Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:
- предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
- юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
- юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
- физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.
Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.
В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется правилами Банка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено, что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке через учреждения банка.
Выбор тех или иных безналичных расчетов зависит от уровня экономического развития страны. Самой распространенной формой безналичных расчетов в России в настоящее время являются платежные поручения(77,1% по количеству и 90,6% по объему платежей): с их помощью ведутся расчеты с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами страхового и пенсионного фонда, при налоговых и иных платежах.
В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй — платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.
В структуре безналичных платежей значительную часть составляют платежи, проведенные платежной системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% по объему платежей. Постоянно высокий уровень платежей, проводимых через платежную систему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебойным ее функционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке Российской Федерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски.
Между налично-денежным и безналичным оборотом существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. В 2007 году темпы роста объемов наличного денежного оборота (132,5%) были выше темпов роста объемов безналичных платежей (122%).
Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.
Платежная система России.
Изменение объема денежной массы в обращении и состояние денежного обращения в целом во многом зависят от уровня развития платежной системы и скорости обращения денег.
При оценке спроса на деньги в 1998 г. Банк России учитывал долгосрочную тенденцию показателей скорости обращения денег. По мере стабилизации покупательной способности национальной валюты, ограничения темпов снижения обменного курса рубля происходили снижение скорости обращения и рост спроса на деньги (рис. 2).[11.256 C.]
Рис.2.Денежная масса (национальное определение) в 2006-2008 году
3.2 Состояние денежного обращения на данном этапе развития в экономике
Прогнозы о состоянии денежной сферы в 2009 году
Прирост денежной массы (агрегат М2) в 2009 году может составить 19-28% в зависимости от сценарных вариантов развития, говорится в основных направлениях денежно-кредитной политики на 2009-2011 годы.
Ранее сообщалось, что Банк России прогнозирует снижение темпов роста денежной массы в 2008 году до 30-35% с 47% в 2007 году и 48,8% в 2006 году.
«В 2010 -2011 годах темпы прироста спроса на деньги (М2) продолжат замедление и могут составить 16-25 % в 2010 году и 14-22 % в 2011 году», - говорится в основных направлениях ДКП.
Денежная масса (агрегат М2) представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. Увеличение объема обращаемых в стране денег является одним из факторов инфляции.
В документе ЦБ рассматривает по каждому году 4 варианта в зависимости от цены на нефть. В частности, в 2009 году оцениваются варианты при среднеговодой цене на нефть 66 долларов (первый вариант), 90 долларов за баррель (второй вариант), (третий вариант) 95 долларов за баррель и 115 долларов (четвертый вариант).
В 2010 году рассматривается вариант при цене на нефть в среднем по году 60 долларов за баррель (первый вариант), 78 долларов за баррель (второй вариант), 90 долларов за баррель (третий вариант) и 130 долларов за баррель (четвертый вариант). В 2011 году рассматриваются сценарии при цене на нефть в среднем по году в 60 долларов за баррель (первый вариант), 75 долларов за баррель (второй вариант), 88 долларов за баррель (третий вариант) и 122 доллара за баррель (четвертый вариант).
Прирост денежной базы в узком определении в 2009 году, согласно основным направлениям ДКП, может составить 17-26 % в зависимости от сценарных вариантов развития.
По оценкам ЦБ, темп прироста денежной базы в узком определении в 2010 году может снизиться до 12-20%, а в 2011 году - до 9-17%.
Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России.
Основными формами стабилизации денежного обращения в условиях инфляционных процессов являются:
1) антиинфляционная политика;
2) денежные реформы.
Антиинфляционная политика - это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Целью антиинфляционной политики является не искоренение инфляции как экономического явления, а придание ей приемлемых для экономического развития темпов роста. В зависимости от преобладания денежных или неденежных факторов инфляции оформились две основные линии антиинфляционной политики - дефляционная политика (политика сдерживания спроса) и политика доходов (сдерживание издержек).
Суть дефляционной политики состоит в воздействии на отдельные элементы платежеспособного спроса с целью его ограничения, в создании нового соотношения спроса и предложения как на товары (повышение предложения товаров), так и деньги (повышение спроса на деньги). Ограничением в применении методов дефляционной политики является то, что они угнетают общехозяйственную конъюнктуру и могут быть использованы лишь на стадии подъема экономики и лишь в краткосрочном плане.
В рамках бюджетной политики предусматривается сокращение государственных расходов и ужесточение налоговой политики по отношению к предпринимателям и потребителям. В рамках денежно-кредитной политики осуществляется воздействие на спрос денег и предложение денег с целью их параллельного ограничения. Повышается цена кредита, ограничивается эмиссия платежных средств, производится заимствование средств государством на внутреннем рынке.
Методы, направленные на прямое ограничение роста цен и доходов, образуют содержание политики доходов. Методы политики доходов могут использоваться вне зависимости от фазы циклического развития производства. Ограничивая масштабы увеличения цен и заработной платы, политика доходов уменьшает рост издержек производства, тем самым политика доходов препятствует саморазвитию инфляции, уменьшает интенсивность инфляции. Однако, вследствие того, что политика доходов устраняет свободу ценообразования, свойственную нормальным условиям развития рыночной экономики, она применяется на протяжении непродолжительных периодов времени. Различают несколько вариантов проведения политики доходов:
1) экстремальный вариант, заключающийся в полном замораживании роста цен и заработной платы (в современных условиях не применяется);
2) ограничивающий вариант, позволяющий повышение цен в определенных пределах при оповещении органов контроля, предусматривает заключение коллективных соглашений по оплате труда, проведении регулярной индексации доходов при росте цен и др.;
3) налоговый вариант, предусматривающий установление дифференцированных (штрафных или стимулирующих) ставок налога на прибыль в зависимости от темпов роста цен и заработной платы.
Особенностью политики доходов является возможность ее дифференцированного проведения в отдельных отраслях или секторах экономики.
Денежная реформа - это осуществление государством преобразования в сфере денежного обращения, имеющего целью упорядочение и укрепление денежной единицы.
Денежная реформа в широком смысле означает переход от одной денежной единице к другой, а в узком - частичные изменения денежной системы.
В истории денежного обращения известны следующие виды денежных реформ:
1) переход от одного типа денежных систем к другому, или от одного денежного товара к другому (примеры: от одного металла к другому, от биметаллизма к монометаллизму и от последнего к золотомонетному, золотослитковому, золотодевизному стандарту);
2) замена монет или денежных знаков (пример: в 1695 году в Англии был принят закон, по которому все старые монеты, потерявшие свой первоначальный вес требовалось сдать для перечеканки в новые полновесные);
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
