можно сделать некоторые выводы, о том, что хотя европейские страны и потеряли некоторую финансовую самостоятельность, у доллара появился самый серьезный конкурент. Россия же в отношении евро наметила для себя перспективы будущего финансового отношения с новой валютой, которые связаны, пока, в основном, с пересчетом всех активов и пассивов, выраженных на данный момент в национальных европейских валютах.
1. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О. И. Лаврушина.- 2-е изд.- М.: Финансы и статистика, 2000.- 464с.
2. Финансы, деньги, кредит: Учебник/Под ред. О. В. Соколовой.- М.: Юристъ, 2000.- 487с.
3. Крибб Д. Деньги: Пер. с англ. – М.: Слово, 1999,- 64с.
[1] В русском языке слову "евро" официально соответствует мужской род и единственное число (прим. авт.)
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
