«размораживать» и ускорять оборачиваемость дебиторской задолженности;

увеличивать объемы продаж за счет увеличения объемов производства / закупок и предоставления отсрочки платежа своим покупателям.

Эффективная (совокупная) процентная ставка по факторинговому обслуживанию в ЮниКредит Банке одна из самых привлекательных на рынке. Клиенты платят только за предоставленное финансирование, обслуживание дебиторской задолженности и обработку товарораспорядительных документов.

Разветвленная региональная сеть ЮниКредит Банка в крупнейших городах России позволяет налаживать контакты в условиях географической удаленности партнеров.

Размер комиссий за факторинговое финансирование и факторинговое обслуживание состоит из:

·              комиссия за факторинговое финансирование – 20% годовых (0,055% в день);

·              комиссия за факторинговое обслуживание – 0,4% от суммы накладной;

·              комиссия за обработку документов – 65 рублей за каждый комплект.

Размер финансирования составляет до 90% от суммы переданного денежного требования.

Банк «Петрокоммерц» является одним из признанных российских лидеров в области факторингового обслуживания. В банке предусмотрен весь спектр факторинговых продуктов. Каждый из продуктов направлен на оптимизацию системы финансирования и сопровождения продаж, осуществляемых с отсрочкой платежа.

В стандартный набор факторинговых услуг в банке «Петрокоммерц» входят:

1. Финансирование. Финансирование по факторингу выплачивается в размере до 90% от суммы поставки. Банк может обеспечить финансирование всех непросроченных поставок с отсрочкой платежа до 90 дней. Банк финансирует поставки в адрес дебиторов, находящихся в любой точке России. Отличительная особенность этой факторинговой услуги – ее оперативность, гибкость и минимальный пакет предоставляемых документов.

2. Учет дебиторской задолженности. Банк «Петрокоммерц» обеспечивает максимально удобный режим предоставления информации о состоянии дебиторской задолженности, уступленной банку. Для этих целей разработан специальный факторинговый модуль, который позволяет отслеживать все операции по факторингу и формировать необходимые отчеты.

3. Управление дебиторской задолженностью. Для управления дебиторской задолженностью компании специалистами банка «Петрокоммерц» проводятся комплексы мероприятий по четырем основным направлениям:

– первоначальная проверка и дальнейший мониторинг благонадежности и платежной дисциплины дебиторов;

– установление и оперативный пересмотр лимитов финансирования по дебиторам;

– обеспечение своевременного поступления денежных средств от дебиторов;

– работа с просроченной задолженностью.

1)                Дополнительная отсрочка. Она позволяет пользоваться выплаченными по факторингу денежными средствами даже в том случае, если покупатель не оплатил поставку в установленный срок. Погашать задолженность перед банком нужно будет только по истечении дополнительной отсрочки. Дополнительная отсрочка при факторинге в банке «Петрокоммерц» не предусматривает дополнительных факторинговых комиссий.

2)                Безрегресс. При безрегрессном факторинговом обслуживании можно получить до 90% денег в течение суток с момента отгрузки.

Размер комиссий в банке «Петрокоммерц»:

·                                комиссия за факторинговое финансирование – 0,048% в день;

·                                комиссия за управление дебиторской задолженностью – 0,7%;

·                                комиссия за обработку документов – 60 руб.

Общие затраты на факторинг складываются из комиссионных факторинговой компании и процентов, если фирма использует средства до того, как инкассирована задолженность.

Таблица 12 – Сравнение тарифов факторинговых компаний.

Сравнив тарифы факторинговых компаний, можно сделать вывод: комиссия за факторинговое финансирование меньше в банке «Петрокоммерц», комиссия за управление дебиторской задолженностью – в ЗАО ЮниКредит Банке, а комиссия за обработку документов – в Национальной Факторинговой Компании.

Рассчитаем и сравним затраты при работе с различными факторинговыми компаниями. Допустим, ООО «РиЕл-строй» отгружает товар на сумму 500000 руб. в месяц, отсрочка составляет 90 дней (3 месяца). Следовательно, общий лимит для финансирования будет равен 1500 тыс. руб.

Размер финансирования составляет 90% от суммы переданного денежного требования.

Рассчитаем затраты при работе с Национальной Факторинговой Компанией:

-                   комиссия за факторинговое обслуживание (управление дебиторской задолженностью):

1500 тыс. руб.*0,5% = 7500 руб.;

-                   комиссия за факторинговое финансирование (использование денежных средств):

1500 тыс. руб. * 90% * 90 дней * 0,061% = 74115 руб.;

-                   комиссия за обработку документов: 50 руб.

Таким образом, затраты на факторинг составят:

7500+74115+50 = 81665 руб.

Затраты при работе с ЗАО ЮниКредит Банк будут равны:

-                   комиссия за факторинговое обслуживание:

1500 тыс. руб.*0,4% = 6000 руб.;

-                   комиссия за факторинговое финансирование:

1500 тыс. руб. * 90% * 90 дней * 0,055% = 66825 руб.;

-                   комиссия за обработку документов: 65 руб.

Таким образом, затраты на факторинг составят:

6000+66825+65 = 72890 руб.

Рассчитаем затраты при работе с банком «Петрокоммерц»:

-                   комиссия за факторинговое обслуживание:

1500 тыс. руб.*0,7% = 10500 руб.;

-                   комиссия за факторинговое финансирование:

1500 тыс. руб. * 90% * 90 дней * 0,048% = 58320 руб.;

-                   комиссия за обработку документов: 60 руб.

Затраты на факторинг составят:

10500+58320+60 = 68880 руб.

Таким образом, наименьшие затраты на факторинговые услуги будут при работе с банком «Петрокоммерц».

Типичная схема осуществления факторинговой операции выглядит следующим образом:

1.                  Поставщик и покупатель заключают договор купли-продажи товара (работ, услуг).

2.                  Поставщик обращается к финансовому агенту с предложением о заключении договора факторинга.

3.                  Финансовый агент и поставщик заключают договор факторинга.

4.                  Поставщик информирует покупателя о заключении им договора факторинга. Подписываются соответствующие документы, в которых поставщик и покупатель подтверждают свое согласие, что оплату по ранее заключенному между ними договору купли-продажи товара (работ, услуг) – основному договору – покупатель будет производить на счет финансового агента.

5.                  Поставщик производит поставку товара (проведение работ, оказание услуг) покупателю и оформляет данную поставку товарно-транспортным счетом (счетом – фактурой).

6.                  Поставщик передает финансовому агенту оригиналы товарно-транспортного счета (счета-фактуры), т.е. документы, подтверждающие дебиторскую задолженность покупателя.

7.                  Финансовый агент производит первое (авансовое) финансирование поставщика в объеме 60–90% под уступленную поставщиком дебиторскую задолженность покупателя.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14